投资理财的选择 (2)

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1、第六课投资理财的选择之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年，却从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作……却从不去思索如何让钱为他们工作……---------作者：罗伯特·T·清崎、莎伦·L·莱希特老王:这钱该怎么办?!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁小张一天赚了好几万呢!女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱!儿媳:还是买份保险吧!我爸上次生了个大病,用了好几万呢!正因为我给他买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!!老王听了大家的提议之后更加难以决策!老王家庭背景:老王:

2、普通工人;妻子:下岗在家;女儿:在读大学生;儿子:高中毕业在一酒店当保安;儿媳：酒店服务员家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳.探究问题（1）居民投资的方式有哪些？（2）各种投资方式的基本特征是什么？（3）请你为老王制定一份投资计划并简述理由（4）投资要注意哪些问题？（一）储蓄存款（二）股票（三）债券（四）保险——便捷的投资——高风险高收益同在——稳健的投资——规避风险的途径一、便捷的投资---储蓄存款储蓄存款⒈含义⒉目的⒊储蓄机构⒋利息及计算⒌类型及特点活期储蓄定期储蓄不同点流动性收益性风险性共同点强较差较低高于活期，但低于债券与股票低风险、低收益，安全方便快捷.以银行信用作担

3、保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的的风险储蓄作为投资对象的特点灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低思考：①你知道这些标志各自代表的银行吗？②你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行广东发展银行深圳发展银行我国的商业银行股份制(公有制为主体)民营股份制外资银行我国的商业银行商业银行⒈含义⒉地位⒊业务二、高风险、高收益同在—股票1、股票的含义及性质2、股东的权利3、股票的收入及其投资特点股票的收入股息和红利收入：来源于企业利润—风险股票价格上

4、升带来的差价：价格波动不确定性—风险高风险高收益股市有风险、入市需谨慎证监会忠告股民，近期不要进入股市，否则：宝马进去，自行车出来；西服进去，三点式出来；老板进去，打工仔出来；博士进去，呆傻出来；姚明进去，潘长江出来；鳄鱼进去，壁虎出来；蟒蛇进去，蚯蚓出来；牵着狗进去，被狗牵着出来。三、稳健的投资---债券债券⒈含义2、分类国债金融债券企业债券区别中央政府金融机构企业风险逐渐增大最强较强最低国债金融债券企业债券发行主体风险情况收益情况流通情况收益逐渐增大流通性逐渐减弱债券股票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债务凭证股份凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决

5、定着股票的效益。有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能转让股票。都是有价证券都是筹集资金的手段都是能获得一定收益的金融资产四、规避风险的途径---保险商业保险⒈含义⒉分类⒊原则社会保险保险储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式投资效益相同点储蓄债务凭证所有权凭证针对风险本身的投资到期获取本息，利息较低到期获取利息高于储蓄，获取股息、红利及股票差价根据保险合同，获取相应的经济补偿活期、定期有明确的还本付息的期限不退股金，但可以转让股票事故发生后获取赔偿或保险金风险最小风险大，收益大回报与交纳的保险费成正比投资行为，筹集资金的手段，有风险，可获得收益风险低于股票1、既要注意投

6、资的回报率，也要注意风险性。2、要注意投资的多元化。3、要根据自己的经济实力量力而行。4、既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。(利国利民)做到4忌：1忌违法2忌盲从3忌集中4忌徘徊投资四原则总原则：规避风险、保值增值重点问题回归：（1）居民投资的方式有哪些？（2）各种投资方式的基本特征是什么？（3）投资理财要注意哪些问题？探究题高一学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3500元；妈妈在一家私营企业上班，每月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上，发生了一点争执

7、。下面是小明的爸爸和妈妈分别列出的家庭理财计划：爸爸的理财计划妈妈的理财计划内容理由内容理由炒股：30万元股市行情看好存款：20万元准备支付小明读大学费用一家三口的重大疾病保险：每年8000元医疗费上涨购买国债：10万元利率比较高购买汽车贷款20万元比同事的车子要高档些购买汽车10万元省钱省油，经济实用如果你是小明，请指出爸爸、妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。(12分)（1）爸爸投入股票的资金过多，因为股票是高风险的投资方式。