当前经济形势下的信贷风险防范.doc

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1、当前经济形势下的信贷风险防范提示一：改革开放30年来，我国历史上出现过多次因经济建设大起大落而引发的严重后果。1978年全国建设项目大跃进，要新建和续建钢铁、有色、煤炭、油田、铁路、港口等120个大项目，导致经济建设严重失调。80年代末到90年代初，全国兴起“开发区热”，县级以上的开发区最多时达到6000多个，造成大量的土地、资金、人力、物力的浪费。1988年后的10年里，海南出现严重的房地产泡沫，703万平方米的房子没有售出，占全国烂尾楼总量的10%，仅四大国有商业银行的坏账就达300亿元。1990年起是惠州房地产的狂热时期，用地达9．44万亩，需建设资金265亿—300亿元；

2、而当时惠州年全社会固定资产投资才40多亿元。 1993年底，受国家宏观调控影响，惠州房地产畸形发展的巨大泡沫终于破灭。1993年开发热潮推动了北海市的“超常规发展”，给该市遗留下“烂尾楼”工程108个，建筑总面积达121．55万平方米，积压在房地产项目上的资金超过了200亿元，成为后来长期困扰北海发展的突出问题。1998年全国兴起了大学城热。史无前例的高考热“催生”了一批大学城。以高校云集的江苏为例，不仅南京学校众多，而且从经济发达的苏南到经济相对落后的苏北，大学城建设风起云涌，如火如荼，严重超过社会需求。2003年全国又兴起了CBD热，建设部对全国商务中心区的建设现状进行了调查

3、，发现当时有36个城市在申请或在建CBD。但从我国经济发展的现状看，如此大规模地发展CBD并不具备条件。2009年高速公路热、地铁热、高铁热、机场热。当经济建设出现了严重问题，发放贷款的商业银行必然产生大量不良贷款，深刻的经验教训值得记取。提示二：从我国历史看，宏观调控的规律是：一放就活、一活就乱、一乱就收、一收就死、一死就放。紧缩型的宏观调控是以国家实施“从紧”的货币政策和财政政策为标志。从1979年改革开放以来到2009年的30年间，我国共发生过5次紧缩型的宏观调控，时间段分别是：(1)1979-1981年；(2)1985-1986年；(3)1989-1990年；(4)199

4、3年下半年-1996年；(5)2003-2008年在第四次调控中轰然倒下的企业有：沈阳飞龙公司（1996年）太阳神集团（1996年）郑州亚细亚商场集团（1996年）深圳巨人集团（1997年）济南三株实业公司（1998年）广东“爱多”VCD公司（1999年）……在第五次宏调中折戟沉沙的企业有：沈阳欧亚实业有限公司（2002年）上海农凯发展集团公司（2003年）新疆啤酒花股份有限公司（2003年）河北大午农牧集团（2003年）德隆系（2004年）江苏铁本集团（2004年）科龙电器集团（2005年）上海富禧投资公司（2006年）……提示三：我国以政府主导的经济变化周期显现的特征是：1、

5、国家为保GDP的增长，大量上马固定资产投资建设项目；2、实施积极的财政政策和宽松的货币政策；3、引起产能过剩和通货膨胀；4、国家开始实施紧缩型宏观调控政策；5、导致银行不良贷款的增加。大规模银行不良贷款的规律是：高信贷放量必然高经济增长、高经济增长必然高通货膨胀、高通货膨胀必然高紧缩调控、高紧缩调控必然高不良资产。现在我们要重视的是，在高紧缩到来之前，避免出现过多的不良。链接一：温州多家知名中小企业遭遇成长烦恼资金链断裂濒临破产发布时间：2011-04-25　来源：浙江在线-浙江日报　是偶然的巧合，还是潜伏危机爆发的预兆？最近，几家温州企业连续遭遇的资金链断裂带给市场莫大的震惊。

6、乐清老牌企业三旗集团濒临破产的消息余音未了，又传出温州知名餐饮连锁企业波特曼资金链断裂而倒闭的消息；几乎同一时间，温州另外一家知名企业江南皮革也因为巨额欠款而倒闭……震惊过后是更深的思考：曾经引以为豪的温州民营企业到底碰上了怎样的成长烦恼？引发连锁反应三旗集团因为银行高达1.23亿元的欠款，资金链断裂，其在乐清的多数固定资产已被冻结或转让，然而事情远未就此结束。因为三旗集团的融资担保而背上1600万元债款的基安公司，其部分固定资产和设备也已被法院冻结。这笔意外的债务同时也打乱了基安公司原本扩张产能的计划。与此同时，为了“自保”，基安公司，会同另外两家企业，经过两年左右时间，借助外

7、围各种资料的收集和调查，开始质疑陈福财存在有意隐匿资产的行为。“我们收集的材料显示，他在向建行乐清支行申请贷款时提供的公司销售额和向金融办和税务部门提供的有很大出入。”基安公司一位负责人向记者列举了诸多疑点，他表示，甚至三旗集团旗下的一些资产都是在2009年前后变更了法人。令记者诧异的是，既然对陈福财有着诸多微词、而且据称“彼此之间也不熟悉”，为什么当年还毅然答应高达几千万元的融资担保？对此，基安公司董事长陈纪恩解释，是因为有一位可靠的中间人介绍，而且当时的三旗集团手里持有4个看