信用社(银行)贷款风险五级分类总结材料

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1、信用社（银行）贷款风险五级分类总结材料今年初，我区联社被定点为全国十四家贷款风险五级分类试点联社之一。区联社按照试点、总结、推广的原则，将这一重担交给了我们益门信用社，在省联社、市银监局及区联社的指导下，我社按试点要求对存量贷款进行了系统的风险分类，并在全区进行了推广，圆满完成了试点工作任务。在这之后的两年中，我社坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为核心原则，动态进行偏离度调整，施行四级、五级并行管理，使贷款风险度得到较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍：我区的试点工作始于分类系统培

2、训，在联社组织下，全区信用社正副主任、全体信贷员进行了集中培训，人手一册的下发了《农村信用社贷款五级分类操作手册》、《渭滨区农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》及《渭滨区农村信用社贷款风险五级分类操作实施细则（试行）》，鉴于五级分类既是一项实务性很强的工作，又需要一定的理论指导规范，在培训结束后，联社从各信用社抽调一名副主任及一名业务水平高、理解能力强的信贷员共同参与我社的试点工作，为分类工作下一步的全面推广奠定了基础。就我们来说，从贷款四级分类到五级分类，既是一个新的挑战，也是对全体信贷人员的考验，更是对我

3、社信贷工作的检验。我们深感身上担子的重量，试点工作开始后，社领导以身作则，既当指挥员，又当战斗员，始终工作在分类试点工作的第一线，全体信贷人员任劳任怨、加班加点，为确保此次试点工作的如期完成打下了良好的基础。期间，市银监局、区联社领导多次深入我社部署工作，了解情况，督促进度，协助解决试点工作中遇到的各类问题，从而确保了我社试点工作的如期完成。（一）、苦干实干加巧干，认真负责的搞好分类工作1、结合实际，合理安排分类工作程序。试点工作开始后，我社结合实际，对所有贷款状况进行了分析分类，按照先企业，后个人；先正常，后不

4、良；先表内、后表外；先表（报表）齐，后表差的顺序进行。使分类工作从易到难，循序渐进，有条不紊的展开。为了确保分类工作质量，我社在联社下发的一个认定表、四个基础表、四个工具表的基础上，补充编制了以下三种表格：《信贷企业资料收集表》，以便及时了解企业资料的收集进度情况；《企业简介表》及《企业法定代表人简历表》，以便更好的做好企业非财务因素分析，补充完善了贷款分类的基础工作。2、认真研究，加强学习，确保分类工作质量。此次贷款分类工作对我社信贷人员素质提出考验，特别是现金流量表的编制与分析，以前大家只是听说过，但从来没有

5、搞过计算和测算，虽然能按照手册填制，但分析存在较大困难，且速度很慢。从4月10日到13日，四天时间过去了，只有个别信贷员能正确的填制一套财务状况基础表。社主任看在眼里，急在心里，利用自己掌握的财会知识，加班加点对资产负债表、损益表和现金流量表的关系进行了综合分析，将此三种报表之间的对应及归属关系进行了归纳整理，用公式列明，简单明了，易于操作，及时对全部参加分类的信贷员以示例进行讲解，解决了现金流量表填制和分析的困难，确保了分类工作的顺利进行。3、苦干加巧干，利用计算机加快分类工作速度。方法虽然掌握了，进度缓慢又成

6、为一只新的拦路虎。四个基础表的填制很费时间，差错多，一个熟练的信贷员填制一套基础表至少需要半天时间，全体信贷员每天加班都到晚上10点以后，周末也不休息，但仍然达不到预期进度。为此，社里及时采用计算机加快分类工作进度，根据社主任编制的对应公式，我社信贷人员利用计算机程序编制出了五级分类速算表，该速算表只要将企业损益表、资产负债表中的原始数值输入，就可自动生成企业财务数据表及现金流量表，大大加快了工作进度，减少了工作量和计算差错，使原来平均一天的工作量现在只需10来分钟就可做完，且准确率大大提高。在经过两天的实践和完

7、善后，我社及时将这一情况向联社进行了汇报，并派员到全区七社一部进行了推广，确保了全区试点工作如期完成。4、严格把关，认真负责的搞好分类认定工作。在基础工作完成后，为认真做好认定分类工作，我们利用互联网等多种方式，查阅了各个行业的平均财务比率等资料，以作为分析和参考。在对企业财务分析、非财务分析、担保分析、现金流量分析四个分析表的填制时，我们根据联社的要求，结合各个行业特点，对填制内容统一进行了规范，尽量使用标准语言，真实反映企业的情况。同时，对基础表、分析表、认定表，我们全部输入微机进行管理，使分类工作得到进一步

8、规范，为以后管理打下了坚实的基础。完成上述工作后，针对信贷员初步分析结果，社里成立了贷款五级分类认定小组，成员由社正、副主任，会计主管、稽核员及全体信贷人员组成，要求大家以客观事实为依据，以核心定义为准绳，站在第三者的身份进行认定，通过七天的讨论分析，对全社241户305笔个人贷款、79户107笔企业贷款逐户进行了认定，并按权限将初步认定结果及资料上报联社，由联社对初评结