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时间:2018-12-30
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1、信用社存款竞争力弱的原因及对策 长期以来,受多种因素影响,农信社存款竞争力较弱。就荆门而言,大部分农信社存款市场份额相当于当地农业银行的1/3至1/2。9月底,全市农信社存款总额为88。7亿元,占农业银行存款总额187。5亿元的47。3%。近三年来,市场份额一直在13%-15%之间徘徊。为全面剖析农信社存款市场竞争力弱的原因,研究应对策略,近日,我们对辖内的12个信用社及农业银行进行了调研。 一、农信社存款组织市场竞争力弱的原因 自省联社成立后,荆门市联社高度重视基层营业网点市场竞争力建设,按照CIS形象设计标准,对90%以上营业网点进行了改造,增加了自助设施
2、,完善了服务功能,加强了优质文明服务检查指导等,推动了全市农信社各项业务加快发展,市场竞争力整体显著提升。近三年,存款年均增长在20%以上。但与农业银行及其它商业银行比,由于农信社网点改造起步较晚、财务实力有限、开户歧视性政策限制、经营理念落后、服务环境不优等原因,全市农信社基层营业网点存款市场竞争力仍然较弱,与商业银行还有不小的差距。 (一)经营理念落后。客户是银行的生存之本。在以客户为中心的经营理念中,先进商业银行先后经历了客户至上、客户第一、客户满意、增加客户价值四个发展阶段。通过调研对比,农信社部分营业网点经营理念仍然停留在"以自我为中心"阶段。至于以上四
3、个阶段的经营理念,部分农信社在践行中,还存在较大差距。主要表现在以下几个方面:一是在营业环境舒适度方面,先满足自我需要,而非客户需要。所调查钟祥联社8个营业网点,营业室柜台内都有空调,而服务大厅没空调的有6个网点;东宝联社长宁分社、金虾路分社和八角分社,漳河信用社及其2个分社营业室柜台内都有空调,而服务大厅都没有空调,团林信用社服务大厅虽然有空调,但受制于包干水电费不足而不能正常使用,成了"聋子耳朵"。二是便利设施不能正常发挥作用。所调查东宝联社14个营业网点虽然都配有饮水机,但有5个营业网点的饮水机不是没水就是没水杯,甚至有些网点的饮水机布满了灰尘,长期无人使用,
4、员工则为自己准备有开水。三是所调查农信社营业网点都无功能分区、贵宾接待室,而农业银行网点都有。 (二)服务环境不佳。良好的环境是银行业实力的象征。有实力,客户则存款放心。环境好,客户则存款舒心。但多数农信社只注重营业网点外部形象建设,而对内部环境建设重视不够,客户进入农信社营业网点的感受与其外在形象感受存在较大落差。一是室内环境缺乏生机,有冷清之感。调查组暗访了4个农业银行营业网点,所有网点干净卫生、环境温馨,都统一配有电视机、空调、宣传架、室内盆景、填单台等,东宝子陵农行有五个营业窗口,每个窗口都放有鲜花。所调查的东宝联社9个城区营业网点和3个信用社的外观形象基
5、本是近两年按照省联社CIS标准进行装修,在外观上与农业银行相比并不逊色,网点服务大厅面积大多数不比农业银行小,但网点室内环境与农业银行相差甚远。大部分网点四面徒壁,看不到花草盆景,更别说电视机、产品宣传架、报架、填单台等物品了,给人有空荡、冷清之感,个别营业网点即使有一至两盆盆景花卉,也是长期没有人打理,叶片上全是灰。二是室内环境不整洁。东宝白石坡分社营业大厅地上、盆景、户外防护网上到处是厚厚的灰尘;部分网点的营业执照、营业许可照、安全达标证等没有制柜管理,随意张贴;办公桌面堆放物品杂乱。 (三)社会形象不优。一是信用社没有强大的金字招牌。商业银行有"银行"招牌,
6、并且进行"国家银行、国家信用、国家保障"的不正当宣传,客户普遍认为钱存商业银行更安全,而农信社属"非正规军",资金实力不强,钱存信用社风险相对商业银行要大。二是部分员工精神面貌萎靡。尽管所有当班员工都能统一着装,但大部分女员工没有盘发、没戴员工服务牌,工作服装陈旧不整洁;部分员工坐姿不端,有趴案的、有翘二郎腿的、有歪坐在椅子上的;受桌椅制约,所有员工都是侧着身子,而不是面对面地服务客户,而农行员工都实行面对面服务;部分员工在接待客户时,面无表情,态度生硬。三是员工整体素质有待提高。以钟祥为例,农信社有本科以上学历人员97人,比农业银行少35人,占比为25%,比农业银
7、行少23个百分点;30至45岁员工,农信社有229名,比农业银行多180人,占比45%,比农业银行高12个百分点,45岁以上员工85人,比农业银行多62人。员工队伍年龄结构老化、整体素质不高,直接影响了农信社服务能力的提升。 (四)激励机制有待完善。一是激励机制单一,调动员工积极性缺乏有效抓手。人的行为可以被各种因素所激励。没有一种万能的方法可以激励所有的人。因此,管理者需要根据激励对象的不同,采取不同的激励方式和方法。从调查情况看,各联社采取的主要激励措施为报酬激励与目标激励,即将员工的薪酬与其目标完成情况相挂钩。除此之外,诸如职业生涯激励、子女就业激励、员
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