金融11402秦子博

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1、-本科生学期论文题目名称：吉林省中小企业融资难问题的对策分析学院：金融学院专业：金融学学生姓名：秦子博学号：420511402027指导教师：刘威年月日.---中小企业融资难问题的对策分析摘要：改革开放至今，民营中小企业经过长足的发展，作为经济社会发展不可缺少组织细胞,在促进经济发展、扩大社会就业、提供社会服务、增加财政收入中发挥着举足轻重的作用，同时在我国国民经济中发挥着越来越重要的作用。然而长期以来，在其发展过程中，由于自身缺陷和外部环境多种因素，产生了融资难的问题，这已成为制约中小民营企业发展的最大“瓶颈”。因此中小企业在获得

2、发展所需资金的来源上很难与其在国民经济中所处的重要地位相匹配。因此，如何解决中小企业融资难问题成为政府、企业和研究学者所共同关注的课题。要破解这一难题，目前必须从政府引导、建立现代企业制度、发展中介服务体系等方面入手,进行对策分析关键词：中小企业；融资；信用担保.---一、中小企业融资问题及其成因（一）融资的渠道单一目前根据有关资料显示，吉林省非国有的中小企业数量占据了全部注册企业的98%。但是就中小企业自身来讲，其融资的渠道不外乎主要两方面，其一，外源融资，就此可以分为直接融资、间接融资和政策性融资这三种方式；其二，内源融资，主要

3、包括业主自己持有的资金、与亲友所借得资金以及企业开设之后所逐渐积累的资金以及进行的风险投资等来源。然而，我国多数中小企业现行的模式还是依靠自我融资，其比例高达89.23%，这之中新成立的公司要达到92.4%，外部融资被运用的比例较小。见下表：表1中小企业主要融资方式对比（单位%）经营年限自我融资银行贷款非金融机构其他渠道小于3年92.42.72.72.73至5年92.43.54.44.46至10年896.33.23.2多于10年83.15.71.31.3总计89.234.552.92.9数据来源：于中国人民银行网站调查数据究其原因，

4、我国中小企业经营的规模普遍比较小资金实力比较弱抗风险能力差。相对于大企业来说，中小企业的生产规模小、资金有限、负债能力有限并且专业性不强、技术含量较低，知名度很小、人员流动性大等特点的影响之下，致使贷款面临着较高风险。多数情形下不能进入股票或者债券市场进行直接的融资，国内的产业基金以及风险投资等领域尚且处于刚起步阶段，所以在所占比例较少的外部融资当中，主要是银行贷款，其他类别的融资很少。（二）中小企业信用担保体系不完善自2012年以来，由于受到国际金融危机的影响下，中小企业的融资问题更为突出。在2008年《科技创业》杂志针对于金融危

5、机之下的中小企业融资难问题调查的显示表示，认为存在融资难问题的企业占所调查中小企业总数的92%，只有1%的中小企业认为其自身不存在融资难的问题。以较为发达的广东省为例，广东省中所涉及的中小企业有上百万家，潜在对于资金的需求高达2万多亿元，然而银行所能满足的只有不到40%的资金需求，其资金的缺口大约1.2万亿左右，可以说95%以上中小企业中缺乏资金问题比较严重。.---目前，我国中小企业的信用担保体系很不完善，互助性担保机构和商业性担保机构的数量都很小，担保机构无论从担保额度或者资本实力都没办法满足中小企业对于资金的需求。一方面，担保

6、行业没有形成完善的风险补偿机制，政府的支持力度不足。另一方面，由于担保行业存在的风险较大、融资过程中“规模不经济”以及中小企业信用不足等原因，被社会公认为高风险的行业。（三）政府支持力度不够对于目前中小企业来讲，由于其多属于非国有形式，所以在政策上无法取得国有银行的支持，只能够依靠民间借贷以及自有资金从而以期解决企业发展中对于资金需求的问题。然而，我国中小企业所有制构成形式比较复杂，而国内的企业立法以及相关法规又主要是依照所有制从而制定的，这就导致了多种形式所有制性质的企业在权利和法律上不相互平等，使得不同所有制形式的企业处于不同的

7、竞争起跑线上，不利于其更快的发展；其次，我国法律执行的环境氛围较差，地方政府干预企业经营的现象比较严重。毋庸置疑,我国政府最近几年也采取了一些促进中小企业发展的措施，例如颁布了《中华人民共和国中小企业促进法》等相关的法律法规文件，这些法规的颁布对于国内的中小企业发展在一定程度上起着促进作用，但是在其实际的运用操作的过程中，法规很难被完全落实。另一方面，政府在对于中小企业融资渠道等方面缺少探索和创新，没有合理的运用投资银行、信托等相关的金融机构来帮助解决企业融资机制的问题，缺乏对于民间信贷的支持以及管理。四）金融机构贷款限制据了解，我

8、国中小企业也正在承受资金的高成本问题困扰着，近几年，银行对于中小企业的放贷利率普遍都有了上涨，其比例接近于30%—40%之间。同时一些银行也要求贷款企业存贷质押，使得国有的银行其综合融资费率达到了11.65%，如果作为担保贷款，加上担