硕士学位论文-论我国个人征信法律制度的完善

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1、烟台大学硕士学位论文论我国个人征信法律制度的完善姓名：高波申请学位级别：硕士专业：经济法学指导教师：于永芹2011-03-12摘要随着市场经济的发展，信用经济在我国市场经济中起着越来越重要的作用，目前小到一部手机大到一套房屋，都有信用经济的身影。但是我国社会的信用缺失越来越严重，这严重影响了我国经济的健康发展，污染了社会风气，更不利于和谐社会的建设。个人征信是解决我国目前信用缺失的有力手段。为使个人征信健康快速地建立和发展，法律的支撑是必不可少的。但是我国关于个人征信体系的建设还存在着诸多问题：个人征信模式不

2、明确，监管机构不统一，个人征信法律体系不完善等问题，这些都严重制约了我国个人征信体系的建立和个人征信业的发展。解决这些问题最行之有效的办法就是完善个人征信的相关法律。我国征信业发展至今，还没有形成完整的法律体系，相关法律法规也比较粗糙，在一些个人征信的基本问题上都未能做到规范明确。本文采用比较分析法、历史分析法，在借鉴了欧美等信用制度比较发达的国家的立法和实践的经验的基础上，提出构建我国个人征信体系的建议，为中国个人征信市场的发展提供理论依据，运用理论指导实践。除引言外本文主要有四部分组成：第一部分主要阐述个

3、人征信的基础问题包括个人征信的概念、个人征信法律关系的特征以及完善个人征信法律体系的意义。通过研究个人征信基础问题为下面的研究做好铺垫。第二部分对我国个人征信立法现状进行介绍，然后对其中存在的问题进行了分析。我国现阶段个人征信立法存在着个人征信模式方向模糊、法律体系不健全、个人信息的采集和使用范围规定模糊不清、隐私权缺乏保护、对失信的惩戒不力、个人信息保护不慎和错误信息责任追究机制不健全和缺乏统一的监管机构等一系列问题。第三部分对美、德、日的个人征信的模式以及个人征信的立法进行了介绍，并从中总结出我国完善立法

4、可以借鉴的经验：个人征信要建立完整的个人征信法律体系、重视个人征信中隐私权的保护、完善的失信惩戒机制和错误信息责任追究机制以及建立统一的征信监管机构。第四部分是本文的重点，这部分主要针对我国个人征信立法存在的问题提出具体的完善立法建议。首先是关于我国个人征信模式的具体建议，通过对三种不I同个人征信模式优缺点的比较以及现阶段我国个人征信的发展状况提出我国个人征信模式选择的建议：在个人征信业的发展初期，国家应予以一定的扶持和引导，此时这种模式类似于政府主导的征信模式；待到征信业充分发展后，国家适时地退出征信业，使

5、其向市场征信模式发展。其次,是针对我国个人征信法律体系建立和完善问题的建议，要加快《征信管理条例》和《个人信息保护法》的制定，并且对现行相关法律作出相应修改以协调个人征信法律之间的关系。最后,是对我国个人征信具体法律制度提出建议，主要包括明确个人信息采集和使用的法律规则、加强被征信者个人隐私权的法律保护、完善失信惩戒机制、建立民事责任制度和统一征信监管机构五个方面。关键字：征信；个人征信；征信模式；征信管理IIAbstractWiththedevelopmentofmarketeconomy,creditec

6、onomyplaysamoreandmoreimportantroleinourmarketeconomy,atpresent,asmallmobilephonetoasetofhouse,whichhavecrediteconomyfigure.Butoursocietyismoreandmoreseriouslackofcredit,whichseriouslyaffectsthehealthydevelopmentoftheeconomyinourcountry,pollutesthesocialcon

7、duct,moreunfavorabletotheconstructionofaharmonioussociety.Personalcreditinvestigationinourcountryisameansofsolvingthecurrentcreditlossatpresent.Inordertomakepersonalcreditreportinghealthquicklyestablishinganddeveloping,legalsupportisessential.ButinChinaonth

8、econstructionofpersonalcreditsystemstillexistmanyproblems:personalcreditinvestigationmodeisnotclear,Personalcreditinvestigationlegalsystemisnotperfectedetc.regulatorsarenotunified,whichareseriouslyhind