银行：如何加强舆论监督并做好声誉风险防范工作

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1、银行：如何加强舆论监督并做好声誉风险防范工作银监会发布了《商业银行声誉风险管理指引九对加强声誉风险提出了明确的要求。在当前改革发展的关键阶段,在目前矛盾与困难交织的状况下，面对当今信息社会，农村信用社应高度重视声誉风险，要不断强化风险管控能力，通过加强舆情监测和管理，有效防范和化解声誉风险，在社会上树立良好的信誉和公众形象，不断提升农村信用社综合竞争力和可持续发展能力。农村信用社不仅要使谣言止于智者，更要使谣言止于监测。一、声誉风险的定义声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

2、对商业银行负面评价的风险，是由于社会评价降低而对行为主体造成危险和损失的可能性。良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是银行的生存之本，是维护良好的投资者关系'客户关系以及信贷关系等诸多重要关系的保证。一家金融机构一旦被公众发现（或误解）其金融产品或服务存在严重缺陷'内控不力导致违规案件频发、发生重大突发事件等，则会丧失公众的信任，引发危机，即便花费大量的时间和精力用于事后的危机管理，也难于弥补造成的实质性损害。1999年4月16H,有人在互联网上发布消息说：郑州市**银行行长携巨款潜逃，金额不详

3、，该行发生挤兑现象，担心我们的财产。一句无中生有的谎言打破了郑州市沉静的天空，一股挟带着谣言的暗流向郑州市**银行袭来。尽管郑州市政府和该行提前做了很多工作，但挤兑还是席卷了该所有网点，仅当月21日，就有10万人取走了10亿元现金。而且又有人在互联网上发布消息说“明天去**银行挤兑看他哭否”一时间郑州市银行业"危机四伏”。就在这千钧一发之际，郑州市公安局迅速出击，以涉嫌损害商业信誉罪将上网传谣的3名犯罪嫌疑人抓获，并向全市发布通告。至止，谣传被揭穿，一场惊心动魄的挤兑风波终于平息。我们不仅要认真思考，在

4、十年前互联网还不普及的情况下，为何一则小小的谣言就能掀起如此巨大的挤兑风波呢？其实风波的背后是舆情监测不力、处置不当,从而酿成了声誉风险。二、声誉风险的特点(-)多诱因性。声誉风险产生的原因复杂，一定程度上是银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的声誉事件。事实上，“千里之堤，毁于蚁穴”，任何一件小的负面报道都可能对银行业带来消极影响，进而成为爆发声誉风险的"导火索S而有效的舆情监测和处置就成为防范与控制声誉风险的最主要屏障。（二）高危害性。金融部门作为经营货币的特殊机构,其信誉、声誉不仅

5、关系到该部门的形象，而且关系到行业的存亡及整个经济社会的安全和稳定。对于一些信息，如不及时处置或处置不当，轻则会导致公众特别是客户对该机构的信任程度降低，影响生存和发展，重则甚至于可能引发区域性系统风险，影响社会安定，其危害性很大。（三）强传染性。俗话说，好事不出门，坏事传千信息社会，网络、报纸、电视、广播和短信渗透到千家万户，信息传播迅速而又无孔不入。人们固有的猎奇心理和信息不对称导致的盲从性，使得负面信息具有很强的传播的传染性。特别是网络空间具有的虚拟性、隐蔽性、发散性、传播速度快和传播范围广等特点

6、，使信息传播难以控制，任何一个负面信息都会如同瘟疫一样，瞬间传遍全国至全球。（四）深隐蔽性。当前，经济社会出现困难，农村信用社改革发展也处于关键时期，各种不稳定因素增多，现实矛盾与历史遗留问题叠加，思想活跃与舆情掌控困难叠加。在舆情监测和处置方面我们仍然处于被动状态。一些深藏的矛盾，一旦触动到部分人的利益时，就会通过现代传播工具迅速传播和蔓延。（五）难防范性。正因为以上特征使得舆情监测存在很大难度，声誉风险的防范也困难重重。特别是网络的隐蔽性让管理者无从查找始作俑者，通过网站的链接转载、论坛'博客等渠道

7、以及跟帖、转帖等方式，使通过删除某条网络信息进行管理也无所适从。三'相关工作建议信用社业务的核心是信用，公众的信任是生存的根本。随着金融市场竞争的日益激烈，农村信用社必须付出更多的努力博取公众的信任和赞誉以获得更多的市场份额，同时，也必须高度重视和积极防范声誉风险。(-)建立有效的声誉风险管理机制。农村信用社应当根据《商业银行声誉风险管理指引》要求，以省联社为主体，积极构建包括市、县在内的三级声誉风险管理体系,把声誉风险作为一项重要指标纳入到全面风险管理框架之中，将声誉管理体系建设视为公司治理中的重要组

8、成部份。要增强声誉风险防范意识，要加强对声誉风险的识别'评估、控制、监测、报告和后评价，要在内部资本充足评估程序和在流动性应急预案中涵盖声誉风险，要根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试。(二)建立大信息沟通协调机制。站在维护金融秩序稳定和经济社会安全的高度，由政府牵头，组成包括安全部门、网络管理部门、新闻媒体'网站'人民银行、银监局'各金融机构等在内的工作联席制度，建立信息交流和共享平台，畅通信息交流协作机制，定期通报、分析'评估舆