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1、摘要近年来，中国的小微企业由于存在偿债能力弱，自身规模小，财务规范性差,缺乏完善的公司治理机制等问题，普遍存在融资难的现象。而商业银行作为其外部融资的主要来源，大多保持忧虑和观望态度，不愿意将资金贷给小微企业，以致严重的阻碍了小微企业的持续健康发展，并进一步影响了我国经济社会的道路进程。本文主要对小微企业进行外部融资的现状调查和分析进一步向商业银行提出一些关于小微企业贷款的建议。首先，对小微企业进行了界定，指出小微企业的自身条件。接着，主要分析了我国小微企业目前的融资现状以及而临的融资问题，从企业自身，管理制度以及我国政府和金融机构本
2、身进行了进一步的分析，指出其融资难的原因。接着，将银行主要分为三类，大型国有商业银行，股份制商业银行以及外资银行，分别研究了其对小微业务的贷款情况以及针对的小微企业的融资产品，并且以民生银行为例，对其进行了具体的小微业务的发展分析。接下来，通过以上对商业银行小微业务的现状研究，总结出商业银行发展小微业务存在三个主要的问题，贷款门槛过高，贷款风险难以控制以及贷款审批过程过于繁琐。最后，针对上述的三个主要问题，从政府扶持政策，银行的风险管理对策，审批流程，完善机构和产品这五个方面，给出其相应的改进方针。关键词小微企业、融资难、对策ABST
3、RACTOvertheseyears,duetothebadabilityofrepayingdebt,smallscaleintheindustry,inferiorfinancialmanagementandthelackofimpeccablegovernmentmechanisminthecompany,thesmall-sizedindustrialenterprisesareundergreatdifficultyofborrowingmoneyfromoutside.Besides,astheirmainsourceof
4、outsidemoney,thecommercialbanksalwaysholdanattitudeoffearingtolendthemthemoneytheyneedandforsomeofthebanksevendonothingtohelpthecompanywhoisbadlyinneedofmoney,whichmayledtheenterprisestobankruptandinturn,hasabadinfluenceonoursocialeconomics.Thisarticleisaimedatgivingsom
5、eusefulsuggestionstothecommercialbanksaboutlendingmoneytothesmall-sizedenterprises.Andthesuggestionthatisgiveninthistextiscomeoutfrommyresearchaboutthisdifficultphenomenon.Atfirst,definewhatismicrobusinessandpointoutthepresentconditionofthecompany.Then,mainlyanalyzethec
6、urrentsituationofthetheseorganizition^sexternalfinancingsourcefromthreeaspects,thecompanythemselves,socialmanagementsystemandChina'sfinancialinstitutionandpointoutwhyitistoomuchdifficulttoborrowthemoneyfromtheoutside.What'smore,Idividethecommercialbanksintothreecategori
7、es,Largestate-ownedcommercialBanks,joint-stockcommercialbankandforeignbanksandanalizetheirproducttothemicrobusinessandtaketheChinaMinshengBankingCorp.Ltdasanexampletoexplorewhytheygetthegreatresultinthispart.Next,throughthestudyonthesebanks,Idrawupthreemainproblemswhyco
8、mmercialbanksarenotwillingtolendthemoneytothemicrobusiness.Andfinanly,Igivemyownopinionsaboutthedifficultsitua
