信用社信贷业务专职审查办法

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1、信用社信贷业务专职审查办法第一章总则　　第一条为提高全省农村信用社大额信贷业务管理水平，有效防范信贷业务风险，根据《　省农村信用社信贷审查指引》及《　省农村信用社信贷管理制度》，制定本办法。　　第二条本办法所称专职审查是指全省各县（区、市）行社通过设立专职审查部门或岗位，对大额信贷业务进行专业审查，为贷审会及风险管理委员会的决策，提供正确、可靠的依据。　　第三条专职审查目的　　（一）融入现代银行先进理念，提高信贷业务经营管理水平；　　（二）促进信贷业务市场营销，增强优质客户市场拓展能力；　　（三）加强大额贷款风险管控，提高大额

2、信贷业务运行质量；　　（四）培养提高队伍专业素质，推进信贷业务专业管理进程。第四条基本原则（一）分类指导原则。大额信贷业务专职审查岗位或部门的设立，按各县（区）行社的产权制度、客户分类、市场定位的不同，实行分类指导，兰州市各联社、各市州所在地联社、所有农村合作银行、发生及预计期生单笔贷款金额在500万元以上的联社，须建立大额贷款专职审查部门或岗位，其他联社可暂时设立信贷业务风险经理，隶属各行社风险管理部。　　（二）审贷分离原则。大额信贷业务审查、审批、发放应遵循岗位、职责、人员相分离的原则，设立专门的审查部门或岗位，配备专职审

3、查人员。审查人员不得担任贷审会及风险管理委员会委员，不得参与大额贷款的发放，凡经审查通过的贷款，必须提交贷审会审议决定。　　（三）独立审查原则。大额信贷业务专职审查人员应严格遵守贷款审查有关制度规定，凡经其审查否决的贷款，任何单位或个人不得强令其提交下一环节运作。第二章机构人员　　第五条部门、岗位设置　　具备条件的行社可在风险管理委员会下设专职审查部门，不具备条件的，可在风险管理部下设专职审查岗位或信贷业务风险经理。　　第六条人员配备（一）兰州市各联社、各市州所在地联社、发生及预期发生单笔贷款金额500万元以上的联社，配备专职

4、审查人员3人（含）以上。（二）农村合作银行配备专职审查人员4人（含）以上。（三）其他联社配备信贷业务风险经理1人以上。　　第七条人员资格　　（一）熟悉国家经济金融和行业（产业）政策及银行信贷业务制度。　　（二）具备良好的职业道德，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律。　　（三）熟练掌握信贷法律事务审查、企业财务分析及贷款项目论证知识和技能。　　（四）具有较强的识别市场风险、行业风险、区域风险和合规风险水平，风险管控经验丰富的。　　（五）从事金融工作5年（含）以上。　　（六）招聘人员年龄原则上不超过36周岁（含）；选拔人员年龄

5、原则上不超过40周岁。　　（七）招聘人员具有大学本科（含）以上学历，选拔人员原则上具有大学专科（含）以上学历，所学专业原则上为财会、经济、金融和法律。　　（八）招聘人员具有三年以上信贷业务审查工作经历，选拔人员原则上具有一年以上的信贷业务审查工作经历。　　信贷业务风险经理可参照专职审查人员规定执行。　　第八条人员选聘　　（一）内部选拔。由各行社在全辖内进行筛选，初审合格的，上报省联社风险管理部，经省联社风险管理部审查，向申报行社下发内部员工岗位聘任建议书。　　（二）外部招聘。由各行社推荐上报拟从商业银行聘用的人员，由省联社风险

6、管理部初审，初审合格后，提交省联社人力资源部复审，复审合格的，由省联社按　省农村信用社有关人事管理制度规定办理调入或聘用手续，也可由省联社推荐。　　（三）选聘资料。主要包括拟聘任人员的个人简历及由理（董）事长签署意见的工作鉴定；拟聘任人员身份证、学历学位、专业技术职称证明复印件及其他需要提供的资料。　　（四）任期管理。专职审查人员任期三年，期满可连任。　　第九条人员考核　　（一）考核期限。专职审查人员实行年度考核。　　（二）考核指标。定量指标：包括工作任务完成率，审查报告撰写数量，年度内审查项目不良率，专业审查贷款项目综合收益

7、等；定性指标：包括审查报告质量，风险点提示的专业性，风险控制措施的合理性等。　　（三）考核结果。分优秀、良好、合格和不合格四个档次。凡当年考核为不合格的，且在任期以内的，可提前解聘。第三章职责范围第十条专职审查部门（岗位）职责　　（一）负责审查超出分支机构审批权限的大额信贷业务。　　（二）负责审查本行社所有企业信贷业务。　　（三）负责为分支机构提供相关信贷业务咨询。　　第十一条信贷业务风险经理的主要职责　　（一）负责审查本行社单笔金额50万元（含）大额信贷业务。　　（二）负责本行社信贷业务风险识别、计量和分类（含五级分类、信用

8、等级管理）等工作。　　（三）负责本行社客户（或项目）整体风险控制和风险预警。　　（四）负责行业、区域、产品风险分析、监控和预警。　　（五）负责信贷资产组合整体风险监测、分析。　　第四章审查内容　　第十二条大额信贷业务专职审查内容主要包括以下几个方面，具体由各行社参照《　省农村