信用社(银行)客户经理考核办法

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1、信用社（银行）客户经理考核办法第一章总则第一条为加快内部机制转换，树立“以客户为中心”以市场为导向，以利润为目标的经营理念，改革金融服务，发挥农村信用社整体功能优势，拓展业务领域，增强竞争实力，结合××市联社实际，特制定本办法。第二条农村信用社客户经理是对客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务，是农村信用社市场拓展的前锋力量。第二章客户经理的工作职责第三条客户经理在本社区范围内开展存款、贷款、结算、代理、咨询等综合流动服务，原则上以本社指定的业务片为主要业务范围，对地处市区的信用社及其营业网点的服务范围，可按照

2、发生信贷关系的先后顺序，市场经济发展规律进行。具体的工作职责：（一）营销贷款。要立足“三农”，及时调查了解辖区农户贷款需求情况，积极推行“贷款证”贷款，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村）评定工作。对存单、国债、银行承兑汇票作质押的贷款，按有关规定办理手续后到信用社贷款专柜办理。严禁向关系人发放无证（贷款证）、跨区域（乡镇）、非“三农”项目发放担保贷款；严禁超权限或化整为零发放贷款。（二）组织存款。巩固和发展农村存款客户，积极拓展社区存款市场和存款业务，推广介绍农村信用社新的业务品种，宣传农村信用社企业形象

3、。（三）清收盘活不良资产。积极参与不良资产的清收盘活工作，优先招标，承包本社确定的不良资产。对新增贷款，要严格执行贷款第一责任人制度，对到、逾期贷款要按规定进行催收。（四）开展信息调研。积极做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作，沟通农村信用社与客户的关系。定期访问客户，并做好记录，维持与客户的良好关系。定期对客户进行评估并及时提出建议报告。对提交的各种信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。第三章客户经理管理第四条对客户经理的管理采取“谁聘任谁负责”的原则，农村信用社承担对客户经理的管理、监督

4、、考核、奖惩的职责。第五条农村信用社主任是客户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的经营情况和职务行为进行检查，并做下列日常管理工作：（一）做好思想教育工作。（二）做好业务培训和辅导、定期组织业务测试和考评。（三）加强日常业务的检查监督工作，每月对客户经理业务情况进行检查，对查出的问题及时处理，并填写在“客户经理工作日志”重要事项栏内。（四）定期召开专题会议，分析了解、掌握市场营销变化情况。第六条客户经理实行等级管理，以个人盈利数额确定等级，分为高级、中级、初级、3个等级，实行动态管理，单人建帐、单独考核，依据

5、年度考核结果进行晋升或降级。（一）等级标准：分别不同类型按年度实现盈利额确定等级，其计算公式：盈利数额=贷款利息收入+中间业务收入-个人工资-存款利息支出-办公费用1高级客户经理：年底实现利润额在20万元（含）以上；2中级客户经理：年底实现利润额在15万元（含）以上；3初级客户经理：年底实现利润额在10万元（含）上；（二）客户经理发放贷款实行存贷比例挂钩前提下的贷款权限管理制，由各社根据本单位实际确定存贷比例，年度内一般掌握在80%--85%以内，但年末必须控制在75%以内。贷款权限由各社主任对客户经理授权签定授

6、权委托书。本年度自身新增存款以内掌握，年末必须控制在75%以内。第七条客户经理在办理业务时，要严格执行金融政策、制度，并遵守下列规定：（一）不得掌管、携带各类业务公章及重要空白凭证。（二）只能与管辖社进行资金往来。（三）使用农村信用社统一的凭证，对重要空白凭证必须严格执行重要空白凭证管理制度。（四）当日或次日向管辖社交帐，交帐时必须做到人到、帐到、款到、重要空白凭证到，未使用和作废的重要空白凭证一起向管辖信用社报帐，实行“全部交回、重新领取”的办法。管辖社接帐时，应认真逐项、逐笔、审查复核，核对无误后，再进行帐务

7、核算，加盖复核人章，以示负责。（五）在授权额度内发放贷款，并执行管辖社统一确定的贷款利率，不得擅自改变利率浮动幅度。第八条对客户经理的考核按以下程序进行：（一）客户经理填写工作业绩汇报表和工作总结上交管辖社主任。（二）管辖社负责人组织人员对其主观工作态度和能力进行综合评价。（三）管辖社领导班子确认后报联社人事部门备案。第九条考核依据及说明：（一）农村信用社以贷款利息收入、中间业务收入、个人工资、存款利息支出、办公费用等台帐作为考核客户经理经营效益的依据，单人建帐，每月终了计算出每个客户经理实现的盈利数额，以此作为

8、计算效益的依据。（二）客户经理支付的办公费用，包括支付在为客户提供服务过程中所发生的各项费用，如遇公关活动中的大额投入应由管辖社视情况考核安排。第十条各基层信用社按月对客户经理的工作业绩进行通报，并于月后5日前上报联社信贷部，信贷部将在此基础上进行全区排名通报。年终联社将组织“十佳客户经理”的评选活动。第十一条联社人事部门将创办《客户经理园地》，便于全市客户经理相互交流提