加强担保体系建设解决企业融资难题

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1、加强担保体系建设解决企业融资难题市场经济在一定程度上就是信用经济，任何一个经济主体都必须依靠信用与其他经济主体发生联系。信用担保是信用经济的一部分，它在市场经济中发挥企业与银行间的桥梁作用，以信用为媒介，帮助解决企业融资难题，降低金融信贷风险，促进县域经济发展。目前我市中小企业蓬勃发展，融资难特别是担保难问题较为突出，因此加强中小企业信用担保体系建设十分迫切。一、深刻认识加强中小企业信用担保体系建设的重要意义（一）建立和完善中小企业信用担保体系是落实科学发展观，构建和谐社会，促进经济社会又好又快发展的重大战略举措。中小企业是我市经济发展的重要力量，既是

2、各类信用产品与信用工具的主要使用者，也是信用担保行业的主要服务对象。中小企业信用担保体系建设是国家“实施中小企业成长工程”的重要内容，是社会信用体系建设的重要组成部分。通过推进中小企业信用担保体系建设，建立企业守信激励、失信惩戒机制，营造良好的信用环境，不仅有助于提升中小企业信用水平，改善中小企业信用状况，提高整体素质和综合竞争力，促进中小企业持续健康发展，而且有利于社会信用体系建设，符合完善社会主义市场经济体制、构建和谐社会的客观要求。（二）建立和完善中小企业信用担保体系是破解中小企业贷款难题的有效途径。由于中小企业往往存在着资金实力弱，经营管理不够

3、规范，财务及信用信息不完全的问题，使得银行难以了解和掌握其借款用途乃至收益的真实信息。同时，由于资金借贷是一个过程，在订立贷款合同转移资金的使用权之后，还必须等到借款人付清全部本息，交易过程才算完成。因此，在从合同订立到债务还清之前的这段时间内，信息不完全和不真实会诱使借款人脱离监控，擅自改变资金用途，增大信贷资金运用的风险，这就造成银行不敢轻易放贷，由此形成贷款难的问题。而建立和完善中小企业信用担保体系，就可以克服由于企业信用度不高和信息不完全所带来的信贷风险，增强银行放贷信心，破解贷款难题。（三）建立和完善中小企业信用担保体系是重塑银企关系，解除银

4、行放贷后顾之忧的需要。没有健全的中小企业信用担保体系，就不会有融洽的银企关系。企业作为经济活动主体与银行等金融机构有着密切的信用关系往来，银行提供的信贷资金是其发展的重要资金；银行作为经营货币资金的企业，其主要客户也是企业，两者有很强的相互依存性。企业信用状况直接关系到银行信贷资金使用的好坏和效益的高低，对银行信贷风险有重要影响。企业信用度不高、中小企业信用担保体系不完善是导致不良贷款剥而又增的主因。企业信用状况决定着银行信贷风险的大小，是造成不良贷款的根源。要从根本上遏制不良贷款的增长，必须加强中小企业信用担保体系建设，提升企业信用，降低信贷风险，这

5、才是治本之策。二、认真分析我市中小企业信用担保体系建设现状及问题为了大力发展县域经济，切实帮助广大中小企业解决融资难问题，市委、市政府于2005年4月批准成立了**财信担保有限公司，经过多方筹措资金，规范建立规章制度，沟通银企关系，积极开展担保业务。四年来，担保公司担保资金由最初的2000万元，增加到6010万元，累计办理担保业务201笔，先后为71家企业提供贷款担保27400万元，解除了12980万元到期担保贷款，没有发生一笔因企业拖欠担保贷款而造成担保资金损失，促进了部分企业的正常生产和效益的提高。受保企业实现销售收入42900万元,提供税收586

6、0万元，新增就业岗位3319人。但目前我市中小企业信用担保体系建设中依然还存在一定的问题和困难，需要认真加以解决。（一）中小企业信用观念淡薄，内部信用管理制度不健全。由于长期处在计划经济体制下，企业真正的市场经济信用意识和信用道德观念还比较淡薄。进入市场经济体制之后，企业只把市场经济理解为一个“钱”字，造成了很多不良后果，影响了其信用建设的步伐。我市多数企业处创业初期，财务不规范，信息不真实，资金运作没有长远考虑，存在重借轻还、信用度不高等问题。这使担保贷款既增加了风险性，又制约了流动性，造成担贷双方不同程度地存在惧贷、惧保的心理压力。不良的信用记录也

7、给企业自身以后的申贷制造了障碍，将会影响企业的长远发展。（二）担保机构自身建设不完善。担保机构是以实力作保证，以实力防风险，有资金实力才有一定的担保规模和抗风险能力。我市现仅有担保资金6010万元，离企业对担保贷款的期望值以及银行合作的“门槛”，均有很大差距。经对全市中小企业调查摸底，年需担保贷款至少52000万元，而担保机构最多年仅能提供30000余万元的贷款担保。在银行审贷权限上收且独立审贷体制下，担保机构与之合作受限制，并不能实现见保即贷,担保放大倍数也难达到国家规定的5倍，同时也规定单笔担保贷款额度分别不得超过担12全文查看保机构实收资本金的1

8、0％。这实际上限制了担保资金放大功能，照此计算担保中心为单户企业一次提供贷款担保的额度最多为6