反欺诈风险监控规定

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1、-目录第一条目的3第二条交易反欺诈风险监控的功能3（一）交易反欺诈风险监控系统可以对交易进行查询3（二）交易反欺诈风险监控系统可以实现添加各种黑名单的功能4（三）交易反欺诈风险监控系统以让风控运营人员实现规则的灵活配置和管理4（四）交易反欺诈风险监控系统可以及时而准确的拦截可疑支付交易12第三条交易反欺诈系统规则设置与权限管理12.---第一条目的为规范我公司的交易反欺诈风险监控，有效识别并防范交易过程中可能出现的盗用信用卡信息交易及买卖双方的虚假交易，特制订本规定。第二条交易反欺诈风险监控的功能（一）交易反欺诈风险监控系统可以对交易进行查询1、DHpay交易反欺诈风

2、险监控系统可以对当日交易进行查询1)对每笔交易的单独查询查询交易的详细情况，包括：l订单信息l支付信息l收货信息l账单信息l银行风控信息lTHM风控信息l风控信息l审核信息2)分类查询l对每个商户交易的汇总查询通过对商户当日交易的汇总查询，进行和历史数据的比较，查看是否存在异常l对每个账户交易的汇总查询通过对账户当日交易的汇总查询，进行和历史数据的比较，查看是否存在异常l对某种类型交易的汇总查询通过对不同交易类型当日交易的汇总查询，进行和历史数据的比较，查看是否存在异常2、DHpay交易反欺诈风险监控系统可以对历史交易进行查询1)对历史交易的单笔查询.---查询交易的

3、详细情况，包括l订单信息l支付信息l收货信息l账单信息l银行风控信息lTHM风控信息l风控信息l审核信息可以查询到该笔交易在历史上，曾经有哪些风控工作人员对交易做了哪些操作1)分类查询l对每个商户交易的汇总查询可以查询到该商户在历史上的交易情况和趋势，为今后制定该类商户的风险策略提供依据可以查询到该商户在历史上，曾经有哪些风控人员对商户做了哪些操作l对每个账户交易的汇总查询可以查询到账户在历史上的交易情况和趋势，为今后制定该类账户的风险策略提供依据可以查询到该账户在历史上，曾经有哪些风控人员对账户做了哪些操作l对某种类型交易的汇总查询可以查询到各类型交易在历史上的交易

4、情况和趋势，为今后制定异常交易类型的风险策略提供依据（二）交易反欺诈风险监控系统可以实现添加和管理各种名单的功能1、名单类型l会员UID黑名单l卡号黑名单lEmail黑名单l地址黑名单.---l电话黑名单lIP黑名单l可疑交易人l稿费呢光线国家l买家白名单1、添加入口及原因添加入口：名单管理；事件监控管理添加原因：伪冒/拒付；Reject；交易加黑（三）交易反欺诈风险监控系统以让风控运营人员实现规则的灵活配置和管理信用卡欺诈甄别旨在帮助商户减少订单审核的工作量，增加销售额，通过系统复杂的风险统计模型分析风险分值，并及时对交易做出接受或拒绝的判断要。欺诈甄别系统将根据交

5、易的卡号、IP地址、电脑设备、邮箱等信息进行组合建立多种风险策略。通过商户定制的业务规划和欺诈甄别设置来确定最优的订单成功率。1、交易额度1）追踪要素卡号在__小时内的交易总金额__在__小时内的交易次数__2）追踪要素IP地址在__小时内的交易总金额__在__小时内的交易次数__3）追踪要素邮箱在__小时内的交易总金额__.---在__小时内的交易次数__1）追踪要素送货地址在__小时内的交易总金额__在__小时内的交易次数__2）追踪要素电脑设备指纹在__小时内的交易总金额__在__小时内的交易次数__1、付款人卡号质量1）卡号黑名单对在DHpay阻止卡号的名单，

6、银行阻止的卡号，其它支付平台阻止的卡号进行检查。2）高风险地区发卡行根据卡组织、银行、其它支付平台、DHpay内部数据提供的高风险地区发卡行、国家进行检查。3）历史交易对DHpay历史交易进行关联IP、卡号、送货地区、电脑设备进行检查分析，筛选出关联的可疑交易。4）ThreatMetrix,Worldpay关联交易信息2、IP地址质量1）IP黑名单通过发生过拒付或调查的IP地址进行阻止支付检查。2）ThreatMetrix,Worldpay关联交易信息.---1、邮箱地址质量1）邮箱地址黑名单对免费的邮箱服务提供商进行评分，阻止关联的相似邮箱地址或含有淫秽内容的邮箱地

7、址。2）ThreatMetrix,Worldpay关联交易信息2、送货地址质量1）送货地址检查检查送货地址的内容正确性，并与IP地址、历史交易的关联检查2）ThreatMetrix,Worldpay关联交易信息3、设备质量1）设备指纹黑名单对同一个电脑设置使用一个以上的卡的交易进行关联检查。阻止发生过调查或拒付的电脑设置再次进行交易。2）ThreatMetrix,Worldpay关联交易信息4、订单数据质量1）用户黑名单2）订单金额3）订单信息量4）电话号码：高中低否5）订单时间：高中低否6）订单时间间隔：高中低否.---1）送货地址与IP地址位置1