当前银行业的风险监管与改革

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1、瓣饥m喫俛198A匕罗XIAMENUNIVERSITYOFTECHNOLOGY毕业论文中文题目当前银行业的风险监管与改革系别：年级专业：姓名：学号：继续教育学院15行政管理李威威201502016指导教师：庄三红职称：讲师毕业设计《论文》诚信声明书本人郑重声明：在毕业设计（论文）工作中严格遵守学校有关规定，恪守学术规范；我所提交的毕业设计（论文）是本人在庄三红指导教师的指导下独立研究、撰写的成果，设计（论文）中所引用他人的文字、研究成果，均已在设计（论文）中加以说明；在本人的毕业设计（论文）中未剽窃、抄袭他人的学术观点、思想和成果，未篡改实验数据。本设计（论文）和资料若有不实之处，本人愿承担一

2、切相关责任。学生签名：年刀日在我国，银行业一直以来都独占鳌头，甚至曾经成为金融活动的唯一组织者、操作者。近年来，虽然证券业、保险业渐渐崛起，但银行机构在金融业中的主导地位并未发生本质上的改变。同时，随着近儿年金融市场逐渐放开，更多的国外资本、民间资本开始进入我国的金融市场，从发达国家的金融发展历史可以看出,当金融市场脱离了监管之后，虽然短期内可能获得较快速的增长，但其背后的隐患也在同步增加。结合银行业在我国金融市场中的重要地位分析可得出，银行业的稳定与否成为影响我国经济发展和金融安全的重要因素，因此银行的风险监管就显的意义重大。本文就银行内部的风险管理做岀分析、找岀问题，并研究解决方法，旨在赋

3、予风险管理更贴近实际的参考措施。关键词：商业银行，风险管理，方法目录第一章银行业的风险监管背景11.1风险监管的意义与发展历史1第二章银行业的主要风险与相应监管措施22.1合规风险22.2利率风险32.3流动性风险32.4市场风险4第三章银行业风险监管的现状及存在的问题53.1风险管理体系不完善53.2风险管理人才贋乏5*3风险管理方法落后5第四章新常态下银行业风险监管的改革74.1优化银行从业人员的风险意识及专业度74.2坚持业务发展及风险治理有机结合74.3强化监管引领7参考文献9致谢语10第一章银行业的风险监管背景1.1风险监管的意义与发展历史银行业是一个非常典型的行业，因为它的经营对象

4、是风险，银行通过承担风险来获取收益。就存贷利差收益而言，其主要承担两种风险，其一为到期需兑付存款资金的关联风险，其二为无法收回贷款资金的风险。而在现代金融理论之中,银行是风险的承担者，也是风险的转化者，此外还负责在金融产品内植入风险,在金融服务中对风险进行二次加工。风险对于银行来说是一把“双刃剑”。它既是银行获利的手段，又是蚀利的原因。若银行的管理失当，其利润会受到风险的侵蚀，自然无法在预期内为股东提供其所应获得的回报。若风险加剧，银行资木可能会因此被侵蚀，情况严重时还会使银行陷入破产的绝境，股东损失无法挽回。为此，商行必须将风险管理作为自己的一项基木职能，使自己获得牛存、发展。通过分析世界各

5、国诸多商行的发展历程可知，其经营能否获得成功在很大程度上取决于风险管理。在国内外商业银行的发展历程中，因为风险管理不当、资产质量低下而导致破产倒闭、被政府接管的不乏其例。比较典型的案例有长期信用银行（日木），巴林银行（英国），而中国的有广大国际信托瓯子公司、海南发展银行、中国经济技术开发信托投资公司等，这些案例启迪我们维持商行牛命、决定商行能否获得经营成功的是风险管理这一核心要素。第二章银行业的主要风险与相应监管措施2.1合规风险何为合规风险管理？即通过实施合适举措，银行机构主动规避可能发生的事件，或者对已有的违规事件进行纠正。相应的岗位手册需要不断地进行修订，过程是周而复始的。银行若想将其内

6、部控制机制进行有效地构建，其前提是内部的风险管理过程是规范化的。银行落实以风险为基本的监督管理，必须要对合规风险管理机制加以建立完善。对商行而言，合规风险管理机制的构建可从系列几个方面来着手：(1)银行要有主动的合规理念，而不再是被动式的。银行业稳健运行提出了合规这一诉求，此外还是其文化体系不可或缺的部分。首先，商行的职工们一定要形成“合规人人有责”“合规创造价格”“主动合规意识”等的意识，所有业务在开展知识，第一件事就是排查合规风险，从而将存在的隐患、不足及时察觉并加以弥补。其次，制度、方法及工具是合规文化的实现基础，为此商行需对其规章制度加以强化，然后再进行评价，若察觉到存在问题，则需要着

7、手于行为规范手册、业务政策、操作程序等角度来展开优化，防止发生违规事件，并对不足加以弥补，严惩相关责任人员。若对发现的合规风险持“睁一只眼闭一只眼”的态度，隐瞒没有及时上报，外部监管机构、内审部门一旦核实便需严惩；若主动上报隐患、不足，则可根据实际情况适当减轻处理，考虑提供奖励或者免追究其责任。最后，合规文化的培育需将考核机制作为其中一项核心组分，将商行合规经营、违规惩处蕴含的价值理念充分体现。(