个人理财问卷调查表.doc

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1、70年代的中产理财规划（含保险规划）——来自于我服务的一个真实的客户家庭案例文郑里伟我和高明相识于两年前。当时他和圆圆刚刚结婚，突然意识到作为一个男人的责任感：不但要让自己无忧，更要让妻子幸福。想为自己和妻子购买一份保险。由于他的车险是保在平安的，觉得平安的服务很好；所以特别通过平安公司网站优秀代理人推荐Best.Agent.pa18.com，找到了我。我们一见如故，相谈甚欢。不久我就以朋友的立场为他们度身定做了这份理财规划书。高明：丈夫，31岁，私营软件项目经理，有股份，无社保，月薪12000元；圆圆：妻子，29岁，外资广告设计主管，有基本社保和团体保险，月薪80

2、00元。一、《个人理财问卷书》1、两人目前的资产状况为：分类投资品种比例备注金融性资产银行存款400000元传统保险3250元圆圆的单位曾为她办过一份一次性交清的养老保险投资型保险/开放式基金0债券0股票/封闭式基金0非金融性资产房产960000元由于高明父母支助近一半房款，按揭仅剩110000元2、在选择投资对象时，两人更倾向于这两类投资品种：您的选择平均投资回报率最好的情况最坏的情况高明9%25%-12.1%圆圆3%8%0.98%3、两人对投资价值波动的感觉分别是：高明：能够理解并接受“高收益就意味着要承担投资波动”圆圆：经管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受

3、投资亏损4、假如股市大跌25%，您持有的某种股票也同样下跌25%，你会怎么样处理这项投资？高明：卖出小半、再观态势金圆圆：追加投资、摊平成本…………二、《个人理财建议书》两人处于家庭形成期。高明属于风险偏好属中庸型，渴望有较高的投资收益，但又不愿意承受较大的投资风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。圆圆属于风险偏好属中庸进取型，渴望有较高的投资收益，但又不愿意承受较大的投资风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。根据两人目前情况，度身

4、定做以下理财规划。Ⅰ、资产分配蓝图推荐建议的投资分配图两人目前的投资分配回顾Ⅱ、回报率提示根据中国历史数据，该种投资分配的年平均投资回报是10.8%，回报率最大为28.3%，最小为-6.6%的概率为95%。注意：该回报率只说明了历史情况，您的未来收益将与市场走势密切相关。目前的比例建议的比例差异存款97.0%30.0%-67.0%传统寿险3.0%6.0%3.0%投资型寿险/开放基金0.0%24.0%24.0%债券0.0%12.0%12.0%股票0.0%28.0%28.0%Ⅲ、投资策略　　1、股票：　　股票是典型的风险投资工具。最主要的特点是高风险高回报。从股票市场的

5、长期发展历史看，股票是最有价值的投资品种。　　◆投资策略：    总体策略是在可承担较小本金损失风险的基础上获取理想的投资收益，具体策略如下：市场策略：注重大盘中长期趋势，但也不放过较大波段操作机会，不放过明显的市场热点，但在波段和热点操作中有较为严格的止损措施；行业策略：对成熟稳健成长的行业和快速成长行业并重；公司选择：关注业绩优良、行业领先蓝筹公司，也关注业绩有望改善的公司；期限策略：中长线投资为主，适当参与短线投机；组合策略：资金分配到不同行业的3-5只股票；市场环境不好时适当控制仓位。　　◆风险提示：    中庸型投资者最不愿意面临的风险是过于进取而大幅损失

6、本金，或过于保守而错过大牛市的赢利机会，为减少这方面的风险应采取下列风险防范措施：避免买入短期涨幅非常大的个股；避免纯技术面或纯基本面操作；不进行透支操作；…………　　2、寿险：　　从家庭理财规划来看，保险是所有理财工具中最具防护性的，兼具投资和保险的双重功能。　　适当的保险对个人理财计划十分重要，因为财务安全规划是你财务目标实现的基础，它不仅保护你已经拥有的一切，还可以保护你的依存者在你发生意外时免受财务损失。投资方面，保险的功用在于累积现金价值与提供偿债能力。所谓累积现金价值是指保险单的本身是有价证券，尤其是终身寿险，随着时间的增加，它的现金价值会越来越高；所谓

7、提供偿债能力是指保险是一种买时间的理财工具，当人们发生了风险，在未来的岁月中没有继续增加的收入时，保险是唯一可以立即创造钱财的工具。◆投资策略：    这个阶段的保障需求有所增加。由于两人为双薪家庭，收入相当，建议夫妻互保，保障的种类有意外伤害类和医疗保障类保险。还应重点考虑重大疾病保险。保障是否充分应以保险金足够遗属生活5-8年为衡量标准。尚有房贷未还清，则保障额度还应增加与贷款余额相应的金额。由于两人经济基础不错，可以以时间换金钱，开始为自己建立养老保险，因为养老保险投保年龄越小，保费越便宜。◆风险提示：支付力风险：投资寿险期限长，不宜作为短期投资。如果您购