倡导合规操作,防范违规风险

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倡导合规操作，防范违规风险--------“合规管理年”活动学习心得近期以来，我认真学习了有关“合规管理年”相关规章篇目，深刻认识到了合规经营和规范管理对全体员工操作规范和廉洁自律的必要性，同时也意识到了合规经营和规范管理对整个农发行正常运行以及全行开展合规文化建设具有重要的现实意义。古人有云：无规矩，不成方圆。有了规矩，世界上所有的事情才会按着秩序一步一步的完成。合规管理规范就是全行的公约，有了规矩，大家就必须遵守。开展合规管理年的学习对于增强农发行的各种业务合规经营管理意识，营造良好合规文化氛围，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的必要性。通过这次的学习，我认为在实际工作中应该自觉地从自己做起，按章办事，相互监督，共同促进业务发展。下面主要谈谈我在学习过程中的几点感受： 1、要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。作为一名刚刚进入工作岗位的大学毕业生，作为一名最基层行的客户经理，我深知自己身上责任的重大，就应该努力实践合规经营，做到加强学习，通过学习才能提高认识。要从自我的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。银行是一个高风险的行业，必须把防范风险放到第一位。我们每个员工都应该时时刻刻的学习与业务有关的知识，并熟练掌握各项业务操作的流程，特别要有独立思考和综合分析能力，这样才能在实际工作中明确各业务的风险点，有效将风险降到最低。2、从本质上树立合法合规的思想意识。在日常学习的过程中，我们不能仅仅是为了学业务而学习，从而忽略思想政治上的教育。金融机构近几年发生的各种违规事件，大多是因为平时只强调业务工作的重要性，而忽视了自我的思想建设，没有正确合理的处理好思想政治工作与业务工作之间的关系。在进行有效的正面教育的同时也要坚持经常性的案例警示教育。从思想上把合规管理经营作为自己职责的一部分，树立起“合规人人有责”的理念，在日常工作中尽职尽责。事前防范风险，发动全员力量、共同参与、切实提高全员依法合规经营意识，增强执行力，落实内控制度，杜绝有章不迿的违规操作。作为农发行最基层行的客户经理，要把合法合规思想树立在每个业务环节，加强贷款的各个流程的监管，筑牢信贷风险“防火墙”。适时学习各种法律法规和规章制度，熟悉信贷的相关操作流程，避免不必要的操作失误风险。关注监管企业的经济政策形势和行业发展形势，提高应对行业系统性风险的能力，并且要利用客户贷款提供法人申报资料、CM2006系统数据、人行征信系统和有关政府部门的信息，定期计算分析客户盈利能力、偿债能力、营运能力等方面的财务指标，以便更为透彻分析贷款客户的风险。3、 加强规章制度执行力度，改善制度执行不到位的不良现象。健全制度是基础，执行力度是关键，制定科学有效的规章制度，明确各岗的职责，使得全行各项工作能够有章可循，有了可靠的保障。但是仅仅是有制度而不认真落实并执行到位的话，那只是一纸空文，不能充分发挥本身的作用。个人认为应该指定有效的学习培训计划,提高对规章制度学习的质量,强化全员的执行意识，为提高制度执行能力奠定基础。同时要建立有效的激励机制，利用有效的激励机制，将是提高执行力的重要手段。1）制定先进的榜样机制。榜样的力量是无穷的，榜样内在的感染、激励、启迪和警醒等都发挥着重要的示范作用。农发行每年评选的先进分子都起到了激励作用，给全行员工树立了典型的奋斗目标，并且还可为全行营造一个“学习先进、争做榜样”的良好范围。2）制定有效绩效考核奖罚措施。根据农发行不同的岗位、不同的人员以及不同的职责，为了督促每位员工恪守岗位尽职尽责。应该根据全行员工所在的工作岗位进行不同情况，区别对待，实施不同的奖罚政策和采用不同的奖罚手段。通过此次“合规管理年”相关制度的学习，增强了合规办理和合规经营意识，对提高自己的业务能力和执行制度的能力有了更高的要求。我相信，在党支部的领导和监督下，在我们全体员工共同努力下，“合规成为习惯”一定会成为我们工作的主题，违法违规行为一定会越来越少。（双峰县支行谢轶群）