流动资金测算计划还款

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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划流动资金测算计划还款　　借款用途说明及还款计划书　　兹有。。。。有限公司因在物流及矿产品贸易过程中资金周转需要，特向贵单位申请流动资金借款人民币壹仟万元整。借款用途及还款计划说明如下：　　。。。。。。。。。有限公司成立于XX年8月，由自然人。。。。。。投资518万元筹建，公司主要业务为普通货物运输及矿产品贸易，XX年公司业务已形成规模，与上下游公司签订产品购销合同总价4000万元左右，现急需流动资金周转。　　我公司承诺按

2、期归还所借款项之本金与利息。还款来源为公司主营业务收入，反担保物为。。。。。。，总价值400万左右，资产明细附后。　　请贵单位批准我公司借款申请为谢！　　。。。。。。。。。。有限公司　　二〇一四年三月十九日　　企业的资产分为固定资产和流动资金。　　企业固定资产的来源，一部分是自有资金，一部分是银行贷款；企业的流动资金也一样。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的

3、业务技能及个人素质的培训计划　　我们已经知道，银行固定资产贷款和流动资金贷款，二者在还款资金来源上有一些不同。流动资金贷款可以通过，一次或一年的生产经营周转所产生的现金回流，得到偿还；而企业的固定资产贷款，必须经过，多年多次的生产经营周转，每次周转产生一点利润和折旧，每年偿还一部分，多年后才能得到全部偿还。　　但在现实中，有时候会出现一种诡异的现象，企业的固定资产贷款可以按时结清，但企业的流动资金贷款却一直占用，从未还清。　　假如企业的生产经营是正常的，每年都有折旧和利润，固定资产贷款就可以逐年得到偿还，最终结清。假如企业不投入新

4、的固定资产项目，我们会发现，在某一个时期，企业的固定资产已经全部是自有资金了。　　对于流动资金贷款，理论上，我们可以把企业一次，或一年生产经营回流的现金扣下来，用于归还流动资金贷款，但这样会使企业的经营周转乃至持续经营无法进行，所以实践中，一般采用还旧借新、他行资金置换等方式，企业的流动资金一直使用着银行贷款。更有甚者，采用借新还旧的方式，只换一张借据，就一直占用着银行贷款。　　但是，的确也有一些企业，经营状况好，它的利润和现金流都非常丰厚，它也不愿意用货币资金做理财投资，以赚取与银行贷款之间的利差。这样它就会逐年减少流动资金贷款

5、的占用，乃至全部归还给银行。它的流动资金，全部是自有的，它会有一些经营性负债，但已经没有银行贷款了。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　在医药行业，有很多企业就是这样，他们不仅没有固定资产贷款，连流动资金贷款也不提用，因为用不着。有的早年有流动资金贷款，但已经还完了。相反，假如企业没有利润，或利润的积累跟不上生产经营规模的扩大，

6、那么，它就无力最终偿还流动资金贷款，流动资金贷款就会一直被占用。　　从这个例子，我们可以看到，企业流动资金贷款的终极的还款来源，还是企业逐年产生的利润或经营活动净现金流——其实与企业固定资产贷款的还款来源是一样的。　　而银行之所以同意为企业流动资金贷款办理再融资，是基于银行认为该企业有流动资金贷款的终极还款能力。　　这样就产生了一个问题:怎样判断企业有终极还款能力?也就是:怎样判断企业持续经营的前景？　　这是一个"信贷决策的系统思维与方法"(本博所有文章讲的其实都是这个)。要从宏观、到行业、到企业(财务和非财务)、到企业的产品或项

7、目，并结合区域和时间因素去分析。一切以现金流和还款来源为中心。　　上述系统思维中，关于具体企业趋势变化的信号，网上的文章已经很多。但是对于银行来说，最重要和有利的因素，就是企业银行账户进出资金(银行流水账)的量和频率的变化，以及跟谁进出，进出的用途是什么?进出能否赚钱?　　由于各种因素总是不断变化的，所以，银行要随时关注企业的变化，随时调整授信政策，至少一年认真地分析总结一下。这就是信用评级和信贷总量年审的意义。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安

8、全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　年审就是对企业持续经营的前景做一个判断，然后决定对这个企业的信贷，是保留?是增加?还是压缩，乃至收回?　　理想的状态是，银行能