教育规划解析

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1、教育规划解析来源：刘琪发布时间:2008-1-8阅读：373次一、教育规划的概念教育规划根据教育对象不同，教育规划可分为个人教育规划和客户对子女教育费用进行财务规划两种。个人教育规划在消费的吋间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。子女教育乂可分为基础教育和大学教育，无论是何种教育消费，其使川的规划技术都十分相似。大学教育费用普遍很高，对具进行理财规划的需求也最人，因此，木书主要讨论人学的教冇规划。二、子女教育规划的原则（一）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（二）提前规划

2、、适量积累（三）充分利用定期定额计划來实现子女教育基金的储蕃（四）投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险三、教育资金的主要来源（一）政府教育资助政府每年都会在财政预算小拨出一•部分资金用于对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助通常有着严格的资助限制，理财规划师必须充分了解有关信息，包括资助条件、资助种类、资助期限等。由于政府拨款有限，即使是符合条件的申请人，也不一定获得资助。因此，理财规划师在为客户策划时应当注意以下几点，第一、理财规划师M对客户及其了女的资助相关信息冇充分的收集；第二、由于政府拨款冇限

3、，拨款数虽具很大的不确定性,策划方案应减少对该筹资渠道的依赖，特別是在客户子女距离上大学吋间长丁5年，而客户本身有稳定收入时，策划方案应首先考虑以客八自有资源满足子女大学教育费用。（二）奖学金政府的教育资助有-时以奖学金方式资助，但这类奖学金并不占人头，各类民间机构和组织，例如企业、公司、基金、宗教慈善团体、服务机构、学术组织等都通过学校设立种类繁多的奖学金。无论是哪种奖学金都是有条件的，它们一般要求申请人在学业、社会活动或是体冇技能方而有所专长。虽然奖学金也是教冇费用的一项来源，但客户了女能否获得奖学金

4、具冇很大的不确定性，所以理财规划师应对客户了女相关信息冇充分了解，在做理财规划时要从稳健性原则出发，给出建议。（三）工读收入客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教冇费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育消费理财规划时不应将工读收入计算在内。（四）教育贷款教育资金的來源除了通过自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，许多国家的政府，包括屮国政府都为支付教育费用困难的学牛提供了各种专门的低息贷款。教育贷款是教冇费用重要的筹资渠道。教冇贷款主要包括国家教冇助学贷款

5、和高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款。（五）留学贷款除上述儿种教育贷款方式外，对于想让子女出国接受教育的客八来说，银行还会为符合条件的留学人员提供留学贷款。留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基木生活费等必须费用的个人贷款。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。1、借款人须具备下列条件：（1）借款人应具冇完全民事行为能力，在贷款到期LI时的实际年龄不得超过55周岁；（2）借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品徳

6、；（3）借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应貝有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份；（4）借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入來源，具备按期还本付息的能力；（5）借款人应持冇拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知卩或其他冇效入学证明;己办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照；（6）借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产；质押品冃前仅限于国债、存单、企

7、业债券等冇价证券；保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任；（7）贷款人规定的其他条件。2、留学贷款担保抵押方式（1）房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%；（2）质押（国债、本行存单抵押）：贷款最高额不超过质押物价值的80%；（3）信用担保：以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放;若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。3、留学贷款要求借款人应提供的主要材料借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件

8、及复印件;拟留学学校出具的入学通知巧、接受证明信及英他冇效入学证明资料和冇关必盂费用证明，同时提供木人学历证明资料;包括己办妥拟留学学校所在国入境签证手续的屮华人民共和国护照；提供貝有安全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人，并提供其国内代理人的身份证、有关居住证明及通讯地址；以财产抵押或质押的，应提供抵押物权属证明或质押物正木、单据和有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明，必要时应提供有权部门出具的抵（质）