信用社（银行）客户经理制实施方案

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1、信用社（银行）客户经理制实施方案为加快农村信用社内部经营管理机制的转换，建立“以市场为导向、以客户为中心”的综合营销方式，从而改善金融服务、促进农村信用社经营管理水平和经济效益的提高，根据市联社有关会议精神和《＃＃省农村信用社贷款管理暂行办法》及济银发[　]483号《农村信用社客户经理制管理暂行办法》，结合  农村信用社实际，在不良贷款认定分离、员工定编的基础上，制定本方案。第一章    总则第一条  农村信用社客户经理制是指农村信用社直接为客户提供存款、贷款、结算、咨询等综合金融服务的市场营销人员，是“老农金”精神的进一步升华，是农村信用社适应市场经济要求的必然选择。客户经理应按照“自愿

2、报名、考试考核、竞争上岗、择优聘任”的原则确定。第二条　客户经理制是以客户经理为主体，以经济效益为目的，瞄准市场，贴近客户，开发营销金融新产品，发展管理目标客户，为客户提供全方位、多层次金融服务的经营管理体制。实施客户经理制的出发点主要在于改变以往信用社以业务为中心的运行模式，改变在服务客户功能方面的分割状况，力求聚集客户，有效满足客户需求，为其提供金融服务套餐，建立适应信用社自身辐射市场业务的操作流程体系，通过业务部门的配合，形成合力，提高办事效率，提升信用社形象，不断扩大客户群体。第三条　信用社可根据现有业务经营需要及员工素质、技能等实际情况，建立若干存储、收贷收息、结算等专业业务营销

3、员。专项业务营销员不能办理贷款业务，但要收集并向信用社或客户经理提供客户贷款需求、信贷市场需求等信息。第四条  实施客户经理制的原则：统一领导、总体布署、分级管理、分类指导、稳步推行。第五条　县联社是全县农村信用社系统实施客户经理制的领导者。推行客户经理制的基本实施单位为信用社。全县农村信用社系统实施客户经理制分为农村社与城区社两种具体实施模式。县联社建立与客户经理制相适应的组织机构,调整职能,理顺体制,既要保证业务联系,又要体现原则制约,充分发挥服务、管理、协调、监督四大职能作用。第六条　实施客户经理制与现有运作有效的规章制度接轨。凡本方没有涉及到运作中的具体内容，应以现行管理办法为准。

4、第二章　　客户经理及专项营销员任职条件和聘用办法第七条　专项业务营销员必须具有以下基本条件：1.坚持马列主义、毛泽东思想，坚持四项基本原则，具有强烈的事业心和责任感；2.具有良好的道德品质和优良的工作作风，爱岗敬业，遵章守纪，廉洁奉公，不谋私利；3.熟悉金融法规和农村信用社的各项规章制度,有一定的会纳专业知识,严格按照有关规定和操作规程办理各项业务；4.无不宜从事金融工作的不良行为和记录；5.有较强的公关能力,工作能力强,能融洽与客户的关系。第八条　对客户经理除具有本办法第七条规定的条件外，还应具有以下条件：1.熟悉国家的经济、金融政策；2.具有贷款第一责任人资格；3.无重大责任贷款或严重

5、违规贷款记录。第九条　凡具备客户经理条件的信用社员工，均可报名参加客户经理的竞聘。第十条　客户经理的产生，采取自我推荐和公平竞聘相结合的办法，一是对一些业绩出众、符合客户经理基本条件的人员，可由本人申请，经信用社审查同意后，直接聘任。二是制定公开竞聘办法,组织考试、答辩,择优录取，客户经理由客户经理部聘任，签订目标责任书并备案。第十一条　信用社现有人员除竞聘为一线临柜人员外,其它人员均可暂聘为客户经理,对连续三个月完不成社分配任务或一个月单项任务完成不足30％的客户经理转为一般营销员取消基本工资。社内营销人员连续三个月能够完成任务者，从第四个月起由本人申请，经组织考核后可重新转聘为客户经理

6、。对业绩突出、守章遵纪的信用站可转聘为专项营销员，但必须坚持定期考核、年度把关的办法对其考评。一般聘期最长时间为一年，考评合格后可续聘。第十二条 凡聘任为客户经理者，一律实行风险抵押金制度，客户经理部主任交纳风险金20000元，客户经理交纳风险金15000元，一线临柜人员按客户经理交纳标准交纳风险金15000元，专项营销员交纳风险金12000元，风险金可以以入社股金作抵押。第三章  　　机构设置、人员和职责第十三条　各信用社组织结构调整为主任负责下的客户经理部。客户经理部由综合服务人员、客户经理、专项营销员、一线临柜人员组成。第十四条　综合服务人员由主任、副主任(兼客户经理)、内部主任(兼

7、监督、考核员)三人组成。第十五条　客户经理部主任职责⑴根据上级行社的安排部署,结合本社实际和任期目标,研究制定本社中长期规划和年度经营目标,并负责组织实施。⑵研究资源的优化配置方案并做出决策，组织实施，包括机构网点的优化，人力资源的配置等，负责三级以下客户经理、专项营销员、一线临柜人员、综合服务人员的聘任、解聘，并推荐一、二级客户经理人选。⑶采取切实措施，大力组织资金，壮大资金实力。⑷加强信贷管理，科学安排，合理运用资金