拓展个人理财业务思考

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1、-发展个人理财业务的思考摘要：如今，无论什么群体，什么职业，理财成为人们生活中必不可少的一部分，在经济高速发展的时代，越来越多的人开始寻求高效率高收益的理财方法。在投资理财过程中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。近些年来，随着我国经济持续快速的发展，人们的理财观也发生了根本性的改变，从过去的崇尚节俭，依靠储蓄致富；到现在人人熟知的“你不理财，财不理你”，投资理财已经走进了居民的家庭生活，成为人们的热门话题。Abstract:：Now,nomatterwhatthegroup,whatoccupation,fi

2、nancialmanagementhasbecomeanessentialpartofpeople'slife,intheeraofrapideconomicdevelopment,moreandmorepeoplebegintoseekfinancingmethodwithhighefficiencyandhighyield.Intheinvestmentprocess,notonlytoconsidertheaccumulationofwealth,butalsoconsidertheprotectionofwealth,thatist

3、hemanagementandcontrolofrisk.Inrecentyears,withtherapiddevelopmentofChineseeconomy,people'sconceptoffinancialmanagementhasalsoundergoneafundamentalchangefromthepast,thethrifty,relyonsavingstobecomerich;tothenowfamiliar"youdonotfinance,financialignoreyou",investmenthasenter

4、edtheresidentsoffamilylife,hasbecomeahottopicpeople.关键字：理财群体理财机构理财风险理财现状.---目录一、理财业务三要素1（一）理财业务类型1（二）理财群体1（三）理财机构1二、理财的必要性2（一）为什么理财2(二）理财现状3三、个人理财业务存在的问题5（一）理财陷阱5（二）理财过程复杂5四、怎样解决理财业务问题7（一）让理财透明化7（二）怎样简化理财复杂过程7（三）怎样降低理财风险8五、国外理财业务借鉴8（一）美国的个人理财8（二）加拿大的个人理财9参考文献：9.---一、理财业务三要

5、素（一）理财业务类型随着经济全球化的深入化，理财业务层出不穷，在当今经济形势推动下主要形成了以下理财业务：1.基金自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。2.股票炒股一直以来是各种投资群体青睐的投资方式，炒股在整个投资市场占有的大份额是不可逾越的，股票业务有着给出可观的发展前景。3.储蓄基于中华民族的传统，储蓄历来是投资群体理财首选，储蓄业务相对而言是发展比较稳定的业务。4.债券近年来，债券市场的火爆令人始料不及。企业可转换债券、浮息债券、银行次级

6、债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。5.外汇近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。6.保险与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收

7、益，可谓保障与投资双赢。（二）理财群体：1.工作人员工作人员是所有理财群体中收入比较稳定的群体，也是对理财有一定认知的群体，因此大多数理财产品是针对上班族开设，这是理财群体的主要力量，也是拓宽理财业务参考的主要对象。2.学生学生是一个庞大的群体，基于金融体系的不完善化，针对学生开设的理财业务并不常见，学生不会是资金充裕的理财群体，但是他们也会稍有余钱，集散成整，积少成多，轻视学生这个理财群体是理财业务的一大损失。3.老人老人的主要理财方式就属储蓄，一部分老人也会购买收益性保险，对于这个群体，理财业务还有待完善。（三）理财机构1.银行我国是一

8、个典型的高储蓄率国家，2008年我国的储蓄率为51.3%。高储蓄率的产生是多方财手段之一。.---银行的主要理财产品有：银行存款理财产品、外汇理财产品、结构性理财产品。2.证券公