竞争与变革：互联网金融对传统银行业的冲击(1)

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1、竞争与变革：互联网金融对传统银行业的冲击【摘要】随着互联网技术与互联网思维的不断发展，互联网金融业在过去的几年内，实现了井喷式的增长，互联网金融以方便，快捷，准确的理念为主导，充分的利用了云计算与大数据，高速，零距离的实现了用户匹配，达到了资源优化配置的效果。以更加主动的营销方式，向更加广泛的客户群体展示了这个新兴行业的独特魅力。互联网金融的发展加速了利率市场化与金融脱媒的进程，给传统银行业的盈利模式，经营模式以及服务模式带来了巨大的冲击。本文将就互联网金融相对于传统银行业的特征及其给传统银行业带来的压力与冲击做出分析，就此进一步解读传统银行业应对冲击所进行的转

2、型，并针对变革的方法提出相应的建议。【关键词】互联网金融传统银行业冲击变革对于互联网金融來说，从2003年阿里巴巴集团设立支付宝开始，2007年推网络联保贷款业务，2010年成立阿里小额贷款公司，2013年阿里推出余额宝。2015年政府工作报告首提互联网金融，2016年成立互联网金融协会，良好的发展态势和越来越高的关注度与认可度都为传统银行业敲响了警钟。妞对互联网金融的蓬勃发展态势，传统银行业被步步紧逼的同时，必须学会步步为营，及时接受新技术与新理念的改造，并充分利用自身固有优势，才有可能在金融浪潮屮扳回一局。一、互联网金融相对传统银行优势分析（一）互联网金融的

3、便捷度高、成木低货币的收付直接通过第三方电子交易平台，省去了纸币的发行费用，各类金融产品也通过互联网发行与交易，节省了建立实体营业网点的费用，并且互联网操作与配对自主化程度的增加，提高了用人的效率，避免了人力资源的浪费，互联网金融计算能力与整合能力的发展也节省了大量的财务成本。［1］互联网金融开发的一站式的移动终端，足不出户就可以办理各项业务，各种分类业务一站式的呈现，各种便民新业务定期推送，不仅使得用户辗转在往来路上的时间、交通费用火大减少，并且带起了用户自主尝试新业务的热潮，使得金融业的推广模式走上了新的台阶。（二）互联网金融的运营具有更高的效率互联网金融拥

4、有更高的信息整合，配对速度，互联网金融凭借其大数据，云计算，物联网等金融技术手段，大大增加了对金融数据的分析能力,信息的匹配速度与精确度都大幅提高，可以更全方位的了解用户在金融服务方面的需求与偏好，更加精准的配对其所需的服务。同时，互联网金融可以突破吋间与空间限制，通过无线电的传输完成交易，最大程度的提高了交易速度，并且实现金融脱媒，降低屮间各类手续费，降低市场信息不对称程度，提高市场有效性，大幅提升配对效率。（三）互联网金融能够拓宽投融资的渠道互联网金融利用其自身不受制于空间的优势，为投融双方提供了更为广阔的投融资平台，资金的供求双方的信息对接更为方便，去中介

5、化的直接交互也更为节省时间以及成本，通过互联网的数据发掘来积累小微企业的金融活动数据库，通过对这些金融数据的分析，建立起信用等级评估的基础，随着金融活动的愈加频繁，数据库的可靠程度就越高，从而能为投融资双方的金融活动提供可靠参考。并且，互联网金融的业务范围甚为广泛，己经涉足第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户以及票据理财等多种模式。［2］凭借着手中巨大的客户资源，电商在大数据时代纷纷进入金融交易撮合，资产管理，融资，保险等金融领域，全方位的考虑了用户的需求，大大拓宽了投资与融资的渠道。（四）互联网金融有更高的用户体验互联网金融

6、的时代告别了过去银行垄断的局㈤，不再以资金量的雄厚与否及营业网点的普及程度较高下，而是以便捷与效率作为发展的方向。金融业的重心从空间上转向了时间上与质量上，而在挣脱了传统银行业资金量的桎梏之后，必然意味着更多竞争者的加入，而投资者的选择也更加丰富。从某种程度上来说，在互联网金融时代，投资者的所谓的对于某家银行或某个金融机构的忠诚度是处于一个较低水平的，而这种现状激发了更为激烈的市场竞争，使得运营者更加注重提高用户体验水平，从而在互联网金融的时代夺得市?鱿然？。二、互联网金融对传统银行业的现实影响分析互联网金融的出现，在给传统的银行业带来了巨大的竞争压力的同时，也

7、为银行业注入了新鲜的活力，巨大的反差迫使银行反思自身的盈利模式，经营模式以及业务手段，并对互联网金融的优势加以借鉴，大幅改善与增加相关金融服务，开启传统银行业业务新模式。（一）互联网金融的兴起给传统银行业带来的压力互联网金融自出现以来，以其更快的交易速度，更高的匹配效率，更广泛的业务范围以及更加低廉的费用和更加可观的收益，给予用户更高效与更全面的服务，很快的得到了大部分年轻人的青睐。不同于传统银行业对于用户的贷款资质的控制以及投资门槛的要求，互联网金融不断扩大用户范围，真正的实现零门槛理财，增加金融资金参与量的同时，也为互联网金融市场发掘到了更多的潜能。步步紧逼

8、之下，传统银行业意识到对