电子商务支付体系构建与应用的相关思考

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1、电子商务支付体系构建与应用的相关思考　　摘要：随着科技的迅猛发展，计算机和网络通讯技术不断的更新换代。电子商务也在这种环境下发生着日新月异的变化，从电子商务开展以来，电子商务支付体系也不断的完善。电子商务支付系统的资金划拨功能从小到几厘钱的互联网有偿信息服务，大到上千万的企业间资金的转账都能游刃有余，涉及的行业从早先专注于网上支付的少数商业银行和第三方支付公司，发展到如今是几乎所有的商业银行、通讯巨头，如电信、移动、联通等、银行卡组织，甚至很多电子商务企业等都积极参与到了电子商务支付产业链的建设中。随着中国现代化支付系统不断完善及二代支付系统建设的推进，物联网的兴起和移动支付技

2、术的不断完善，电子商务支付正呈现出前所未有的发展机遇。但由于支付产业链上企业良莠不齐，电子商务支付标准长期不统一，支付体系监管紊乱等诸多负面因素严重制约了电子商务支付的可持续发展。随着电子商务在全球经济地位的不断提升，支付产业链的核心成员不断增加以及新技术的不断革新，打造一个前瞻性的、科学的电子商务支付体系架构迫在眉睫。本文通过对国内外电子商务支付研究的现状综述，发现当前国内外学者关于电子商务支付的研究缺乏战略性的全局观，多侧重于电子商务支付系统的实践应用研究，因此本文试图从支付体系构建入手，拟全方位系统的探讨电子商务支付发展的科学体系。　　关键词：电子商务；支付体系；应用；思

3、考16　　电子商务兴起的时间虽短，但是发展迅猛，现在己经广泛深入地渗透到传统企业的生产、流通、消费等各个环节，并在逐步改变企业的经营管理模式和生产组织形态，已经成为了国家重要的社会经济形式之一。电子商务支付产业链上的核心从过去单一的电子商务支付企业和少数商业银行发展到现在，几乎所有商业银行、通讯巨头以及互联网公司都积极卷入到电子商务支付系统的建设中。电子商务支付伴随着电子商务发展了十余年，现在已经在社会经济、公共缴费等领域都取得了长足的发展。　　一、电子商务与电子商务支付的概念　　1.1电子商务的概念　　电子商务至今还没有真正的权威的概念。究其原因，首先电子商务本身是新兴事物，

4、发展至今也就20余年，可以说是方兴未艾；其次，电子商务的根本是虚拟化，依托于信息网络技术的革新不断推动电子商务的发展；电子商务的发展过程，不仅是促进了商流、物流、资金流的整合，在很大程度上也会给商业发展带来全新的模式。笔者倾向于世界电子商务会议于10多年前给出的电子商务定义：电子商务是指实现整个贸易活动的电子化。这个定义很宽泛，使电子商务能有更过的?W想空间，科技技术的进步和商务模式的创新等因素都会不断赋予电子商务新的内涵。　　1.2电子商务支付的概念16　　笔者认为，电子商务支付是在电子商务活动中完成资金划拨的电子支付。通过与《电子支付指引》中电子支付的定义进行比较分析有助于

5、深入剖析电子商务支付的内涵。电子商务支付和《电子支付指引》中电子支付的范畴不同，《电子支付指引》中基于银行的网上支付、移动支付的等支付手段可以用于电子商务支付，这是两者的交集，但是电子商务中还有很多支付系统，比如微支付，是游离于银行系统外的电子商务支付，类似的还包括虚拟币等。　　二、电子商务支付体系的功能和构建框架　　2.1电子商务支付体系的功能　　2.1.1有利于非现金电子支付工具的使用　　电子商务支付体系中支付系统是网络化支付系统，系统内处理的是电子货币，从处理金额可以打到上不封顶，小到几厘钱，并且支付手段多样化，计算机、IPAD、　　手机甚至还有线下电子支付工具，可以说从

6、多个层面满足了社会、企业和个人对支付的个性化需求，客观上大幅减少了传统纸币的流通使用量。由于经济活动中使用现金的成本是非常高的，减少经济系统中的现金流量是具有积极和变革的意义。现金的使用各项成本，除去钞票的印刷、运输、安保和预算，还包括将现金发到各个支行等等的成本，有些人相关现金的一系列成本可能占到国家GDP的1.6-0.5%。电子支付不仅可以有效的减少，甚至消除这些成本。站在银行的角度，管理现金，包括安保、运输等等这些方面的成本是一笔很大?韵?，站在商家的调度，接受现金就要确保现金的安全，还要把现金存到银行或是取出来，这些都是成本。另外用现金交易在现实中增加了逃税、国内和跨境

7、转移非法物品的可能。电子商务支付不仅可以有效减少甚至消除这些成本，还有利于增加经济活动的透明度，以及税收的效率。　　2.1.2有利于经济的繁荣16　　支付体系是一国社会经济发展最核心的金融基础设施之一。电子商务支付体系是建立在传统支付体系基础之上，进一步深入到社会经济、服务、消费等各个领域。构建安全、高效、便捷、经济的现代化电子商务支付体系在应对国际金融危机挑战、支持和促进国民经济持续健康快速发展等方面发挥了积极作用。在缺乏社会信用体系建设的中国，具有信用中介功能的第三方支付正好弥补了企业间