xx省中小企业融资情况的调研报告

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1、XX省中小企业融资情况的调研报告一、XX中小企业融资的现状全省中小金业继续保持良好的发展态势，各方在支持中小企业发展方面做了大量工作，取得了积极成效，但中小企业融资难问题仍未得到根本缓解。（一）中小企业在规模扩张过程屮资金趋紧，普遍感到融资困难。人民银行调查反映，36.38%的中型企业和52.7%的小型企业认为与去年同期和比，企业总体资金显得不足。从银监局1080户企业问卷情况看，认为资金存在缺口的有1062户，占98.33%；反映资金缺口在100万以上的有885户，占81.94%。（二）银行信贷依然是中小企业融资的主要渠道和重要方式。一方面，在企业融资方式

2、选择上，银行贷款依然是首选。人民银行问卷调查显示，企业在回答“冃前企业采纳的筹、融资渠道呻寸，有89.26%的企业选择了金融机构贷款，而对于证券市场和债券融资等直接融资方式，选择的企业不到1%。另一方面，在企业资金实际来源和构成上，以银行贷款为主。银监局问卷调查的1080户企业中，有826户企业在资金来源渠道上主要依靠银行贷款，占76.48%；在569户已获得银行贷款的中小企业中，有548户中小企业在资金来源渠道上主要依靠银行贷款，占96.31%。（三）金融机构对中小企业的服务方式FI趋多元化，抵押贷款是当前中小企业贷款的主要方式。银监局1080户企业问卷中

3、，企业曾获得过银行贷款之外的金融服务的情况为：在569户已获得银行贷款的屮小企业屮，有469户企业是以抵押贷款方式获得的，占82.43%；保证贷款方式的有65户，占11.42%；而信用贷款方式的只有17户,仅占2.99%oU!）贷款覆盖率和贷款书面中请满足率较高,但企业认为银行的贷款还不能完全满足其资金需求。人民银行问卷显示，2006年全年企业贷款覆盖率达到74.95%；2007年1-3月，企业书面申请贷款笔数和金额满足率分别为92.40%和85.25%o二、形成XX中小企业融资难的原因分析形成XX中小企业融资难的原因是多方面的。直接融资渠道狭窄和间接融资（

4、信贷）渠道不畅，是屮小企业融资难的集屮体现和形成中小企业融资难的根本原因。（一）资本市场发育不全，直接融资渠道狭窄，是制约中小企业融资的体制原因。一是资本市场发育不全，特别是中小企业板块建设滞后，债券市场分割且品种单一，票据交换市场还处于形成阶段，难以满足广大中小企业的融资需求。二是门槛较高。在上市融资上，沪深交易所要求上市公司注册资木在3000万元以上，这使处于成长期的效益好但规模较小的企业难以进入股票市场。在债券发行上，发改委规定，债券发行量最低不得少于3亿元。在短期融资券方面，人民银行的短期融资券的服务对象是大企业、大集团。三是融资工具少，品种单一，几

5、乎没有可供中小企业使用的融资工具和品种。四是民间融资市场没有形成。（二）金融机构服务跟不上，间接融资（信贷）渠道不畅，是制约屮小企业融资的机制原因。一是现有的金融组织体系还不能很好的适应中小企业的金融服务需求。二是金融机构的内部经营管理体制不完善，缺乏为中小企业服务的专业化信贷服务体系和制度。三是适合中小企业的信贷产品少。对于如何根据小企业的特点为其提供适宜的产品和服务缺乏经验。四是屮小企业贷款成本高，风险大，银行对中小企业的信贷积极性不高。（三）企业自身素质不高、抵押担保落实难、财务制度不健全和缺乏投融资知识，是制约中小企业融资的内在原因。一是XX中小企业

6、与大型企业和东部中小企业相比，传统产业仍是主体，规模小，产业层次低，缺乏优势，有效信贷需求不足。二是有效抵押、担保难以落实仍然是制约中小企业贷款的首要因素。从银监局1080户企业问卷情况看，有402户企业反映当前中小企业贷款难的主要原因是“无有效资产抵押"，占37.22%；有275户企业反映当前中小企业贷款难的主要原因是“找不到银行要求的合格的担保人二占25.46%。三是中小企业财务制度不健全。人民银行问卷显示，分别有29.32%的中小企业和49.4%的金融机构认为企业财务状况不佳是银行贷款申请未得批准的原因。四是缺乏对投融资政策和银行信贷管理规定的熟悉和掌

7、握。（四）政府服务不到位和中介服务体系不完善，是制约中小企业融资的间接原因。一是部分地方没有注重联动和沟通，缺乏积极推动银政企联动，密切银政、银企关系的思路和举措；政府有关职能部门在服务上执行标准不一，没有统一房地产抵押登记程序，没有规范各类中介收费。二是中小企业信用担保体系不完善。能够得到银行认同的担保机构较少，制约了其应有功能的发挥。三是中介服务机构行为不规范，收费高。抵押登记屮存在重复登记、评估和收费现象，政府规定的收费标准在现实中未严格执行，既加重了中小企业的负担，也加大了银行信贷风险。（五）中小企业社会信用体系不健全，是制约中小企业融资的外部环境原

8、因。一是目前我省信用体系建设尚处于初级阶段，工商、税