商业银行服务外包风险来源及防范对策研究

《商业银行服务外包风险来源及防范对策研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、商业银行服务外包风险来源及防范对策研摘要：服务外包已日渐成为商业银行提升竞争力的重要工具，由于外包过程中所隐藏的各类风险使得服务外包活动的效益大打折扣，因此如何正确认识和有效防范服务外包风险是摆在商业银行决策者面前的重要课题。文章首先从发包方(银行)、接包方(供应商)、双方交互以及外部环境等四个方面归结了商业银行服务外包的风险来源及其主要风险形式，然后在此基础上着重从内部治理和外部监管两方面提出了商业银行服务外包的风险防范对策。Abstract:Financialserviceoutsourcinghasbecomeanincreasing

2、lyimportantwayforcommercialbankstoenhancetheircompetition,butthevariousriskshiddenintheserviceoutsourcingactivitieswillaffecttheoutcomegreatly；thereforeitposesaquestionforthedecision-makersofcommercialbankstobeawareandtakeeffectivemeasurestoavoidtherisks・Thepaperdiscussest

3、heoriginsandformsoftherisksfromthefoursides：theemployers(banks),theclients(suppliers),interactionbetweenthemandexternalsurroundings,onthebasisofwhichcountermeasuresagainstrisksarediscussedaboutinternalmanagementandexternalsupervisioninserviceoutsourcingofcommercialbanks・关键

4、词：商业银行；服务外包；风险；对策分析Keywords：commercialbanks；serviceoutsourcing；risks；analysisofcountermeasures中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1006-4311(2013)02-0171-030引言近年来，随着金融行业竞争的加剧、服务外包业快速发展，中国商业银行的服务外包业务也加快了发展速度。自90年代商业银行服务外包业务开始发展至今，目前我国五大国有商业银行的软件开发、技术研究、支持推广业务均外包给了隶属于总行的软件开发中心，其他中小商业银行则多采用将

5、信息技术服务外包给专业公司［门。然而目前国内商业银行服务外包基本限于IT服务外包，另外后勤服务属于商业银行的传统服务外包业务，业务形式单一。同时，由于中国商业银行受制于体制弊端、不健全的风险管理控制体系、尚待完善的法律监管等，其服务外包业务在开始后便出现了一个外包业务面狭窄和发展缓慢的状态。《金融服务外包征求意见稿》将金融服务外包定义为：“受监管实体在持续经营的基础上，利用外包服务商来实施原由受监管实体进行的业务活动。”［2］目前，针对金融服务外包风险管理的研究可归结为定性和定量为主两大类。定性研究着重分析金融服务外包风险类型和相关对策建议

6、，而定量分析更多侧重于风险评价与度量。定性研究方面：曹淑艳［3］分析了常见的四大金融服务外包业务中存在的风险，并认为四大风险主要来源于：外包合同、商业银行业务变更、银行机密信息外泄、产生依赖性。陈福明［4］针对金融服务外包中存在的外包失败风险、外包收益分配的不确定性风险、信息不对称诱发的道德风险等提出了：提升自我防范、外包商信用评级、完善配套法律框架、利用合同控制外包风险、改善法律制度环境的五大策略。曾康霖［5］认为在外包过程中有3个环节需要注意，即选择外包业务、选择外包商、管理外包双方的伙伴关系，并对健全我国金融服务外包监管制度提出政策建

7、议。定量研究方面：蒋欢［6］运用战略风险的理论与方法构建了风险评价指标体系，并利用风险矩阵分析法对具体风险事件的重要性进行排序，以此进行风险管理。J•P•Morgan［7］运用风险值测定法，将风险对项目的影响分为5个等级。通过定量化的调查，对服务外包过程中的具体风险事件的影响程度和发生概率进行加权平均，得出各项指标的风险发生概率和损失大小，以此控制风险。刘小军等［8］建立了基于完全信息的金融服务外包静态博弈模型，强调了完善金融服务外包配套法律框架及健全相应的监管制度对控制金融服务外包风险的重要性。江畅等［9］运用结构方程模型(SEM),通过

8、因素分析与路径分析相结合的统计方法，对商业银行服务外包过程中存在的风险与绩效之间的关系进行了研究，最终根据所得的风险与绩效的相关性数据，确定主要风险，进行风险管理。综合以上文献可