财务公司及结算中心优劣.doc

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1、财务公司及结算中心优劣条条道路通罗马，但只有捷径是最佳的选择。要建设财务公司管理的新格局，就要求我们改变传统模式中的一些做法，寻找财务公司管理的新途径。财务公司管理的新格局应当是安全、经济、高效和可持续发展，而且适合大多数集团。一、结算交由银行1、结算业务需要系统、人员、网点的投入，而收益很小。银行也乐意去做。结算业务是银行的强项，这一方面财务公司无论人员、网点分布与系统支持都无法与之匹敌。我们可以将结算业务交由银行去做，而不是建立一套与银行相似的、平行的结算系统。在财务公司信息化建设工作中，财务公司对集团成员的资金集中管理工作将占到财务

2、公司工作量的90%左右，其他的工作加起来最多占10%，而产生的效益却正好相反。即资金结算与集中业务需要较高的系统投入、较繁锁的劳动、较高的安全级别，但是收益却较少；集中后的资金管理和运用工作量不大。银行由于看到与财务公司合作可以带来大量的资金沉淀，一般都会免费提供服务。2、这样就将银行变成财务公司的结算中心，而不是将财务公司变成银行的分支机构。除了以上原因以外，财务公司没有清算号，我们做完结算后还需要将支票等交给代理行，如果直接将结算交给银行，是将银行变成我们的结算中心，相反，是将我们变成了银行的一个分支机构。也就是说集中的过程交由银行，

3、集中的结果由财务公司管理。3、术业有专攻：麦当劳不养牛，我们也没有回老家种粮食。许多事情我们都没有必要从基础做起。众所周知，麦当劳品牌的创始人是雷？克罗克，他以非凡的经营才能，把麦当劳兄弟的小餐馆变成了世界快餐第一品牌，自己也成为美国最有影响的企业家之一。据说，当年从麦当劳兄弟手里买下特许经营权的除了克罗克之外，还有一个荷兰人。两方走的是完全不同的经营之路。相比之下，克罗克似乎比较愚蠢，他只开麦当劳店，而加工牛肉、养牛的钱都任由别人赚了；荷兰人非常聪明，他不仅开麦当劳店，而且所有的赚钱机会都不让别人染指。他投资开办了牛肉加工厂，使加工牛肉

4、的钱也流入自己的腰包；后来他想：我为什么买别人的牛，让别人赚走养牛的钱呢？随后他自己办了一个养牛场。日复一日，年复一年，克罗克把麦当劳开遍了全世界，而那个荷兰人呢？人们找啊找，终于在荷兰的一个农场里找到了他，他什么也没有，就养着200头牛。财务公司的经营者也应当向麦当劳的经营者“克罗克”学习，主要做好资金集中后的管理和运作工作，而日常结算工作和资金归集工作完全可以交给银行。不要模仿那个“聪明”的荷兰人，将财务公司这个金融资源经营成了一个大型的结算中心。若干年以后，不过是一个结算工作的熟练工。有人说结算是基础，财务公司怎么能放弃？农业也是基

5、础，请问哪位还自己种粮食吃？4、银行提供的现金池产品应当得到更为合理的利用：有的朋友反映，他们使用银行的现金池并不省事。我认为主要原因是使用的方法有问题，就如给了你一把电锯，却还在用使用斧头的方法去砍树，效果当然不好。既然是用了银行的现金池，就不要将结算还放在财务公司，所有的结算都放在银行即可。现在许多财务公司是这么做的：财务公司是在结算中心的基础上成立的，在结算业务上具有继承性，不仅原结算中心制定的一套保证结算的办法得以贯彻，还在强化结算功能方面采取新的措施。集团企业分布全市各区，财务公司一开业就组织通信班，配备机动车，坚持每天上门收单

6、，汇集闲散资金，提高利用率。有的财务公司通过快递公司收单。以上做法不经济且存在安全隐患。二、清算号没必要申请：没有结算，何谈清算关于财务公司加入人民银行支付清算系统的呼声很高。然而，本人对财务公司申请加入清算系统实在不敢苟同。我们完全可以将结算交给银行，财务公司不用做结算，没有结算何谈清算？又何必申请清算号！有一个人喜欢画蛇添足，当要求画一条蛇的时候，时间和精力都还可以满足需要，当被要求画成千上万条蛇的时候，他发现添足这项工作很麻烦，于是他想要一种快速的添足之法，并要求相关部门给与支持。其实，解决此问题的最好办法就是不要再画蛇添足即可。三

7、、财务公司系统建设没有必要大兴土木：1、拿来主义是个很好的选择：乔布斯的一段话：“并不是每个人都需要种植自己的粮食，也不是每个人都需要做自己穿的衣服，我们说着别人发明的语言，使用别人发明的数学…我们一直在使用别人的成果。使用人类的已有经验和知识来进行发明创造是一件很了不起的事情。”有些财务公司花了很多钱建设信息系统，美名其曰“打造自己公司的品牌”。真是可笑，用着微软的操作系统、用着IBM的服务器、用着ORACLE的数据库、用着INTEL的处理器……，自己的品牌如何打造？不能说界面出现自己的名字就是自己的品牌吧。2、思路决定出路：另外一点就

8、是建设思路，苹果公司第一台电脑的研发费用只是IBM的十分之一，一个好的思路会节省很多不必要的投资。谁能说苹果的投入少产品就的不如IBM呢？我们应当改变以投入大小决定信息化建设的优劣的传统思维。