人寿保险公司业务风险监测体系

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1、寿险公司业务风险监测体系寿险公司业务风险监测指监管部门通过对寿险公司的经营性指标进行监测和分析，实现寿险公司业务指标异动预警，并进一步分析异常原因的过程。第一部分监测指标构成监测指标包括收入类、支出类、营销管理类、结构类四类指标。所有指标均为定量指标。一、收入类指标收入类指标包括保费收入增长率、新单保费增长率和标准保费增长率。（见附表一）（一）保费收入增长率计算公式：指标释义：保费收入增长率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险保费收入增长率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能

2、产品保费收入增长率；本体系所称传统产品指除分红、投资连结、万能等新型产品以外的寿险、健康险、意外险产品；按承保方式分为个人业务、团体业务保费收入增长率；按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理（含银邮代理）、专业代理、保险经纪保费收入增长率。27（二）新单保费增长率计算公式：指标释义：新单保费增长率按保险责任分为人寿保险、健康险、意外伤害保险新单保费增长率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品新单保费增长率；本体系中“新单”的口径同《人身保险公司业务统计表（按险种分类报表）（季报）

3、》（保险统计信息系统jsb008）中新单的口径。（三）标准保费增长率计算公式：指标释义：“标准保费”按保监会《关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知》（保监发〔2004〕102号）的规定折算。二、支出类指标27支出类指标包括死伤医疗给付变化率、满期给付变化率、年金给付变化率、赔款支出变化率、退保金变化率、短期健康险赔付率、意外伤害保险赔付率、简单退保率、佣金率、手续费率和营业费用比率。（见附表二）（一）死伤医疗给付变化率计算公式：指标释义：死伤医疗给付变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险死伤医疗给付

4、变化率。（二）满期给付变化率计算公式：指标释义：满期给付变化率按承保方式分为个人业务、团体业务满期给付变化率。（三）年金给付变化率计算公式：指标释义：年金给付变化率按承保方式分为个人业务、团体业务年金给付变化率。（四）赔款支出变化率27指标释义：赔款支出变化率按保险责任分为短期健康险、意外伤害保险赔款支出变化率。（五）退保金变化率计算公式：指标释义：退保金变化率按保险责任分为人寿保险、长期健康险、长期意外险退保金变化率。（六）短期健康险简单赔付率计算公式：（七）短期意外伤害保险简单赔付率计算公式：（八）

5、简单退保率27计算公式：指标释义：简单退保率按保险责任分为人寿保险、长期健康险简单退保率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品简单退保率。（九）佣金率计算公式：（十）手续费率计算公式：（十一）营业费用比率计算公式：三、营销管理类指标27营销管理类指标包括营销员持证率、营销员人均标准保费、营销员人均佣金、营销员留存率。（见附表三）（一）营销员持证率计算公式：（二）营销员人均标准保费计算公式：（三）营销员人均佣金计算公式：（四）营销员留存率计算公式：四、结构类指标结构类指标包括新单保费比

6、率、长期险新单保费期缴率、保费收入占比变化率。（见附表四）（一）新单保费比率计算公式：27（二）长期险新单保费期缴率计算公式：指标释义：长期险指一年期以上的人寿保险、健康险、意外伤害保险等人身保险业务。（三）保费收入占比变化率计算公式：指标释义：保费收入占比变化率按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险保费收入占比变化率；按产品类型分为传统产品、分红产品、投资连结产品、万能产品保费收入占比变化率；按承保方式分为个人业务、团体业务保费收入占比变化率；按销售渠道分为个人代理、公司直销、兼业代理（含银邮

7、代理）、专业代理、保险经纪保费收入占比变化率。27第二部分业务风险监测程序寿险公司业务风险监测包括系统性异动监测和个体性异动监测，分为指标分析、异动预警、异常原因分析等阶段。一、系统性异动监测系统性异动监测是将各监测指标当期行业值当期行业值指根据监测当期全行业数据或保监局辖区内行业数据计算得到的指标值。与其历年平均值本体系中的历年平均值指过去三年同期指标值的几何平均数。（营销员持证率的标准值为100%,下同）进行对比，进而找出当期行业值与历年平均值偏离程度较大的监测指标以及对行业值异动产生重要影响的公司

8、，并进行异动预警的过程。（一）指标分析1、按收入类、支出类、营销管理类、结构类分别将各监测指标的当期行业值汇总，形成《××类指标行业值异动分析表一》（请见附表五）。2、以行业值的历年平均值为标准，找出当期行业值与标准值相比偏离程度较大的前H个监测指标，即：行业值异动指标。步骤如下：第一步在《××类指标行业值异动分析表一》中计算各监测指标的当期行业值对行业值的历年平均值的偏离系数Ci；第二步对《××类指标行业值异动分析表一》中所有监测指标的偏