城乡居民基本养老保险参保行为影响因素研究进展

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1、城乡居民基本养老保险参保行为影响因素研究进展【摘要】：文章阐述了国内外养老保险参保行为影响因素的研究现状，从养老保障水平现状、参保行为的影响因素、以及研究方法的使用情况进行总结，指出了当前的研究成果和不足，以期为今后设计和开展相关实证研究提供有益的参考。【关键词】：养老保险；参保行为；影响因素提到养老保险，人们会想到城镇职工参加的职工基本养老保险或者政府机关事业单位的养老保险。然而，在2014年，由新型农村养老保险与新型城镇居民养老保险合并后形成的城乡居民基本养老保险的关注度则较弱，理由之一是该保险合并的时间较短，研究进度还没有跟上

2、，二是城乡居民对该相信政策的了解程度不高，多处于观望状态。目前，学者们对于相关问题的了解还需要结合未合并前的研究成果。鉴于，政府要建立覆盖全国的养老保险体系，城乡居民基本养老保险作为其中的一部分，关注城乡居民基本养老保险具有重要的现实意义。从研究的内容来看，对于影响因素方面的研究主要是制度的设计层面和参保者个人特征以及社会环境因素。本文所探讨的对象主要是户籍为农民和城镇居民（无职业）。文献检索范围涵盖以下类型：农民参加养老保险、城乡居民养老保险。一、城乡居民养老保险参保行为及影响因素研究现状由于城乡居民养老保险于2014年启动实施，

3、相关研究研究不够广泛，所以本节的综述的主要对象包括农民、农民工、城镇居民等参加社会养老保险的居民。（一）城乡居民养老保障行为选择及城乡养老保障水平综合国内外研究，养老保障行为是随着社会的变迁和经济发展水平的提高，养老保障方式不仅存在东西方的差异，在城乡地域性上也存在显著差异。由于中外文化差异以及经济发展水平的差异，国外的养老保障方式主要是社会养老和个人养老；而中国目前基于孝文化和伦理因素主要集中在“家庭养老”和少数社会养老[1]。但随着农村经济的转型、城镇化进程的加速，家庭养老存在的经济基础和理念基础受到城镇化的冲击，农村养老保障从

4、家庭养老向社会养老逐渐过渡。这种过渡也是我国城镇化进程的一种客观反映，另一方面也反映了我国社会保障功能日益完善。根据2013年国家人力资源与社会保障部统计公报[2]的数据得知，农村养老保险虽然覆盖面扩大了，但在2013年人均缴费为170元左右，极大部分农村居民选择的是100元或者200元缴费档次。2015年全国参保人数50472万人，基金收入为2855亿元，其中个人缴费700亿元，去除实际领取养老保险待遇的14800万人，正在缴费的有35672万人，那么平均缴费额度是196.23元[3]。因此，现行新型农村社会养老保险制度所提供的养

5、老金不能满足“老人”、“中人”、“新人”的基本生活需要[4]。王露萍[5]等通过参保意愿和缴费水平进行数据调查发现，有78%的受访农民选择100元档次，并认为家庭保障仍是首选方式，参加养老保险只是一种补充型的选择。但是可以预见的是，随着我国经济的发展和社会保障保障制度的完善，未来我国农村居民可以走上家庭养老和社会养老互补并融合发展的局面，切实解决老年人的养老困境[6]。肖博[7]从供给和需求的角度，对不同系数进行假设在对不同系数进行假设的前提下对不同缴费年龄和缴费档次下的新疆新型农村社会养老保险供给水平进行了测算，然后测算出新疆北疆

6、和南疆地区农民的新农保缴费能力，最后从消费支出的角度通过线性回归预测出未来新疆地区农民生活需求水平的上下限，认为这样可以规划处养老保险的适度性。薛惠元[8]等通过保险精算模型等测算出城乡居民养老保险只有满足缴费档次高和缴费时间长才能够满足基本生活需求，而大部分缴费档次较低的城乡居民则无法保障老年生活。赵建国，罗遐[9-11]等研究发现在新农保试点过程之中，农民存在“少缴多得”的心理，诱发这种行为的原因是政府的财政补贴机制产生的负的强化效果，与农民的支付能力关系不大。由以上可以看出，目前我国以家庭为基础的养老方式正在逐渐被社会养老所替

7、代，但是替代性还不高，因为城乡居民养老保险的保障水平还不足以保障居民的基本养老需求，保障水平的标准也因地区不同而没有因地制宜合理规划，提高社会养老的替代性将成为新时代的一大难题。（二）城乡居民养老保障行为影响因素1.国内研究现状城乡居民养老保险的主要受众群体是农村居民，学者们对城乡居民养老保障的相关研究对象集中在农民身上。而影响农民参与社会养老保险行为的主要因素多集中在两方面：自身原因和环境原因。自身因素包括：农民的基本人口学特征、家庭经济情况、农民养老认知以及心理特征等；环境因素包括：当地文化特征、周围环境、保险制度设计与政府执行

8、力等。从个人特征来分析，邓大松[12]等认为女性参保意愿高于男性，这主要是由于女性平均寿命高于男性，对于养老保障的需求更加迫切，因此更加参保意愿更加强烈。穆怀中和闫琳琳[13]根据对彰武县的调查发现，年龄、家庭收入、学历、健康水平与参