中小银行监管工作体会

《中小银行监管工作体会》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式中小银行监管工作体会　　邓小平同志曾经精辟指出，“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活”。银行业作为我国金融业的重要组成部分，事关经济社会发展大局，事关千行万业发展，事关千家万户利益。作为中小商业银行监管部门的负责人之一，深感责任重大。维护中小商业银行稳定，并促进其良好发展，这是本人义不容辞的责任。这个责任在于敢于担当，敢于政策创新，敢于到实践中去检验。本人在这一工作实践过程中的感

2、悟与体会主要有以下几点。　　开发创新政策环境，对于在发展中解决问题非常重要　　以资源换牌照。在推动化解中小商业银行风险过程中，提出了“三个允许”，即允许城信社整合改制为城商行，允许将省辖内的城商行进行重组整合，允许城商行更换更为简练或响亮的名称，使省、市、地政府能够高度重视，拿出“真金白银”化解和处置风险。目前，土建、装潢和改造工程接近尾声，设备政府采购基本到位，人员招录工作方案已上报，整个工作紧张、有序、高质地往前推进。近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、

3、江汉模式和青岛模式　　扩大区域经营范围。第一，运用国际通用的监管评级标准，要求跨区域银行必须达到3级以上；第二，资产规模在500亿元以上；第三，公司治理良好，连续3年盈利，无风险案件发生；第四，必须坚持“先在省辖内，然后在周边或经济紧密联系区发展，再可到其他省会城市发展”的跨区域发展要求。这一激励性政策措施有力调动了各方面的积极性，在各地政府、银行股东的推动和赞许下，北京、上海、江苏、平安、南京、杭州、宁波、大连等一批新型银行已经在跨区域发展过程中崛起，有些已经从过去的“小不点”成长为今天的“小强人”。　　引进合格的战略投资者和

4、优秀高管。按照WTO等国际规则和“以我为主、为我所用”的原则，指导20多家中小商业银行引进了近30家境外战略投资者和数十名国际化专业人才，有力地推动解决了股权结构不合理、内控机制低效等问题，有效调动了有关各方以优质资产置换不良资产、溢价增资扩股、老股东缩股、依靠自身盈利消化不良等方式处置风险的积极性，促进了公司治理水平提高。如，杭州市政府用优质企业股权共置换杭州商业银行不良资产近20亿元；重庆万州商业银行通过新股东溢价方式增资入股，并将约40%的入股资金用于处置不良资产；广东发展银行为推动重组顺利进行，老股东通过股份缩水方式承担

5、了部分风险损失；北京银行通过自身发展，成功消化不良资产60多亿元，资产质量已处于国内银行业较好水平。　　坚持原则性与灵活性的有机结合，在具体操作过程中十分必要目前，土建、装潢和改造工程接近尾声，设备政府采购基本到位，人员招录工作方案已上报，整个工作紧张、有序、高质地往前推进。近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式　　适度调整个别股东准入条件。针对部分中小商业银行风险较高、潜在投资者很少、几毛钱一股都无人问津的困难，允许地方财政在一定时间内适当

6、控股或占比高一点，但必须在3年以内逐步压缩；允许适当放宽个别股东准入标准，但要严防关联关系。如可以考虑允许部分连续两年盈利的企业投资入股高风险中小商业银行；允许部分企业适当调高权益性投资净额占净资产的比例不得超过50%的限制，同时严格设定过渡期安排。　　机动设定个别地方政府置换不良资产的政策要求。针对部分地方政府财力薄弱的现实，允许用于置换不良资产的投入不全部是“真金白银”，但必须至少有1/3是可变现优质资产；允许地方政府通过部分贷款方式置换不良资产，但贷款的期限不应超过8年，最好5年，以防“换届风险”。　　允许分阶段推进中小商

7、业银行的重组进程。如吉林省内的7家中小商业银行整合，其中有几家因清产核资评估等原因没跟上进度，为不影响大局，更有利于处置风险，允许已完成相关工作的4家城商行先组建为吉林银行。此外，还对中小商业银行严格实施“一行一策、扶优限劣”和“高风险、高频率，低风险、低频率”等差异化监管政策，不断增强监管针对性和有效性，努力提高监管资源使用效率。XX年，我国有50家城商行入选了英国《银行家》杂志排出的全球前1000家银行，昔日的“丑小鸭”如今已经变成了“白天鹅”。　　树立良好的目标导向与坚持公正公平原则相结合，在工作引导中必不可少目前，土建、

8、装潢和改造工程接近尾声，设备政府采购基本到位，人员招录工作方案已上报，整个工作紧张、有序、高质地往前推进。近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式　　降低风险导向。好银行的一条