2014投资理财规划考试设计及要求

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1、投资理财学生姓名：韩鹏学号：1015062203所在系部：经济系专业班级：10级金融学本科2班指导教师：董珊珊（讲师）日期：2014年4月韩先生家庭理财规划报告目录一、基本状况分析1、个人信息2、风险承受能力及分析二、理财目标及评价三、理财假设四、目前财务状况分析1、财务报表2、财务分析五、理财规划建议1、投资规划2、买车规划3、生育子女规划4、买房规划5、养老金规划6、家庭保障规划六、财务可行性分析1、调整后的财务报表2、理财规划预期七、未来家庭理财安排原则一、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息家庭成员年龄职业健康状

2、况韩先生33高中教师健康韩太太33初中教师健康2、风险承受能力及分析（1）韩先生的家庭处于成长期，韩先生韩太太两人工作比较稳定,在未来还要面对买房买车养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）韩先生目前投资集中在股票基金和房产上，持有现金量也比较多。从目前的理财情况来看，陈先生有一定的投资意识，但还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上分析，可以看出韩先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分

3、进取型的投资。二、理财目标1.一年后买一部15万左右的家庭轿车2.两年后生一个宝宝，并在20年内筹到100万的高等教育费3.三年后在市区买一套60平米的房子4.在六十岁退休的时储备200余万的养老金5.家庭保障计划三、理财假设1、通货膨胀率3%2、收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为3%3、股票型基金平均投资回报率12%配置型基金平均投资回报率8%债券型基金平均投资回报率5%货币型基金平均投资回报率3%房屋租赁平均回报率为5%4、预期寿命90岁5、社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设

4、养老金帐户平均回报率2%四、目前财务状况1、财务报表表一韩先生家庭规划前现金流量表币种：人民币每年现金流入（万元）每年现金流出（万元）韩先生收入10（税后）日常生活开销4.8韩太太收入4.76（税后）房屋租金1.8存款利息收入0..65保险支出0股票基金收入0.84现金流入合计16.25现金流出合计6.6每年净现金流入9.65备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。表二韩先生家庭规划前资产负债表币种：人民币资产项目（万元）占比（%）负债项目（万元）占比（%）银行存款2017股票7

5、6房屋9077负债合计00资产总计117100负债及净资产合计1171002、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/117=0资产负债率=负债/总资产=0/117=0，韩先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=0.68/0.55=1.23从比率上分析，韩先生一家没有储备一定

6、量的流动资金以备急用，只有每月结余的收入。以目前的收入能够在消费水平不变的情况下需要保证家庭有3个月的现金支出。（3）储蓄比率=赢余/收入=20/14.76=1.36定期存款相对来讲比较多，但是考虑到一年后买汽车的计划，这部分资产也比较合理存放。（4）投资与净资产比率=投资资产/净资产=7/117=0.06该比值偏小，而且种类过于单一。（5）资产结构固定资产占比比较大，达到77%，但随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。五、理财规划建议1.投资规划：（1）、消费建议：从韩先生家庭的支出来看，

7、现在两个人的家庭生活比较丰富，日常支出可以在有了孩子之后考虑节省一点，减少外出吃饭，唱K等开支，尽量控制有了孩子以后月生活费用还是在4000元左右。为将来的理财目标规划做最基本的节制投资。（2）应急备用金：按现在韩先生每个月的花费大约是5500元，因为工资收入比较稳定，陈先生需要准备大约15000即大约3个月的费用作为家庭应急备用金。建议可以办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样家庭每个月的消费可以通过信用卡来调节，并且可以享受20到60天不等的免息期，同时为了避免到期忘记还信用卡透支金，建议可以将信用卡和银行卡绑定实行自动

8、付款避免不必要的多付利息。（3）房产投资：韩先生现在拥有90万的房子一套。考虑到家庭的存款量和工作收入的稳定性，虽然没有自己居住，但是鉴于现在广州房产的长远发展来看，不建议出售，可以将房子出租增加收入，等合适的时机再出售。根据目前广州的情况我们假设每个月房子能够出租3000元。（4）股票、