金融风险防范和法律制度完善

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1、金融风险防范和法律制度完善【摘要】从金融危机爆发的经济层面原因思考，可以看出，高风险是金融业的主要特征，尽管我国的金融法律制度对于防范和控制金融风险起着很大作用，但是金融法律制度仍旧存在很多问题，我国金融风险问题依然突出，一定程度上阻碍了我国经济的发展，所以怎样加强金融风险防范、完善相关法律制度都是十分重大的课题。本文从防范金融风险的法律制度现状出发，提出相应的解决方案。【关键词】金融风险防范法律制度完善近几年来，国际金融市场动荡不安，由违法进行金融衍生交易、资本运作收效低、高频率的金融诈骗的发生、科技的不断发达等因素引起的金融风险案层出不穷。

2、如今的金融风险不再局限于某个机构或国家内部，而是会波及到周边地区或整个金融区。所以对金融风险进行防范和控制十分有必要，而法律制度的完善与否，会直接影响金融风险防范效果。一、我国金融风险防范法律制度的问题（一）相关法律条例不明确。当前，我国金融类法律法规中存在很多界定模糊的词汇，比如根据有关规定等，这些规定致使法律处于非透明状态，没有展现明确具体的法律条文。这些模糊的条款容易导致歧义的产生，引起不必要的纠纷，影响法律的权威性和适用性。（二）维护金融稳定法律体系不完善。金融法律在维护金融稳定、防范金融风险方面的规定比较空洞零散，在操作细节上的规范需

3、要不断完善。另外，对外资金融机构、信托业、投资业等方面的法律法规仍然处于空缺阶段。（三）金融监管法律制度存在漏洞。尽管金融监管法律体系已经初步建立，但是在金融监管理念、体制上的设计筹划都存在严重不足。其一，金融管理理念不明确，监管者的职责定位不准确；其二，当前行使的是分业经营、分行监管的体制，有碍于金融创新和全面发展，无法适应时代发展趋势；再者，金融监管的法律、法规之间存在矛盾之处，法律之间的关联性不强；最后，金融监管的手段不完备，不能适应银行国际化趋势。（四）缺乏金融风险应急法律制度。缺乏应对突发金融风险的法律制度，首先，在最后贷款人制度方面

4、，应对标准不明确、救助方式单一；其次，在对存在危机的银行的接管和并购制度方面，有关银行接管方面的规定存在缺陷；最后,存款保险制度的缺席致使银行任务繁重、公众过于恐慌，发生挤兑存款的情况。二、完善我国金融风险防范法律制度的措施金融风险不可能完全消灭，这并不表明完善金融法律制度对于防范金融风险没有成效，构建相关的法律体系旨在将金融风险缩小到金融机构及金融监督管理者能够承受的范围内，确保我国金融也健康持续发展。（一）完善现行金融监管法律制度。第一，建立开放与保护相统一的监管理念，根据各项国际制度中的漏洞和局限，在开放的形势下努力保护我国金融业和市场，

5、另外，明确监管者的角色定位，将传统的行政管制转向依法监管的体制，将市场的大致性监管转向全程监管，将合规性监管转向风险性监管，将外部监管转向重视内部自我调控；第二，制定科学完善的金融监管法；第三，协调并完善我国金融监管法律体系，不仅要立法，还要重视立法的完整规划，避免法律法规之间出现相同、相克或不协调的地方，另外，也要注意法律的操作实施细节，使金融监管法律有实际意义；第四,改进金融监督的手段，在法律体制中添加市场准入、市场退出、市场监管等制度，建立存款保障制度，保证存款人利益不受损、金融体系稳定发展。综上所述，我国应该建立统一的金融监管体制，保证

6、监管成效，防范金融风险。（二）建立多元化融资体系。在我国的融资体系中，间接融资所占比例较大，而直接融资的比例相对较少。构建以股票市场、债权市场、期货市场等多种市场为组成部分的多元化融资体系，不仅能够不断完善当下资本市场体系，还能弥补资本市场的各处不足，可以利用不同金融种类和不同的市场形式来适应经济发展所需的多重融资要求，从而使市场资源得到合理有效配置，为经济发展提供良好动力。（三）加强对上市公司的管理。首先，要缩减披露上市公司信息的期限。在这方面，我国的标准要求较为宽松，如果信息披露的时间太长就会导致内幕交易行为的发生或者某些公司会趁机扭曲这些

7、信息。对此，我们可以借鉴国外的先进经验，利用中介机构审查上市公司的信息披露，让上市公司提交电子披露信息；其次，建立独立董事制度。在现行法律中国，董事的职责定位较为模糊，并且操作性较差。在日后的立法中，可以明确规定董事应当承担的义务，针对每项责任的具体内容、责任担当人、责任追究人、责任追究期限和方式等都要提供具体的便于操作的细化规定；最后，利用法律和会计准则进行控制。单独运作法律或者会计准则并不能有效约束管理层的利己行为，所以应该将两者相结合，明细董事、高管等相关专业人士在定制、审理和批准股票期权计划时的责任义务。（四）加强金融风险国际监管协作。

8、随着全球化进程的加快，金融风险的的波及范围和力度越来越大，我国在加入WTO之后，伴随着金融国际化程度不断加深而来的是金融风险的进一步加大，所以防范金融