信用社(银行)信贷业务责任追究办法

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1、信用社（银行）信贷业务责任追究办法                                          第一章 总则　　第一条 为了规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据有关法律、法规和ⅩⅩ农村信用社有关信贷业务制度、《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》，制定本办法。　　第二条 本办法所称信贷业务责任追究，是指农村信用社各级管理机构对违反信贷管理规定和相关法律法规、失职等原因造成不良贷款的责任人进行处罚的管理行为。　　第三条 信贷业务责任追究坚持下列原则：　　（一）制度面前人人平等原则；　　（二）客观、公正原则；　　（三）违规程

2、度与处罚力度相适应原则；　　（四）道德风险从重处罚原则；　　（五）权利与责任对等原则。　　第四条 本办法适用于全省各县（区、市）农村信用联社、合作银行。                                   第二章 不良贷款责任追究　　第五条 不良贷款的界定。农村信用社不良贷款按《ⅩⅩ农村信用社贷款五级分类实施细则》的规定标准划分，包括次级、可疑、损失三类。　　第六条 30信用社（银行）信贷业务责任追究办法                                          第一章 总则　　第一条 为了规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信

3、贷业务健康发展，根据有关法律、法规和ⅩⅩ农村信用社有关信贷业务制度、《ⅩⅩ农村信用社员工违规行为处理暂行办法》，制定本办法。　　第二条 本办法所称信贷业务责任追究，是指农村信用社各级管理机构对违反信贷管理规定和相关法律法规、失职等原因造成不良贷款的责任人进行处罚的管理行为。　　第三条 信贷业务责任追究坚持下列原则：　　（一）制度面前人人平等原则；　　（二）客观、公正原则；　　（三）违规程度与处罚力度相适应原则；　　（四）道德风险从重处罚原则；　　（五）权利与责任对等原则。　　第四条 本办法适用于全省各县（区、市）农村信用联社、合作银行。                     

4、              第二章 不良贷款责任追究　　第五条 不良贷款的界定。农村信用社不良贷款按《ⅩⅩ农村信用社贷款五级分类实施细则》的规定标准划分，包括次级、可疑、损失三类。　　第六条 30责任界定。不良贷款责任界定按责任人在调查、审查、审批、发放前审核、贷后管理等环节所承担的责任及其行为对贷款安全性的影响程度界定。　　（一）信贷员（含客户经理，下同）办理权限内小额贷款业务形成不良的，信贷人员为第一责任人。贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第二责任人。第一责任人承担责任比例为80%，第二责任人承担责任比例为20%。　　（二）分支机构办理权限内贷款业务形成不良的，审查、审

5、批人为第一责任人，贷款调查人员为第二责任人，贷款发放前审核人员（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为50%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为10%。　　（三）分支机构办理分级审批贷款业务形成不良的，分支机构贷款审查人为第一责任人、县级行社审查审批人为第二责任人，贷款调查人及贷款发放前审核人（付款经办柜员）为第三责任人。第一责任人承担责任比例为40%，第二责任人承担责任比例为40%，第三责任人承担责任比例为20%。　　（四）县级行社风险管理委员会和贷审会书面推荐分支机构发放贷款形成不良的，县级行社风险管理委员会和贷审会主任委员（理、董事长，

6、主任、行长）为第一责任人，县级行社审查人员为第二责任人，分支机构负责人为第三责任人。第一责任人承担责任比例为60%，第二责任人承担责任比例为20%，第三责任人承担责任比例为20%。　　第七条 30农村信用社不良贷款形成风险或造成损失的，视其风险和损失程度分别给予限期清收、扣薪清收、离岗清收、经济赔偿等处理、处罚措施，要求经济赔偿的，由责任人按照相应比例赔偿贷款本息，赔偿损失不足以抵补贷款损失的，应视其情节采取以下处理和处罚方式。   　　（一）取消责任人贷款调查权、审查权、审批权；　　（二）工资降级或解聘职称、职务；　　（三）给予警告、记过、记大过、降职、撤职、留用察看、开除等

7、行政处分。　　（四）移交司法机关处理。　　第八条 农村信用社不良贷款责任追究实行“尽职免责，失职问责”的原则，有下列情况之一的，可免于承担责任。　　（一）有证据表明信贷人员已勤勉尽责，采取得力措施保全信贷资产，但因不可抗力（如市场风险等）形成信贷资产损失的；　　（二）借款人受重大自然灾害、政策因素影响或意外事故造成损失且无法获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的；　　（三）借款人触犯法律，受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无