农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法

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1、农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法第一条为加强农村合作银行储蓄联网通存通兑业务及会计核算的管理，充分发挥综合业务系统作用，进一步增强农村合作银行的服务功能，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，特制定本办法。第二条本办法所指的“储蓄通存通兑业务”仅限于已实施综合业务系统的储蓄网点，在规定的授权范围内办理的各项储蓄业务。第三条为确保综合业务系统的正常运行，各支行必须严格执行本管理办法，建立健全岗位责任制、操作程序、会计核算办法等内部管理制度，做到岗位职责分明，严格按制度办事，准确、快捷地为储户办理业务，真实、完整地反映储蓄业务状况。第四条实行培训上岗制度。

2、储蓄通存通兑业务操作人员必须具有高度的工作责任心和事业心，经上岗培训懂得储蓄专业知识和计算机基本知识，掌握计算机操作和业务操作流程后，方能上机操作。第五条全省以信用社（支行）为储蓄通存通兑的机构，机构编号为账号的前八位，其中第一至第二位为省代号，第三至第四位为市地代号，第五至第六位为县（市、区）代号，第七至第八位为信用社（支行）代号。账号前八位与本机构编号相同的不作为储蓄通存通兑业务，账号前六位与本机构编号相同的为县（市、区）辖内通兑，账号前四位与本机构编号相同的为市辖通存通兑，账号前二位与本机构编号相同的为省辖通存通兑。第六条储蓄通存通兑的业务范围：(一)凭密支取的

3、存折类储蓄(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、存本取息储蓄、教育储蓄)的续存、补登折、换折、支取；(二)凭密支取的整存整取定期储蓄存款的支取；(三)凭密支取的定活两便储蓄存款的支取；(四)凭密支取的活期储蓄存单的支取；(五)凭密支取的以上储蓄种类的改密、修改支取方式为“任意支取”、通兑级别；(六)以上储蓄种类的口头挂失；(七)综合业务系统结转前开立的凭“任意支取”的储蓄账户，可参照上述一至六条，在县辖范围内通兑。第七条下列业务不实行通存通兑，均须回原开户信用社（支行）、网点办理：(一)凭印鉴支取户；(二)凭证件支取户；(三)存单、存折上加盖了“不通兑”戳记户；

4、(四)存折类(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、教育储蓄、存本取息储蓄)储蓄存款的销户；(五)个人通知储蓄存款的预约、取款、销户；(六)定期储蓄存款的部分提前支取；(七)书面挂失及解除挂失、挂失补开、解密清户；账户冻结及解除冻结；账户止付(本系统存单质单贷款除外)和解除止付；(八)非凭密支取户的修改支取方式、通兑级别；(九)信用服务站等手工开立的存单、存折；(十)农村合作基金会并入的储蓄存款；(十一)账户实名维护。第八条与县农村信用社之间储蓄通存通兑的业务范围：(一)凭密码支取的活期储蓄存折户的续存、补登折、换折、支取；(二)凭密支取的整存整取定期储蓄存款的支

5、取；(三)凭密支取的定活两便储蓄存款的支取；(四)凭密支取的活期储蓄存单的支取；(五)凭密支取的以上储蓄种类的改密；(六)以上储蓄种类的口头挂失。除上述外的其他业务均由原开户信用社(支行)、网点办理。第九条储蓄通存通兑业务涉及的印章的使用及管理，必须符合《省农村信用社会计专用印章管理办法》的规定。第十条储蓄通存通兑所使用的重要空白凭证，由省农信联社统一设计、统一印制、统一编号。第十一条为保障资金安全，支取存款金额在五万元以上（不含五万元）的，应核对并摘录取款人的有效身份证件号码。第十二条在办理换折后，临柜人员应将老存折磁条破坏或剪角，以免留下隐患。第十三条在客户填写存

6、款凭条，完整提供账号、户名、金额等要素的前提下，可以办理无折存款业务。操作员除按程序操作外，办理时选择不打印存折，但要打印存款回单（用存款凭条替代），并加盖“现金清讫”章、经办人章和注明“无折续存回单”字样后交客户。严禁办理无折取款业务。第十四条在办理业务过程中，突遇通讯或系统故障等情况时，为防止账户重复提交及错漏，在未判明情况之前，临柜人员不得再次提交该笔业务或作抹账处理，必须先作查询处理,查明流水是否成功、明细是否记账、余额是否更新等情况。然后根据不同结果，按下述方法处理：(一)前后台均未入账。柜员可再次提交本业务；(二)前后台均已入账、但未能打印相关信息。可先通

7、过抹账交易抹除该笔流水，然后重新发起交易。(三)前台已入账后台未入账，或前台未入账、后台已入账。填写《综合业务系统数据维护申请表》，逐级上报至中心，请求数据修改；与农村信用社之间的储蓄通存通兑业务也可由柜员判明情况后作相应的处理。通存通兑过程中发生单边账、漏记账、重复记账等情况的，发现错误的一方应尽快与对方联系，并及时报告上级清算中心。受理方、开户方必须密切配合，尽快找到客户追回资金。第十五条在交易正常的情况下，严禁柜员手工补登存折。发生故障不能正常打印存折时，通过临柜交易的存取款明细，必须由经办员本人手工补登折；无折收现、代收代付业务可由通存通兑网