加快政策性担保和再担保机构建设破解中小微企业融资难融资贵难题

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1、加快政策性担保和再担保机构建设破解中小微企业融资难融资贵难题摘要：大力发展政策性担保和再担保机构对解决中小微企业融资难问题具有重要意义。安徽模式是我国破题银担合作的有效创新，具有重要的复制推广价值。四川应结合自身实际进行借鉴创新，做大做强做优政策性担保机构，完善省级担保分险体系建设，才能切实发挥担保对企业的支持作用，更好支持中小微企业发展。关键词：政策性担保;再担保;政银担合作;安徽模式；中小企业融资融资性担保机构作为连接中小企业与金融机构的桥梁，通过为中小企业提供信用增级，实现信用共享与风险分担，为获得金融机构的贷款提供便利，是破解中小微企业融资难题的

2、重要手段。其中，相比商业性担保机构，政策性担保机构不以盈利为主要目的，更冇助于降低企业的融资成本。由于协议放大倍数的存在，若能合理发挥担保机构的杠杆作用，相同额度资金注入的情况下，担保机构带来的作用将远远大于对中小企业直接进行财政奖补或税收优惠。因此，对政策性担保机构的资本金进行政策支持，做大做强省级政策性担保机构，成为经济下行、民间投资增速放缓局面下,多个地区缓解中小微企业融资难与融资贵问题的有效尝试。一、四川融资性担保行业现状及问题截至2015年末，四川担保行业融资性担保余额为1843.18亿元，较年初下降15.7%;资产总额为664.43亿元，较年

3、初下降4.5%;注册资本为456.63亿元，较年初下降5.9%;担保业务收入为28.06亿元，同比下降34%。行业各主要指标均呈现明显下滑态势（见表1）,新增担保额与在保余额下滑幅度大，新增代偿额逐月提升。受制于经济下滑等因素，代偿率高达5.86%,相较于2%〜3%左右的担保费率，全行业普遍呈现亏损状态，总休净利润为-2.71?

4、元。衡量担保行业风险抵御能力的重耍指标一一拨备覆盖率（拨备覆盖率二担保准备金/担保代偿余额X100%）仅为66%,行业风险凸显。在经营数据全面下滑的背后，是整个四川融资性担保行业陷入全行业的困境之中。目前，四川融资性担保行业存在

5、的问题主要有：1.担保机构量大但质不高。全国范围内四川属于担保大省，2014年在保余额已位列全国前三，法人机构数多达400余家。但绝大多数担保机构注册资木偏低，资金实力有限，业务规模较小，放大倍数受限（2015年末，四川担保行业放大倍数仅为3.55倍，若扣除住房置业的公积金贷款担保，放大倍数仅为2.69倍。），资本金使用效率低，影响对中小企业的支持作用。即便是占据市场主耍份额的国有政策性担保公司，注册资本也显著不足，缺乏规模效应，与全国其他地区相比，存在较大差距。截至2015年末，四川范围内注册资本最大的成都中小企业融资担保有限责任公司与成都小企业融资担

6、保有限责任公司，注册资本也仅为15亿元；四川发展融资担保股份有限公司（增资前）与四川省金玉融资担保有限公司，注册资本仅为10亿元，缺乏省级层面的政策性担保龙头企业。四川尚无信用评级在“AA+”以上的担保机构，不能对债券融资等业务进行有效增信，省内各地融资平台发行债务工具，只能寻求其他区域的担保机构提供增信支持。2.担保行业经营困难。经济下行导致银行不良贷款规模上升，企业信贷违约风险增加。银行不断提高对中小企业信贷审核门槛，抽贷、压贷现象不断增加。银行暂停与信誉不良、股东实力较弱、风控能力有限的担保机构合作，部分银行更是采取“一刀切”的做法，完全叫停与民营

7、担保机构的增量业务，大量民营担保机构退出市场，约半数担保公司无法正常营业。在保余额迅速萎缩，新增业务几乎停滞。行业系统性风险集中爆发带来严重冲击，代偿事件频发，代偿压力剧增。由于银担合作不畅，多数担保机构尚未建立风险分担机制，需承担100%的代偿风险，导致流动性资金减少。债务追偿程序复杂、耗吋长，应有代偿损失难以追回（根据统计,2015年，累计担保代偿回收额10.05亿元，代偿回收率仅为6.53%。）,对不良资产难以及时、保值处置，更加重了担保机构负担。1.经营风险显著增加。由于四川融资性担保体系以民营担保机构居多，部分机构风险防范意识与合规经营意识淡薄

8、，管理模式较为粗放，出现业务过于集中在某几户企业的“垒大户”情况，造成风险堆积暴露。由于赖以生存的主营担保业务几近全行业亏损，部分机构另做打算，不惜铤而走险，甚至打着担保的幌子，从事过桥贷款、民间借贷等其他业务，行业经营风险与违规风险并存，且风险有蔓延态势。2014年7月份，当时的四川民营担保龙头汇通担保“跑路”事件就曾引发全行业的地震，至今对行业的影响仍未完全消除。二、破题银担合作的有效创新一一安徽模式简介2014年10月，安徽省通过省信用担保集团为核心，在吸收借鉴国内外先进经验的基础上，重整全省政策性担保体系，在全国率先提出了“4321”银证担合作模

9、式，其核心要义是：一旦发生代偿，市县承办的政策性担保机构承担40%,省担保集团承