互联网金融冲击下传统银行业的嬗变研究

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1、学号：4131020028学校代码：10207论文编号：4131020028密级：公开硕士学学位位论文互联网金融冲击下传统银行业的嬗变研究姓名：于涵学院：九台农商银行金融学院学位类别：学术硕士学科专业：金融学指导教师：付亚辰教授2016年5月INTERNETFINANCIALIMPACTANDCHANGETOTRADITIONALBANKINGPROBLEMRESEARCHADissertationSubmittedtoJiLinUniversityofFinanceandEconomicsFortheAcademicDegreeof

2、MasterofEconomicsBYYuHanSupervisedby(Associate)ProfessorFuYachenSchoolofFinanceJiLinUniversityofFinanceandEconomicsMay2016学位论文独创性声明本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。作者签名：日期：学位论文使用授权声明本人完全了解吉林财经大

3、学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此规定。作者签名：导师签名：日期：摘要2015年，互联网金融在中国得到了极大发展，规模持续增长，产品不断创新，涉及的领域与传播力也越来越大。互联网金融已经充斥了我们的生活，涉及金融以及服务各个领域，包括融资、保险、支付、基金、担保、投资理财、银行业务与小额贷款等等。资金供需信息可以通过互联网金融模式在网上直接匹配，供应方与需求方直接联系并交易。在供需信

4、息基本完全对称以及交易成本特别低的条件下，互联网金融成了有效的手段，例如民间借贷、中小企业融资等难题便都可以得到处理。在这种情况下，双方或多方交易能够同时进行，信息完全透明，定价彻底竞争，这也将是一个很公平的市场，供需方均享有透明、公平的机会。互联网金融之所以发展迅速是因为互联网推崇普惠金融，这一点是十分关键的。互联网与金融的结合，符合互联网精神，让普通百姓都能受益于金融服务。但随着互联网金融的飞速发展，与之配套的针对性监管措施并没有完善到位。风险监管部门对互联网金融产生的各类风险还没有明确的监管要求，如准入门槛，合规要求等。监管的缺

5、失造成互联网金融存在很大的风险隐患。对于互联网金融发展过程中浮出的风险隐患与各种问题，需要政府部门加强和完善互联网金融的行业自律和行业监管，保证互联网金融稳定健康的发展。同时，我们必须清楚的看到，互联网金融对于我国传统金融业的冲击和挑战却是不容忽视的，他们之间存在着一种强有力的竞争关系。例如，支付平台和P2P对于银行在支付和信贷方面上的冲击；众筹冲击了资本市场的中小企业直接融资；互联网金融保险也在冲击着传统保险模式；互联网金融的网上支付大大的节约了现金支付成本，也在分享中央银行的货币发行权等，目前影响最大的依然是对于商业银行的冲击和挑

6、战。传统银行业在面对强大的新生事物的时候要想不被动摇，继续有力的生存下去，就一定要把握互联网金融发展的历史机遇，以积极投入、平等普惠，开放包容的心态拥抱互联网革命，才能在互联网浪潮中不断成长与壮大。要以互联网思维为指导，加快改革速度，突破行业技术、思维观念和体制机制等约束，主动求变，创新业务模式，转变发展方式，坚持开放合作，深入推进传统银行业适应新形势的转型发展之路，加强转型发展的紧迫感与危机感。唯有如此，传统银行业才能有更长远的发展和更有利的生存空间。在新业务、新业态以及新模式层出不穷的竞争环境下，传统银行业在互联网金融的不断影响下

7、必将会成为一个更加普惠、充满竞争、充满机会的行业，互联网金融监管也将更为有力，我国金融资源配置效率也将不断提高。关键词：互联网金融；传统银行业；风险监管；普惠金融IABSTRACTBy2015,InternetfinancialinChinahasbeengreatlydeveloped,thescaleofsustainedgrowth,productinnovation,anddisseminationoffieldforceinvolvedisalsogrowing.Internetfinancialhasfloodedourl

8、ives,aswellasinvolvingallareasoffinancialservices,includingfinancing,insurance,payment,funds,guarantee,investm