政策性长期护理保险补贴制度研究

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1、政策性长期护理保险补贴制度研究通涛杨舒朱海对外经济贸易大学保险学院摘要：随着我国人U老龄化程度不断加剧，政策性长期护理保险作为一种解决失能老年人长期照护问题的新型模式，逐渐受到社会各界的关注。政策性长期护理保险的顺利开展离不开政府支持特别是财政补贴，但目前具体的补贴思路尚未形成。本文以北京市为例，从政府角度出发研宂政策性长期护理保险最优补贴比例与保险覆盖率间的函数关系及影响因素。研宄结果显示:单一的保费补贴方式并不能充分调动商业保险公司的积极性和发挥政府补贴效用，因此应建立综合全面的政策性长期护理保险补贴制度;最优补贴比例与保险覆盖率之间同时存在需求函数及约束条件下最优化函数关系；除保险覆

2、盖率之外，保险产品价格、政府补贴支出额度、投保人初始财富以及风险偏好等因素均可以对最优补贴比例形成一定影响。关键词：政策性保险;长期护理保险;补贴制度;作者简介：荆涛，对外经济贸易大学保险学院教授，博士生导师，研宂方向：人寿与健康保险；作者简介：杨舒，对外经济贸易大学保险学院博士研究生，研究方向：长期护理保险和养老保障；作者简介：朱海，对外经济贸易大学保险学院硕士研究生，研究方向：长期护理保险。基金：2016年教育部人文社会科学研宂规划基金项目“人口移出老龄化背景下我国农村失能老年人‘居家扶助型’养老模式研宄”（项目批准号：16YJA840004）AResearchontheSubsidi

3、esSystemofPolicy-OrientedLong-TermCareInsuranceinChinaINGTaoYANGShuZHUHaiSchoolofInsuranceandEconomics,UniversityofInternationalBusinessandEconomics;Abstract：Aspopulationaginggettingaggravatedinourcountrytoday,thepolicy-sponsoredlong-termcareinsuranceasanewmodeltocarefordisabledelderlypeoplehasgra

4、duallyattractedtheattentionofallwalksoflife.Tolaunchthepolicy-sponsoredlong-termcareinsurancesmoothly,governmentsupport,especiallythefinancialsubsidies,cannotbeneglected,buthowtograntfinancialsubsidieshasn’tbeendecidedyet.UsingBeijingasanexample，thispaperresearchedthefunctionrelationshipbetweenthe

5、optimalproportionofsubsidiesandtheinsurancecoverageandtheinfluencingfactorsoftheproportionofsubsidies.Themainconclusionwasthatsolesubsidyoninsurancepremiumscouldnotadequatelyarousetheenthusiasmofcommercialinsurancecompaniesandplayedtheroleofgovernmentsubsidies,soweshouldestablishacomprehensivesubs

6、idiessystemforthepolicy-sponsoredlongtermcareinsurance;theoptimalproportionofsubsidiesandinsurancecoveragehaddemandfunctionandtheoptimalfunctionrelationshipunderconstraintconditionsatthesametime;inadditiontotheinsurancecoverage,insuranceproductprices,governmentsubsidiesspendingquota,initialwealtha

7、ndriskappetiteofinsuranceapplicantcouldalsoaffecttheoptimalproportionofsubsidies.Keyword：policy-orientedinsurance;long-termcareInsurance;subsidiessystem;一、引言随着老年人预期寿命的延长和疾病风险因素的加大，失能老年人群体的日常生活护理需求不断上升。政策性长期护理保险作为