银行网点管理培训材料

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1、银行网点管理培训n案例1：2007年2月，某银行网点受理了某开户企业提交的一张商业银行转账支票，付款行为商业银行某支行，付款人为其开户企业，支票金额1000万元整。该开户企业在提交支票的同时，要求申办网上银行企业注册版，开通网银转账（由于申办网银客户证书需上级行审批，故当时未办理成功）。柜员受理该支票后按规定流程进行交换提出处理，考虑到收款人是开户两个月来首次发生业务，金额较大，且收款人在办理业务同时申办网上银行，业务行为可疑，引起该行人员关注，隧与本行相关人员及时联系，对支票的退票进行监控。次日果然收到商行以印鉴不符等理由对该支票的退票通知，即

2、采取有效措施配合支行加以控制，避免了一起利用时间差套取银行资金的诈骗事件发生。n案例2：从东部沿海个别分行反馈情况来看，存在同一中介结构代多个企业客户开立银行结算账户并为客户注册网银申请证书的情况。表面上看，企业客户申请表和证书领取单手续齐全、完整、有效，仅审核申请表不进行实地回访等增强客户身份识别，难以判断分析出中介机构代理行为。据了解，在企业客户办理公司登记程序时，中介机构代企业垫注册资本的验资资金，以便企业通过验资程序。中介机构代企业客户注册网银并控制客户网银，以便及时划转验资资金。n风险分析：企业网银虽然未发生案件，但风险同样存在。风险来

3、自于两个方面：一是不法分子窃取企业预留印鉴，伪冒企业的名义注册网银；二是企业内部人员盗用预留印鉴越权注册网银。中介机构代企业开立网银，一是可能没有告知企业客户开立网银事宜，而是客户证书有可能都掌握在中介机构手上，极有可能因为中介机构信誉引发资金纠纷，一旦发生此类事件必将对我行声誉造成严重负面影响。n防范措施：1、各行在设计业务流程时，应尽量考虑由企业的开户网点负责受理其网银注册申请，减少欺诈事件的发生。如企业提交注册申请和领取证书分别办理的，应要求企业在领取证书时填写领取单，并指定专人到银行领取。2、在办理企业电子银行注册时，各行要强化对企业经办

4、人员的身份识别，在注册资料审核与证书发放环节，要采取与企业电话或上门核实等方式验证经办人员确属企业人员，通过联网核查公民身份信息系统对经办人员和企业法人或负责人身份证件真实性进行核查，并留存经办人员身份证复印件或影印件。各行要高度警惕并避免出现中介机构代企业办理并掌握企业客户证书的情况。n案例3：2009年X月X日，某公司在社会闲散人员王某的陪同下到某银行网点开立了结算账户。一周后，王某伪造了与某公司的预留银行印鉴明显不符的印鉴到同一银行网点申请注册网银，银行网点经办人员在没有仔细核对预留印鉴是否相符的情况下，就为其办理了网银注册，第二天王某用同

5、一份伪造印鉴到该银行网点申请领取USBKEY证书，银行经办人员仍没有核对印鉴即将证书及密码信封发放给王某。当日下午王某即通过网银将某公司刚转入的大额资金转走。n案例4：甲公司2009年X月X日在犯罪嫌疑人（该公司的生意合作伙伴）的带领下，在某银行开立了一般结算账户，并预留了企业财务印鉴。X月X日犯罪嫌疑人以与甲公司开户时预留印鉴明显不符的另一套印鉴申请注册企业网上银行，经办人未认真核对印鉴是否与银行预留印鉴一致，即为其办理了企业网上银行，并于X月X日为客户发放了客户证书。当日，甲公司收到一笔大额款项，犯罪嫌疑人利用企业网上银行该款项转到A公司账户

6、。X月X日甲公司收到另外一笔大额款项，同日犯罪嫌疑人又通过企业网上银行该款项转到B公司账户，造成客户的重大资金损失。n风险分析：企业网上银行是客户办理支付业务的重要渠道，客户证书是企业客户使用网上银行进行资金支付的身份认证工具，开通了企业网上银行和领取了客户证书，企业即可随时自助办理大额支付业务，因此在注册环节必须认真审核企业客户的身份。本案例中，经办人员没有对预留印鉴进行审核，即为其开通了网上银行服务，结果造成客户的重大资金损失n防范措施：各行应严格执行电子银行业务管理规定，切实加强企业客户电子银行注册环节资料审核工作。开户网点受理客户电子银行

7、业务注册申请时，应认真审核申请材料上加盖的印鉴与企业主申请账户的银行预留印鉴相符，审核企业有权经办人员身份证件（如经办人非企业法人或单位负责人，还应审核企业的委托授权书），通过联网核查公民身份信息系统对经办人员身份证件真实性进行核查并打印核查结果，留存核查记录。网点负责人（或其指定人员）还应通过上门或电话核实经办人员确属企业有权人员，企业确实申请注册网上银行，并记录核实情况。同时应向企业提示风险，告知客户证书是办理网上银行业务的安全工具，凭客户证书可办理网上资金支付等业务，要向企业客户推荐申请双证书（基本权限证书和授权权限证书）办理网银业务，并建

8、议企业派双人分别领取证书和密码信封，防范企业内部风险。n案例5：2009年7月21日,某银监局接到N银行报告称,在对辖内支行进行风险排查