信用社(银行)风险专业业务知识问答(131题)

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1、信用社(银行)风险专业业务知识问答（131题）1.《省农村信用社合规风险管理暂行办法》中“合规”的概念是什么？指省农村信用社各级机构的一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及省农村信用社的规章制度相一致。2.《省农村信用社合规风险管理暂行办法》中“合规风险管理”的概念是什么？指省农村信用社各级机构、各职能部门依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。3.县级联社对辖区内的合规风险管理工作承担什么责任

2、？承担独立的法人主体责任。4.合规风险管理工作报告的主要包括哪些内容？包括：制度流程的建立情况、执行情况；对相关人员的教育、培训情况；完成上级机构统一布置工作的情况；本单位及所辖机构年度合规和风险防范工作重大事项；对违规操作事项整改处理情况；合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。5.《关于加强全省农村信用社操作风险管理的指导意见》中所称操作风险是指什么？指由不完善或有问题的内部程序，员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。6.农村信用社各级机构要建立完善的操作风险管理组织架构。管理操作风险的组织机构具体包括哪些部门？包括：理事会、高级管理层、操作风险管理牵头

3、部门（风险管理部）、科技信息部门、教育培训部门以及其他相关业务部门，其中稽核部（局）直接向理事会负责。7.《省农村信用社不良贷款管理办法》所称不良贷款指什么？按贷款期限管理划分（四级分类）的后三类贷款：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分（五级分类）的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。8.《省农村信用社不良贷款管理办法》所称的不良贷款管理概念是什么？不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不良贷款进行调查估值、分类管理、清收处置和监测检查的全过程管理。9.不良贷款管理应遵循的四条原则是什么？依法

4、合规原则；真实反映原则；处置减损原则；损失补偿原则。10.对次级类贷款应如何管理？要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值与担保的有效。11.对可疑类贷款应如何管理？要密切关注客户、保证人的生产经营活动，加强企业资产的查证和保全，积极运用各种手段开展清收处置。12.对损失类贷款应如何管理？要边清收边完善核销手续，损失核销后要按规定进行账销案存管理。对确实难以收回且符合核销条件的损失类贷款，按有关规定和业务流程组织申报呆账核销；对不符合核销条件的应尽量

5、清收，最大限度减少损失；对已核销贷款，要严格账销案存进出管理手续，加强已核销贷款的追索、考核和核算管理。13.《省农村信用社不良贷款管理办法》所称的“不良贷款处置”概念是什么？13是指在对不良贷款规范管理的基础上，运用各种方式进行清收、转化和处置，最终实现不良贷款减损和回收。14.不良贷款处置原则有哪四项？（1）坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则；（2）坚持灵活处置的原则；（3）坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则；（4）坚持处置不良贷款和完善内部管理机制相结合的原则。15.不良贷款处置方式包括哪些？包括现金清收、重组转化、保全、以资抵债和呆账核销等。16.不良

6、贷款处置方式中的重组转化的概念是什么？即对重组价值大于清算价值的不良贷款，以债务人资产重组为基础，采取兼并、收购、分立、合并、股份制等方式，由债权人通过与重组后承债人签定还款承债协议、重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向低风险或正常贷款的转化。17.不良贷款处置方式中的保全的概念是什么？不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。主要方式有：原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续；原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。18.不良贷款分析报告

7、的内容包括哪些？分析报告内容包括：不良贷款基本情况、地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例，对不良贷款的变化趋势的预测，贷款损失及风险拨备的变动情况，加强信贷风险管理的措施和意见等。分析报告应做到数据真实、准确，原因分析全面、深入，趋势分析合理、科学，措施及时、有效。19.不良贷款档案管理的重点是什么？重点是权证类和要件类档案，要根据不良贷款的变化情况，及时更新和补充档案资料，保证