浅谈私家车保险业务发展模式

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1、浅谈私家车保险业务发展模式【摘要】随着国民生活水平的不断提高，特别是家用轿车越来越快地融入中国家庭，带动了财产保险公司的车险业务的迅猛发展，也给私家车保险业务带来了新的机遇和挑战。文章结合近年的保险工作经验以及对相关资料，以浙江省宁波市私家车保险业务发展为例，从私家车保险业务发:的现状及存在的问题，对私家车保险业务的发展模式进行探讨，对其发展提出一些对策和建议，为相关工作者提供参考。【关键词】私家车保险发展模式近年来，宁波经济一直保持了平稳较快的发展。2012年全市实现地区生产总值6524.7亿元，按可比价格计算，比上年增长7.8%。全年市区居民人均可支配收入37

2、902元，比上年增长11.3%，扣除价格因素，实际增长9.4%。财富的快速积累，居民消费从“温饱型”向“小康型”升级，经济发展由“衣食”拉动向“住行”拉动转变。经济的发展和财富的积累为宁波保险业务快速发展创造了良好的外部环境，特别是居民收入和财富积累达到一定程度后，家用轿车开始越来越快速地进入家庭，必然推动私家车车险业务的快速发展。一、宁波市2012年私家车保险业务发展概况（一）宁波市2012年私家车车辆增速情况2011年9月，宁波汽车保有量突破百万，跨入“百万车城”的行列。时至2012年，据宁波市车管所发布的相关数据显示，2012年，宁波全市的机动车保有量达18

3、5.54万辆，汽车保有量已迗123.83万辆，仅私家车就有89.52万辆。也就是说，仅一年多的时间，宁波的汽车就猛增了23万多辆，增幅16.32%，其中65%新增车辆是私家车。仅宁波市六区，目前已有汽车66.59万辆。2012年宁波市区私家车猛增15万辆，同比增长20.20%o据统计，目前宁波市私家车拥有量达到每10人拥有1辆，每10户家庭拥有2.5辆。（二）宁波市2012年私家车保险业务的经营情况1.宁波市2012年私家车保险业务的整体规模目前宁波财产保险市场共有27家中资保险公司经营私家车保险业务，主要包括人保财险、太保、平安、大众、天安、中华联合及人寿财等公

4、司。2012年宁波地区财产保险保费收入83.61亿元，其中机动车辆保险保费收入62.30亿元，占74.51%。截止至2012年12月份，宁波市私家车承保数量89.52万辆，比2011年增长14.83%；承保金额6502.35亿元，保费收入38.60亿元，比2011年增长14.95%，占全市机动车保险总保费的61.96%;车均保费约4000元；赔案件数52.23万件，比2011年增长36.43%，占车险总案件数的72.13%；赔款金额21.73亿元，比2011年增长42.77%，占全市机动车保险总赔款的58.30%；案均赔款约4200元；私家车业务简单赔付率56.3

5、0%，比2011年上升10.08个百分1.2012年宁波市私家车保险业务的销售模式自2007年平安公司获得首张电销牌照以来，车险电销以成本低、收益好、管控强等特性，始终保持快速发展，电话车险销售服务基本涵盖了绝大多数的中资产险公司，也早已成为宁波地区私家车保险业务销售的主要渠道。以宁波地区人保财险公司为例，2012年通过电话车险购买保险的私家数量多达13.45万辆，保费收入迗5.52亿元，占了公司整个私家车保费的54.76%。车商渠道保险销售的兼业代理模式是私家车特别是新车保险业务的一个主要销售模式。保险公司通过与宁波地区的车商合作，由车商作为代理机构销售私家车保

6、险产品。以宁波地区人保财险公司为例，2012年在宁波老三区范围内，车商模式代理的私家车保险业务承保数量迗5.08万辆，保费达2.73亿元，占了公司私家车保费的27.08%。除此之外，私家车车主还可以通过传统直销、柜台上门、银行代理、汽车修理厂兼业代理、个人代理、专业代理以及网络销售等模式购买私家车保险产品。二、宁波市私家车保险市场的现状及存在的问题以宁波地区为例，在我国的保险市场特别是财产保险市场，机动车辆保险占据了极其重要的位置；同时，在汽车保险市场中，由于私家车保险业务数量众多、保费丰厚、效益可观且销售渠道众多，使之成为汽车保险市场的“香悖饽”，成为众多财产保

7、险公司抢占的主要目标市场。随着私家车保有量的不断提高，私家车保险市场的抢夺战也将是愈演愈烈，当中存在的问题与缺陷也逐步显露出来。（一）目前私家车保险业务的竞争仍处于以“价格战”为主的低水平竞争阶段无论是私家车车主还是保险公司，对于车险价格都保持高度敏感性和警觉性。目前，各家保险公司的竞争始终围绕“价格”做文章，各种“拼价”方式层出不穷，行业自律虽已执行多年且效果显著，但是各种暗地的恶性降费、贴费等问题仍时有发生。价格大战，不仅降低了保费充足率，增加了私家车保险的销售成本，而且削弱了行业整体的盈利能力，与此同时也使部分保险公司在经营的过程中忽略或丧失了提升保险理赔服

8、务与其他相