毕业论文设计--中国商业银行中间业务发展现状及对策

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1、中国商业银行中间业务发展现状及对策刖B:基于中国13家商业银行年报数据，从中间业务收入总体情况、收入结构以及运作效率三方面，分析中国商业银行中间业务发展现状，指出中间业务法律体系不够完善、种类单一、利润贡献小、技术服务手段低、管理运作不够完善等问题，并提出完善法律体系、加快品种开发、完善技术服务手段、加强组织内部管理等解决对策。关键词：商业银行；中间业务；收入；运作效率中间业务，传统定义是指商业银行不运用或较少运用自身经营资金，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务活动。中国人民银行2001年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》对中间业

2、务的定义是「中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。”随着经济环境的不断发展以及商业银行自身功能的不断丰富中间业务为银行利润带來新的增长点。”一、中国商业银行中间业务发展现状1•中间业务收入情况分析表1为2008-2010年我国13家商业银行中间业务收入情况统计，为降低数据的偶然性，特选取近3年的累计数值进行分析比较。表I13家商业银行3年累计中间业务收入情况排名银行名称累计收N百万元占13家银行总占莒业收入收入比劉％比到％1工商银行16381424.5116.719建设银行15104622.6017.913农业银行10736716.0

3、714.864中国银行10684015.9916.845交通银行371705.5614.506招商银行293604.3917.047民生银行174202.6113.468中信银行132341.9810.119兴业银行115331.7311.0110光大银行111731.6713.2411浦发银行101381.528.3712深发展银行50740.7610.6313华夏银行40830.616.89薪料来源：根据13家薛业银行年报酪理而2(X)8-2010年)。从累计收入來看，13家银行大体可分为3个集团：第一集团是工行、建行、农行和中行4家大行，大部分中间业务收入集中在这4家

4、银行，其收入占总收入的79。17%,其特征为市场收入占比大、总额大，具有绝对竞争优势；第二集团是交行、招行和民生3家银行，其收入占比为12.56%,处于收入中间力量；第三集团是中信、兴业、光大、浦发、深发展和华夏6家银行，中间业务收入水平相当，其收入占比为&27%,收入规模较小,差距不大。从占营业收入比重來看，各行中间业务收入占比大体在10%-20%之间,建行、招行、中行、工行、农行和交行6家银行比例较高，均在14%以上;浦发和华夏比例较小，不到10%。可见大行中间业务收入对营业收入的贡献较多，而小行中间业务收入贡献偏低。2•中间业务收入结构分析表2为2008-2010年我

5、国13家商业银行手续费收入和汇兑收益的总额及其占-比统计。表2门家商业银行手续费收入及汇兑收益总额及占比统计搏名银行名称手续费收入总前百万元手续费收入占比/%银行名称汇兑收益总訓百万元汇兑收益占旳％1中国银行116952109.46深发展银行91818.09*L商银行165689101.14浦发银行142814.083建设银行14991299.25招商银行339211.554农业银行1055609&32

6、华夏银行41810.245民生银行1677196.27兴业银行121210.246光大银行998989.40中信银行1168&837兴业银行105008&69光大银行977

7、&748招商银行2596888.45交通银行21235.719中信银行1159287.59民生银行6063.4810交通银行3177685.49农业银行901(18411华夏银行329280.64建设银行-395-0.2612浦发银行804179.32工商银行-2097・1.2813深发展银行361771.29中国银行-24468-22.90聂料来源:根据13家商业银行伟报利润表整理而得（2008-2010年I总体來看，各行手续费收入占比较高，均超过70%。排名第一的是中国银行，占比109.46%,其次是工行、建行、农行和民生银行，收入占比均超过90%,这5家银行可归为第一

8、集团；第二集团有光大、兴业、招行、中信、交行，收入占比均超过85%；最后是华夏、浦发和深发展，收入占比超过70%。可见，手续费收入是各行中间业务收入的主耍构成部分。近几年，各行手续费收入占比较往年都有大幅提高，主要是由于中间业务产品和服务增多，银行对中间业务的重视程度增加。另外，近年來人民币不断升值，使各行中间业务收入中占第二个主要部分的汇兑收益大大减少，这也是手续费收入比例大大升高的原因。汇兑收益占比方面，仍可分为3个梯队。第一梯队的5家银行依次是深发展、浦发、招行、华夏和兴业，汇兑收益占比均超10%,其中深发展