论储蓄合同_1

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1、从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成果论储蓄合同储蓄合同在《中华人民共和国合同法》中没有规定，因此，储蓄合同是无名合同。在现实生活中，我们公民个人经常要与银行打交道，或存款或取款，存款、取款的行为过程，就是储蓄合同产生与消灭的过程，储蓄合同的性质如何、它的内容如何确定、特征如何，中外学者，大陆法系与英美法系对储蓄合同性质有争议，我国学者也有争议，如储蓄合同是属民法调整还是属于经济法调整？其性质到底如何确定，仁者见仁，智者见智。因为储蓄合同

2、是一种无名合同，它与广大人民群众的生活，经营活动如此密切，如果公民与储蓄金融机构发生纠纷，审判机关如何确定其性质并作出判决，这都需要我们法律人对储蓄合同性质及相关内容作出细致的研究，因此，研究储蓄合同的性质及有关理论意义重大。课题份量和难易程度要恰当，博士生能在二年内作出结果，硕士生能在一年内作出结果，特别是对实验条件等要有恰当的估计。从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成果是存款人的金钱被寄托人，银行没有义务将存款人的金钱与另一个存款人的

3、金钱隔离保管。法律把银行与存款人的关系作为债权人与债务人的关系，而客户是债权人，银行是债务人。”⑷“寄存关系亦不能证明客户把金钱寄存在客户的贷记余额帐户上的法律性质”⑸“银行与客户之间的合同具有这样的特征，即银行有权为自己的目的使用客户存入的钱。他向客户承担的义务是或者凭要求或者在规定的时间带利息或不带利息返还与存入的款项相等的余额。英国上议院十九世纪中叶的判词根据上述分析得出的结论是：‘银行与客户的关系基本上是借款人与债权人之间的借贷合同关系。”⑹“如1811年，英国的WillianGrant爵士在一份判词中明确指出：存入银行的客

4、户的款项虽通常称之为存款，但实际上却是客户对银行的贷款。”⑺以上都说明存款合同性质在英美法中被确定为借贷合同也即消费借贷合同。有关借贷合同，我们的《合同法》中没有明确的规定，只规定了借款合同，包括银行借款合同与自然人借款合同。所谓借贷合同是课题份量和难易程度要恰当，博士生能在二年内作出结果，硕士生能在一年内作出结果，特别是对实验条件等要有恰当的估计。从本学科出发，应着重选对国民经济具有一定实用价值和理论意义的课题。课题具有先进性，便于研究生提出新见解，特别是博士生必须有创新性的成果“为借用人与贷与人相互间之契约”⑻“指当事人双方约定

5、一方将金钱或物品移转他方，他方在约定的期限内将同种类、数量、品质的物返还的合同”⑼借贷合同又可分为使用借贷和消费借贷。使用借贷是无偿的将物品或者金钱借给一方使用的合同，又称借用合同。消费合同是指有偿地将物品或者金钱交给一方使用的合同。有关使用借贷与消费借贷的区别，史尚宽先生认为，“然在消费借贷，借用人取得标的物之所有权，而惟应返还同种、同等、同量之他物，即在使用借贷，则标的物之所有权均属于贷与人，须以原物返还。”⑽大陆某些学者认为，“消费借贷合同与使用借贷合同的区别，主要是以借用物是否具有’消耗性‘作为区分的依据。其中，消费借贷合同

6、的标的物是可消耗性的，这种可消耗的物品，包括货币和其他可消耗物如煤、油、大米、汽油、水泥等。而借贷合同是以’款‘为标的物的。因此，借款合同属于消费借贷合同之一种。”⑾笔者认为，使用借贷合同与消费借贷合同区别主要有以下几个方面：第一，贷与人交付的标的物不同。使用借贷合同交付的标的物是特定物，而消费借贷合同交付的标的物是种类物。第二标的物的所有权是否转移不同。使用借贷标的物的所有权不发生转移，而消费借贷的所有权转移。第三标的物的风险负担不同。使用借贷的风险由贷与人承担，但借用人没有尽应尽注意力除外，而消费借贷的风险由借用人承担。家对金融

7、的管制不象我们国家那么严格，企业之间，企业与银行之间，个人与银行之间，个人与企业之间、银行与银行之间、及个人、企业与证券公司之间，都可以发生借贷，国家不限制。因此，存款合同作为消费借贷合同的一种，也就不为怪了。并且对我国公民、法人或非法人单位存入证券公司的存款性质的认定，按我国现有金融机构法规及法律，对这种存款合同性质很难认定。因为，证券公司对投资者存入的金钱既不能向外贷款，也不能挪用，更不能投资，唯一的办法是将投资者存入的金钱再存入其他银行，以赚取利润差价。为了规范证券公司行为，将投资者的存款与证券公司分离。但按照英美法系国家对存

8、款合同性质的定性，投资者存入证券公司的存款也是一种消费借贷，与存款人存入银行的金钱性质没有本质上的区别，知识主体不同而已。课题份量和难易程度要恰当，博士生能在二年内作出结果，硕士生能在一年内作出结果，特别是对实验条件等要有恰当的估计。