信用社(银行)推行贷款五级分类经验交流材料

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1、信用社（银行）推行贷款五级分类经验交流＃＃市＃＃区信用联社，地处市区政治经济文化中心，辖7个信用社1个联社营业部，34个信用分社，共有职工280名。经陕西省银监局批准于＃＃年七月二十八日统一法人社并正式挂牌开业，在深化改革中各项业务经营工作健康、持续、快速发展。＃＃年度，在全省农村信用社经营目标责任制考核中获优秀单位，并被省联社授予特别贡献奖。截止今年二月末，各项存款余额达到147995万元，各项贷款余额110028万元，实现营业收入726.4万元，利润355.2万元，资本充足率达为12%。＃＃区联社被确定为全国十四家贷款风险五级分类试点联社后，面对这一光荣而又艰巨的

2、工作任务，联社给予了高度重视，并按照学习、试点、总结、推广的原则，认真组织开展了贷款风险五级分类试点工作，在省联社、市银监分局的指导下于规定时间完成了试点工作任务。我们的主要做法是：一、统筹兼顾，认真做好试点准备工作按照银监会要求，对农村信用社贷款风险实行五级分类，不仅有利于农村信用社树立“审慎经营、风险优先”的理念，而且能够及时发现贷款管理中存在的问题，变传统的期限管理、事后控制为风险预警、质量管理，从而促进信贷资产质量提高，更能提高信贷管理人员经营意识、管理理念、管理方式、管理素质。2003年11月，正值全区信用社业务经营关键时期，联社通过对自身业务经营情况分析后

3、，及时召开了联社班子及社务会议，确定了五级分类试点工作的总体思路；一方面狠抓业务经营目标的完成，一方面确定专人制订试点工作方案，从　年初开始，选定信贷管理基础较好的益门信用社，搜集业务资料，完善信贷档案，展开试点，抓点带面，分阶段推进，如期完成任务。二、加强领导，狠抓落实，积极推动试点工作顺利进行(一)及时成立领导小组，确保试点实施方案按计划推进。省银监局、省联社将我区社确定为全省试点联社既是对我们工作的肯定、信任，更是对我们的鞭策、激励，联社结合实际，成立了理事长任组长，主任任副组长，班子其他成员和业务、财务等部门负责人为成员的信贷风险五级分类工作领导小组。进入　年

4、元月份，《＃＃区农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》等文件相继出台，明确了全辖的试点工作从　年2月20日至6月20日分学习培训、抓点示范、全面推进、自查验收、总结分析五个阶段，全面实施对贷款的五级分类试点工作，同时要求信用社主任负全责，要抽调专人具体操作，保证质量搞好这项工作，切实做到业务经营和试点工作两不误、两促进。（二）认真按照实施意见要求，落实进度抓试点。1、2月中旬到3月底的40天学习培训阶段。我们在市银监分局的具体指导下，在组织联社有关人员参加全国农信社贷款风险五级分类培训班，走访专业银行的基础上，召集联社、信用社试点小组全体成员共七十多人，进行为期3天

5、专题培训，主要以《农村信用社贷款风险五级分类操作手册》为教材，并结合联社的实施方案对贷款五级分类的指导思想、基本原则和操作办法进行详细的学习，并人手一册下发了《农村信用社贷款五级分类操作手册》、《＃＃区农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》及《＃＃区农村信用社贷款风险五级分类操作实施细则(试行)》，便于领会掌握。2、4月上旬的抓点示范阶段。我们按照实施方案规定，从每个社抽调一名主管业务主任和一名业务骨干，在益门信用社进行贷款五级分类试点，先走一步，摸索经验培养分类技术人员，通过试点进一步完善操作细则，设计各种基础表，即《借款人损益结构表》、《借款资产负债结构表》、《

6、借款人财务比率表》、《借款人现金流量表》，四种分析工具表即《财务因素分析表》、《非财务因素分析表》、《现金流量分析表》、《担保因素分析表》，试点取得基本经验后，联社组织所有试点小组成员在益门信用社召开了贷款五级分类试点现场会，进行了再次培训。3、4月中旬到5月底的50天全面推进阶段。在试点初步取得经验的基础上，联社立即安排在全辖开展了五级分类工作；一是全面搜集核实各种数据，填制各类基础表册，各信用社组织人员，加班加点，按要求造册登记，并深入贷款户逐笔核对，基本摸清了底数。二是按实施方法分别进行财务因素、现金流量因素、非财务因素、担保因素分析对比。三是按分类核心定义，分

7、类标准分析讨论初步认定；认定中又组织全体成员召开分析讨论认定现场会，统一了工作步骤和程序。四是联社明确了信用社分类认定权限；根据联社贷款审批权限，明确：①自然人贷款、质押贷款、单户余额300万元以下贷款(含300万元)，均由各社认定；②单户贷款余额300万元以上报联社“审贷会”认定；③“损失类”贷款不论金额大小报联社“审贷会”认定；④“社团贷款”由“牵头社”按权限认定。五是在工作顺序上按照先企业、后个人，先正常、后不良，先资料齐全的、后资料不齐的顺序进行，从易到难；这种循序渐进，分级分类认定方法，即落实了各自的责任又加快了工作进度，确保了试点工作按期