金融机构企业贷款定价影响因素研究

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。金融机构企业贷款定价影响因素研究　　【摘要】本文利用金融机构企业贷款的数据和多元线性回归模型对影响企业贷款价格的各种因素进行了实证分析。研究发现，企业贷款期限、企业信用评级、企业规模、企业贷款担保方式、企业是否上市等因素对金融机构的贷款定价水平有显著地影响。本文的研究分析为金融机构的贷款定价提供了参考依据，同时也为企业获得较低的贷款成本提供了指导性

2、建议。　　【关键词】金融机构；贷款定价；影响因素　　一、引言　　我国自改革开放以来，在资本市场的开拓上有了长足的发展，直接融资的比例不断提高，但是以间接融资为主的银行融资模式仍然在社会主义经济建设中发挥着关键的作用。由于我国绝大数非上市企业无法从资本市场上直接获得融资机会，因此就决定了其经营发展的主要融资方式是金融机构贷款。随着我国利率市场化的不断推进，人民币贷款利率已经全面放开，金融机构已经拥有了充分的贷款定价权限，为确保金融机构合理确定贷款定价水平，同时也为企业获得较低的融资成本，对贷款定价的影响因素进行研究具有十分重

3、要的意义。　　二、企业贷款定价影响因素分析为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　为了进一步研究金融机构企业贷款定价水平变化的深层次原因，本文选取了某金融机构最近两年的贷款数据，对影响企业贷款定价的影

4、响因素进行了实证分析。　　1、被解释变量。贷款定价水平。本文选用企业贷款利率的浮动水平作为被解释变量，它以企业贷款利率高出或低于中国人民银行公布的同期贷款基准利率水平为标准，单位为百分比。为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训

5、，熟悉系统的使用和维护。　　2、解释变量。贷款金额。金融机构在业务操作中倾向于资金量较大的贷款。贷款金额越大资金的成本就越低，金融机构贷款定价的利率水平可能就较低，单位为亿元。贷款期限。贷款期限越长，企业面临的不确定性因素就越多，金融机构收回资金本息的风险就越大，企业贷款的利率上浮的水平就越高，单位为月。企业规模。按国家相关的统计标准，企业分为大型、中型、小型。在此基础上本文将企业划分问大型企业和中小型企业，并分别以1和0表示。信用状况。目前金融机构都建立了相应的客户信用评价制度，基于当前金融机构对企业的信用评级，将金融机

6、构评定信用等级在A以上的企业信用状况确定为1，其他企业信用等级为0。行标企业授信客户。金融机构对授信企业进行一系列的资格审查后确定为授信客户，为了研究的方便讲授信企业用1表示，将非授信客户用0表示。企业类型。将企业是否上市分为两种类型，将上市企业用1表示，非上市企业用0表示。担保方式。根据企业贷款是否提供担保及其抵质押物，将企业贷款分为信用贷款、担保及抵押等其他方式贷款，其中信用贷款用1表示，担保及抵押等其他方式贷款用0表示。企业的财务指标。以流动比率代表企业的偿债能力，以资产报酬率代表企业的盈利能力。资金的供求状况。本文

7、选取企业贷款业务发生时金融机构前一月份末的存贷比来反应金融机构信贷资金的供求状况。金融机构余额存贷比越高，企业贷款定价的利率浮动水平越高。　　三、企业贷款定价影响因素实证分析　　采用多元线性回归分析对样本进行分析，分析结果如下：为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各

8、学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　从企业贷款的期限来看，企业贷款的期限越长，相应的企业贷款利率浮动水平就越高，反之浮动水平就相对较低；贷款金额与企业贷款利率浮动的水平相关性较低；从贷款企业的的特征来看，企业的规模影响企业贷款利率的浮动水平，金融机构倾向对规模较大的企业实