商业银行中间业务发展现状与前景探析

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1、山东财经大学本科学年论文（设计）题目:学院金融学院专业班级2011级金融四班学号20110314444姓名指导教师山东财经大学教务处制二O-一四年五月山东财经大学学年学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年—月—日山东财经大学关于论文使用授权的说明本人完全了解山东财经大学

2、有关保留、使用学士学位论文的规定，即：学校有权保留、送交论文的复印件，允许论文被查阅，学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印或其他复制手段保存论文。指导教师签名：论文作者签名：年—月—日年月日中国金融体制改革方向摘要随着社会经济的不断发展和金融市场的不断开放，在我国商业银行的收入结构中，传统的资产、负债业务所占比重将逐渐下降，中间业务所占比重将逐渐上升。本文概述了我国银行业中间业务的发展现状以及与国际银行业相比存在的差距,对中间业务的前景进行了分析并提出了发展建议。关键词：商业银行；中间业务；盈利模式Thereformoft

3、hefinancialsystemChinesedirectionABSTRACTWiththecontinuousopenthecontinuousdevelopmentofsocialeconomyandfinancialmarkets,intheincomestructureofcommercialbanksinChina,traditionalassets,liabilitiesbusinessaccountedfortheproportionwillgraduallydecline,theintermediatebusin

4、essaccountedfortheproportionwillgraduallyrise.Thispapersummarizesthecurrentsituationofthedevelopmentofourcountrybankingbusinessandthegapbetweenwiththeinternationalbankingindustry,theintermediarybusinessprospectsareanalyzedandputforwarddevelopmentproposals.Keywords:Comm

5、ercialBank；Theintermediatebusiness；Profitmodel目录1—、引言1二、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题1三、中间业务发展前景分析2四、对发展中间业务的几点建议2五、总结3参考文献5—、引言在21世纪初期，我国开始慢慢着手对屮间业务的研究，商业银行的资产或负债办理是中间业务出现的直接原因。商业银行的业务按照资金來源和资金运用划分，可分为负债业务、资产业务和中间业务。所谓屮间业务是指银行以屮间人身份，并利用其在机构、技术、信誉、信息及资金等方面的优势替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服

6、务，以及直接参与合规的市场交易等金融活动。传统的资产、负债业务经营成本越来越高，同时还受到信贷规模、利率政策、存款保证金率以及信贷风险等各方面的制约。因此，商业银行依靠存贷利差获得利润的传统赢利模式正受到越来越大的限制。而川间业务具有风险较小、成本较低、利润率较高、发展空间大的特点，是现代商业银行最重要的业务组成部分，也是获利的重要途径。因此，改变传统的赢利模式,对经营结构、业务结构进行根本性的调整，大力发展屮间业务,为客户提供各种个性化的服务将是我国商业银行在激烈的市场竞争中胜出的关键。二、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题我

7、国商业银行在治理结构方面具有一定的特殊性，它属于髙负债运营的公司，银行的经营状况对债权人利益有着重要的彤响。我国国有商业银行比较脆弱，在风险管理和经营上的能力不足，所以需要比较多的中间业务进行缓解，中间业务不会将会计准则列入资产负债表内，对资产负债总额影响较小。因此近年来,我国各商业银行对中间业务的发展逐渐重视起来，中间业务从量上、质上都有较大的发展。中间业务作为新的效益增长点，越來越受到国内银行青睐。1995年到2004年十年间，工、农、中、建四大银行境内机构屮间业务收入由69亿元增加到389亿元，年均增长25.6%。但总体而言，

8、我国商业银行屮间业务发展起步晚，发展水平低，创新能力差，产品单一，缺乏市场竞争力。2002年我国商业银行屮间业务收入占营业收入的比重为3.8%,2003达5.63%,2004年约为8%左右。从四大国有银行来看，中行约17%,工行约5%