恒丰银行股份有限公司审计报告

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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划恒丰银行股份有限公司审计报告　　IRREVOCABLEDOCUMENTARYCREDITAPPLICATION　　TO:EVERGROWINGBANKCO.,LTD.SUZHOUBRANCHDATE:　　恒银办发?XX?764号　　恒丰银行办公室关于　　印发授信业务出账操作规程的通知　　各分行，苏州分行、温州分行：　　为加强我行授信业务出账管理，防范操作风险，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》及《恒丰银行授信工作尽职实施细则》等我行有关规定，总行

2、对恒银发［XX］26号《恒丰银行法人客户授信业务出账操作规程》进行了修订，现予印发，请认真组织学习，遵照贯彻执行。　　原《恒丰银行法人客户授信业务出账操作规程》同时废止。在实际操作中如遇任何问题，请及时与总行信用风险监控部联系。　　附件　　恒丰银行授信业务出账操作规程　　第一章总则目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　第一条为加强我行授信业务出账管理，防范操作风险，根据《商业银行

3、内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》以及《恒丰银行授信工作尽职实施细则》等我行相关规定，制定本操作规程。　　第二条本规程所称授信业务出账是指各类授信业务项下的债权及或有债权关系发生时在我行表内外账务进行记载的过程，包括办理本外币信贷资金贷款手续　　第三条账前审核和出账三个环节。　　第四条所有授信业务的出账必须经出账前审核，未经出账前审核，一律不得出账，任何单位和个人不得违反流程或简化流程办理授信业务出账。　　第二章出账组织、职责分工　　第五条各分行应设臵独立于授信经营、审查的出账前审核部门或岗位，并配备必要的专职审核人员。　　第六条出账前审核岗位职责主要包括：参与抵押权利

4、凭证的领取及入库；受理业务出账申请，对申请出账　　的授信业务是否满足出账条件进行审核，并独立出具审核意见等。　　第七条授信业务出账涉及到的其他相关部门如授信业务经营部门、贸易融资业务管理部门、票据管理部门、会计结算部门等应按照职责要求分工合作，共同做好出账工作。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　授信业务经营部门负责收集、准备授信资料，落实授信条件，负责客户合同预留印鉴的取印及

5、合同签订，按规定办理抵押登记、公证、保险手续等。经营部门客户经理及部门负责人是出账资料合法性、真实性、完整性和有效性的第一责任人。　　贸易融资业务部门负责对国际贸易融资有关信用证及单据、贸易背景真实性等的专业审核。　　票据管理部门负责对质押、贴现商业汇票的真实性、背书连续性等进行专业审核。　　会计结算部门负责对授信业务出账申请审批表、相关合同、凭证、印章等进行一致性核对，无误后进行相关业务账务处理、抵押品权利凭证原件入库保管以及按经营单位申请、出账前审核部门审核的协助监管通知书对信贷资金使用进行监管等。　　第三章出账前准备　　第八条客户向我行提出出账申请，授信业务经营部门应按照有

6、权审批人签发的审批通知书的要求，严格落实出账　　条件。条件未落实的授信业务，不得办理出账。　　第九条授信业务经营部门应按照相关业务要求准备出账资料，对出账资料的合法性、真实性、完整性和有效性负责。法人客户授信审批后超过三个月才申请首笔出账的，应收集客户最近期财务报表，并对客户最新情况包括但目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　不限于客户基本情况，生产、经营情况，财务、资信情况以及

7、担保情况等有无重大变动进行调查，并出具出账前调查报告，经调查人员、部门负责人签字后报分行授信保证人、民营企业实际控制人夫妇、法定代表人夫妇等）的贷款卡信息、法院执行信息、个人征信信息，在工商登记部门打印的查询信息在出账前15天内有效。　　额度有效期内分次出账、循环出账的，查询是否出现新的、未按预警管理流程处理的预警风险信息，如是，应按预警流程进行处理，并提供经有权部门签署意见的预警监控处理表；已列入我行预警监控名单的，应提供经有权部门签署意见的预警监控处理表及最新的经监控部门审核