百万理财计划部分内容

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1、引子如果把中国比做一棵千年老树，那最近30年所发生的一切就像是老树在一夜内魔幻般重长新枝，重发新芽。我们现在习以为常的一切在30年前（甚至是15年前）是如此挑战我们的想象力：当时很难想象我们能买得起车，想吃肉就能吃到，一个月的收入就能买到彩电，能坐飞机，出国只是为了玩但财富是流动的，当我们很快习惯拥有财富后，有没有问过自己一个问题：该怎么管理这些财富，能冒多少风险，想再赚多少钱？本课的问题是理财前必须要回答的，只有明确了这些问题，才能延伸到理财的具体操作。越富越要保守有一次，我有一位在财经界工作的朋友去江苏作报告，会后有位女企业主问他接下来做什么能赚钱，他反问一句：你有没有想过为什

2、么赚钱？那位女士沉默一会儿，居然哭了。她觉得这几十年来她不断为家人、朋友、员工打拼，但从不知自己得到了什么，为什么这样做。人之所以想不断赚钱，是因为潜意识告诉你钱不够花，或者不知道需要多少钱才够。我身边有不少富豪朋友，他们只要不刻意追求奢华，一年日常开销几十万元已经绰绰有余了。所以最需要的是想想到底需要多少钱。如果从整个人生的角度衡量，理财可以用一个等式来表述。现有资产及未来升值＋未来总收入=未来总支出也就是：现有资产×（1＋r）n+未来总收入＝未来总支出（其中r为资产收益率，n为剩余生命年限）等式平衡了，人生也就幸福了。让等式平衡有很多招，既可以调整左边，也可以调整右边，比如：提

3、高资产收益率r，在n年复利的作用下，每提升1个百分点，对未来的影响都是巨大的。但这意味着需要更多激进的投资，比如提高股票资产比例、频繁买卖甚至使用借贷杠杆，承担更多风险或亏损。或者提高未来总收入。方法有很多，读书进修、换工作、与豪门联姻，甚至培养下一代赚钱或者降低未来总支出。如果你相信自己只是个中产阶级的命，而梦想又是拥有蒙特卡洛的别墅游艇，不如调整梦想，减少等式右边的未来总支出。对目前已经有巨额资产，已经可以满足未来所有开销的人来说，你最需要做的应该是有意识地降低资产收益率，减少风险，保全资产。因为你的钱已经够花了，此时的首要目标是战胜通胀，无须为了高收益去承担不必要的亏钱风险。

4、如果有项投资，成功可以赚200%，失败只亏50％，我想比尔·盖茨一定不会把身家都砸进去，因为他已经没必要冒这样的风险来改变命运了。这就是为什么理财时越富的人越要保守。所以理财的最终目的不是单纯依靠购买高收益率的投资品种赚钱，而是通过调整保持人生等式的平衡。因为得到高收益率是有代价的，比如可能给你带来亏损、紧张、家庭不和谐等。对不同的人，法则是不同的。对于财富总量小于未来总支出的人，你需要提高资产收益率，增加收入，或者降低开支预期，也就是中国人所说的「开源＋节流」。但对于财富总量已经大于未来总支出的人，你需要的是守住江山。无止境的攻城略地总有一天会让你的帝国轰然崩塌。努力赚钱还是努力

5、管理赚回来的钱理财上有三类人：不理不睬型、牛角尖型和全面管理型。不理不睬型2008年开始的全球金融危机对理财的影响很大，特别是对企业家理财观念和行为的影响。大量民营企业家经过多年的辛苦经营，把企业和自身资产积累到了一定规模，但在危机下，他们却显得脆弱不堪。于是他们开始反思是否转型作投资，这时他们发现，自己以前一直忙于努力赚钱，却没有真正管理好赚回来的钱。很多人不懂得一些基本的理财知识和方法。比如公司存在活期账户上的1000万元，如果用来购买货币市场基金，每年可以为公司多贡献一辆不错的轿车；或者一味担心长期通胀，却不知道买点黄金；又或者平时花在学习理财上的时间很少，只凭喜好和习惯理财

6、。我认识一个朋友，他理财的全部内容就是买房子，他总共有30套房子，其他投资几乎没有。他一边觉得现在房价偏高，一边还在买房，买房已经成为他的投资习惯了。牛角尖型学习理财是个循序渐进的过程，要把大的结构学好，再根据自己的特点学习更细的知识。就像学功夫，不应该跳过蹲马步这些基本功，而直接学「六脉神剑」。我认识一位初涉股市几个月的女士，某日股市暴跌时给我打了一个电话，问我感觉这是下跌的第几浪。我赶紧求饶，说波浪理论不是那么容易掌握的，需要大量的经验，且往往事后才看得出来，我自己实在不太懂，并奉劝先关心经济金融形势可能更重要。一个初涉理财的人，应该先学各类投资品种的基本知识、资产配置技巧，熟

7、悉一下经济学原理。这样才能「见木又见林」。全面管理型还有一位企业家T先生，他就比较逍遥。房地产、基金、银行理财产品和艺术品投资都找了业内知名机构的专业人士做顾问，每类人都把自己的经验传授给他，并帮他选择相对更优的品种。他只管资产配置，和几个信得过的专家讨论决定哪块资产投入多少比例，具体品种交给顾问决定。跑了很久以后，需要停下来思考一下，看看自己的方向是否依然正确，是否需要充电，或充什么电。很多企业的毛利率只有10％左右，如果理财能有10％的收益率，且不用像办企业那样辛