关于人们投资理财类型的选择

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1、调查背景介绍一、调查背景和研究意义入世以来，随着国民经济的快速发展，伴随而至的产生了众多问题：通货膨胀，CPI屡创新高，物价飞涨，但收入却不然。同时，在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识也开始发生转变。在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，人们对于财务的管理逐渐成为一种时尚，人们坚信越善于投资理财的人，生活将越富裕。所以，如何得以正确的选择投资理财的类型是人们所必须了解的。通过对运城地区人们投资理财类型的选择的分析，发现了人们在类型选择时除了可以获得一定的收益外，也存在着许多投资盲区：随大流、不

2、切实际、了解信息不及时不全面……众多盲区的存在使人们没能更好的利用投资理财来保证我们资产的保值和增值。这些问题都需要在人们今后的投资理财中尽早发现解决的。二、调查计划、调查方式调本报告所依据的数据来源于现场问卷调查，而问卷的设计积极围绕人们投资理财类型的选择而进行。调查对象为运城地区的商业银行的客户，分别是中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行、晋商银行、浦发银行。调查报告正文一、调查情况基本介绍通过在各大银行营业厅门口发放的150份的调查问卷,有效调查问卷共126份。二、数据分析及研究结果一、被调查对象的性别和年龄分布结果126个调查样本中，男性59名

3、，女性67，分别占总调查对象的46.9%和53.1%，男女比例基本对等，符合样本性别保持一定平衡的要求被调查对象的年龄分布状况为：20—30岁的33人，30—40岁的39人，40—50岁的26人，50岁及以上的28人，分别占总人数的26.2%30.9%20.6%22.3%，除了30—40岁的人稍多外，其余年龄段分布较均匀，从而使样本的多样性得到保障。二、被调查对象的学历和收入分布结果在调查对象中，学历在初中及以下的有12人，高中学历的20人，专科学历的22人，本科学历的42人，硕士及以上学历的30人。一次占总数的9.5%15.9%17.5%33.3%23.7%。较高

4、的学历是运城地区有广大群众视野开阔，关注财务管理相关政策，注重理财投资。而在收入方面，月收入在2000元及以下的有22人，月收入在2000—3000元的人有49人，月收入在3000—4000元的有37人，月收入在5000及以上的有18人。分别占总调查对象的17.5%38.9%29.4%14.2%,不难看出在运城地区，人们的生活较充裕，比较接近全民小康，这使得更多的人对投资理财会感兴趣。二、被调查对象所参与的投资理财的类型通过问卷分析，在A存款、B股票、C基金、D债券、E外汇、F保险、G期货、H房地产之中基金和债券等二位相当之高，可见这种风险较低或以以国家财政为后盾、

5、并可获得一定收益的理财类型是大众所偏爱的。除此之外，那些敢于放手一搏、无惧风险、看重投资回报的人们可能就更偏爱股票、期货和房地产，他们依次占总对象的21.6%9.6%3.7%。风险控制措施最完善、灵活性很强，可以搏大搏小外汇比例为3.4%。同时，通过问卷调查发现，无论年龄大小、各行各业，人们总喜欢把存钱当做一种习惯，而同时，风险低，稳定性好，也使很多人希望通过大量存款来增值保值，所以存款比例为89.7%。基金债券保险股票期货房地产外汇存款三、被调查者通过何种渠道获取或购买理财产品在人们的金融意识日益增强的今天，投资理念逐步走向成熟，而面对琳琅满目的金融产品，人们又是

6、如何选择的呢？通过分析发现，朋友同事推荐和通过银行工作人员建议人数居多，分别占总额的28.6和34.5，接下来是自己感兴趣的比例为20.8，通过相关网站介绍的为13.6E、自己分析为2.5。只有通过合适的渠道选择正确的理财产品，才可以真正使自己的钱财增值保值，不难看出渠道的重要性。二、被调查者选择理财工具时关注什么这是一道多选题，通过分析发现大家最为关心的是产品的投资风险与收益、金融机构成员是否专业、该机构的信誉和品牌以及舆论。在投资理财产品泛滥的今天，人们只有保持清醒的头脑，和相应的专业知识，才可能选择到适合自己的理财产品。而上述的四点，正反映了人们缺乏相应条件是

7、所能弥补的办法。六、您的理财主要目标通货膨胀，物价飞涨的今天，越来越多的人选择投资理财来保证它们资产的保值与增值。通过调查发现，多数人投资理财是为了合理安排资金，其比例高达36.7%，同时通过保值增值逐渐提高生活质量也是许多人所希望的，比例为28.5%，其中许多人为了将来打算用以医疗及养老的比例为22.3%，在当经知识经济的时代，也有11.2%的人是为了家人教育而投资，最后还有1.3%的人是为了其他的原因。七、被调查者在投资理财中存在的困惑众多的商品让大众产生了很多的疑虑。通过调查分析，发现大家主要在下面几个方面困惑较多。A常常控制不住自己的被动支出、B盲目相信