商业银行发展中间业务探析

《商业银行发展中间业务探析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、商业银行发展中间业务探析 　　【摘要】本文从中间业务对商业银行发展的重要性出发，探讨了我国商业银行发展中间业务面临的问题，并提出了解决相应问题的建议及对策。 【关键词】商业银行中间业务问题 　　随着我国金融市场的对外开放，外资银行很可能会凭借其先进的管理经验和科技网络从中间业务入手进军我国金融业。众所周知，我国商业银行业务仍局限于传统的存贷款业务，利息收入是商业银行最主要的利润来源，也是风险最大的业务。西方商业银耳行的中间业务品种已达窄2万种，中间业务收入剁占总收入的40%以上锡，美国花旗银行达到近尾80%。未来商业银行序之间的竞争将逐渐由以再存贷

2、款业务为特征的传硬统业务领域转向以中间蓖业务为特征的现代业务挛领域。发展中间业务，平是商业银行自身持续经砍营和发展的必然选择。溅 一、我国商业银行发展草中间业务的重要性 　　挣按照中国人民银行XX淫年的定义，中间业务“唐是指不构成商业银行表日内资产、表内负债，形枝成银行非利息收入的业酵务”。中间业务与资产涣业务、负债业务成为商仪业银行的三大支柱业务苔。 1、是商业银行实现虎利润最大化的需要 　　姜银行是企业，以提供服谱务追求利润最大化为目刷的。我国商业银行传统杀资产负债业务资产品种双单一，质量低下，筹资拉成本高；同时，受人民够币汇率改革的影响，存

3、炙贷利差越来越小，利差腰收益提高困难，靠传统退资产负债业务维持生存弦发展越来越困难，因此遮，必须寻找新的利润增欣长点。中间业务不仅可儡以改善资产负债结构、株分散风险，而且通过增署强服务创造效益，已经压成为商业银行收益的重认要来源。发展中间业务德是商业银行实现利润最敞大化的需要。 2、是商夕业银行经营发展的需要滁 　　按照《巴塞尔协议盈》，银行的资本对风险坟资产比率要达8%，这师就要求商业银行必须增泄加资本储备，这必然影宦响银行赢利。中间业务职具有成本低、收益大、洱风险小的优势，有助于辞商业银行积累大量资本渠，增强竞争能力，是商饲业银行未来发展和竞争靴

4、的主要阵地。 　　同时胺，随着金融市场的全面缩开放，外资银行的加速咱进入给我国银行提出了岳更严峻的挑战。办理中延间业务对外资银行来说果具有明显优势，中间业肮务市场份额将被瓜分。衍因此，大力发展中间业凸务，提高我国商业银行忻的竞争力，实现银行经哨营多元化是理性选择。怎 二、我国商业银行发展氦中间业务面临的问题 1崎、对发展中间业务存在泄认识偏差 　　受体制、揪观念、思维方式和实践戌经验的制约，我国商业周银行均以存贷款业务为贫主营业务，对国际银行评业中间业务快速发展的唁趋势认识不足；对利率倚市场化步伐加快和金融窄市场全面开放后面临的休生存和发展的压力

5、认识穿不足；对中间业务的手利续费收入可以大大提高夷商业银行利润总水平没楞有给予高度重视，影响吱了中间业务的发展。 　隅　当前一些商业银行将扒中间业务作为存贷款业磊务的附属业务、派生业舒务，从而主观上将中间喳业务置于相对次要的地又位，将其视为吸收存款量、稳定客户的一种手段海，没有从战略角度将中芽间业务作为商业银行三似大业务之一来发展。 　熬　2、中间业务规模小趁，技术含量不高，结构正不合理 　　近年来，尽蛇管我国商业银行开办的澜中间业务已达260余椒种，但实际运用的品种赣很少且层次低、功能不轮完善，主要集中在收付咐结算和代理业务等劳动敏密集型品种方面，

6、高附煽加值品种在我国银行业午中尚处于起步阶段。而颂西方国家商业银行推行哭的中间业务范围广泛、呼种类繁多，涵盖代理、殷结算、担保、融资、咨遮询和金融衍生等众多领淫域。尤为突出的是美国河花旗银行：存贷业务带腿来的利润占总利润的2琳0%，而其余80%的剃利润都是由承兑、资信蜒调查、企业信用等级评基估、资产评估业务、个羊人财务顾问业务、远期徊外汇买卖、外汇期货、柜外汇期权等大量中间业引务贡献的。据了解，我氢国商业银行中间业务收阎入占总收入的比重一般辙在10%以内，平均为把7%-8%，有的甚至琴不足1%。 　　3、我么国金融业分业经营、分臆业监管的体制限制了中

7、泉间业务的发展 　　19颊95年颁布的《商业银沂行法》明确规定,商业阉银行只能从事传统的银纫行业务，不得从事信托执投资和股票业务，不得再投资于非自用不动产，郊不得向非银行金融机构望和企业投资。中间业务纹大多属于银行和非银行巴金融机构交叉经营的领匙域，因此，国家的宏观矽金融管理政策对银行、田非银行金融机构业务范挚围的限定，直接决定着毅商业银行中间业务的开处拓空间，使银行无法设严计开发出跨领域、综合瞅性、多方位的中间业务绷产品，难以提高业务的徐集约水平。虽然近年来赌我国在混业经营方面的立监管有所松动，但是分闲业的大框架并没有发生台变化，中间业务的开拓联受

8、到法律法规限制，无俱法取得突破性进展。 4百、同业竞争不规范，中脏间业务收费状况混乱 　嘘　现行中间业务收费