金融危机后中国私人银行业务的新发展分析

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1、-development.Buttheopportunityisonlytemporary,thebank'sweaknessesstillexist.Chinesebanksmustimprovetheircapabilitiesassoonaspossibleinordertocompeteataninvinciblepositioninthefuture.Chapterfiveputforwardsomesuggestionsforourcommercialbanks’development.Keywords:privatebankingbusiness,co

2、mmercialbankprofitability,SWOTanalysis,financialcrisisV------第一章引言第一章引言第一节分析背景及意义20世纪以来，世界经济格局发生了巨大的变化，金融领域也出现了大变革，金融创新不断，金融产品层出不穷。传统商业银行的核心业务，是针对公司客户的信贷业务。但是随着金融市场的发展，越来越多的公司客户选择在资本市场融资，同时由于受到利率市场化影响和基金、保险、投资银行等的竞争，商业银行这些传统业务的利润已经很小，优势不再明显，市场份额也在减少。因此，银行必须发展新业务，保证核心竞争力，才能在竞争中取胜。与此同时，随

3、着美国、欧洲和日本等发达国家的工业化进程加速和一些发展中国家的迅速崛起，社会财富急剧增加，人们的收入也在飞跃的增长。正是在这种背景下，针对个人和家庭服务的商业银行零售业务飞速发展，与批发业务并驾齐驱，成为银行的重要利润来源。特别是社会上出现了一大批富裕人士，他们带来了新的生活方式和消费需求。庞大的财富、利率的不确定性和大量的金融服务需求，使得针对普通居民的零售业务也不能满足他们日常的需要，不能满足他们对于财富管理的需求。但是面对复杂多变的金融市场，对于许多非专业人士来说，无法准确的识别和选择金融产品和服务，他们需要专业人员来为他们制定计划，量身定制金融服务和特殊的财

4、务安排。所以一般商业银行的简单、标准化服务不能满足他们的需求。私人银行业务正式在这种背景下产生的。据不完全统计，私人银行业务的平均利润率高达30%以上，且增长迅速，在一些银行的盈利比重甚至高于传统银行业务。因此，私人银行业务是商业银行在新一轮的金融竞争中的优势项目，也是保证银行利润和核心竞争力的重要方面。2007年，中国真正的私人银行业务开始发展。与此同时，美国次贷危机爆发，从银行、股市到实体经济，连锁反应引起了全球金融危机。全球大部分国家，特别是欧美地区，经济出现严重衰退。危机对财富市场也带来了巨大的影响，一些对冲基金和投资银行受到重创，许多富豪在危机中丧失财富。

5、一些私人银行也受到危机的影响较大，盈利下滑，被迫进行转变。但是，中国在此次危机中并未---1---金融危机后中国私人银行业务的新发展分析受到严重波及，尤其是涉及个人财富的损失更少。虽然中国的私人银行业务刚刚起步，还处于摸索阶段，在各方面暂时都难以与发达国家的私人银行竞争，但是应抓住危机后金融市场重建的机遇，洞察全局，抓住机遇，发展私人银行业务，提高银行的业务能力和竞争力。本文在对私人银行业务的产生背景、运作流程和重要性等内容进行概括介绍的基础上，分析全球私人银行业务的发展情况，对中国的商业银行的盈利模式和影响私人银行业务发展的环境进行分析，特别是银行自身的优劣势与市

6、场需求。特别分析了金融危机后全球私人银行业务的新变化趋势，和危机对中国私人银行业务发展的影响，为中国的商业银行发展私人银行业务提供建议。第二节分析方法和创新点（1）本文采用理论分析与实证分析相结合的方法。在对商业银行如何提高盈利能力和竞争力进行理论分析的同时，对中国商业银行的盈利模式采用实证分析方法。（2）采用案例分析与比较分析相结合的方法。在对发达国家私人银行业务案例分析的同时，对其进行比较，并与中国的情况进行因素比较分析，得出异同点及各自的优劣势。本文的创新点在于，以金融危机为转折点，预测危机之后私人银行业务的变化趋势，并对危机后中国私人银行业务面临的新环境进行

7、分析，提出发展的建议。第三节商业银行零售业务的兴起零售银行业务是银行按照客户类型划分的，通过各种服务渠道，直接向居民个人和家庭销售金融商品或服务的金融业务，提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。个人零售银行业务的内容相当广泛，它涉及到商业银行的负债业务、资产业务和中间业务。最初的商业银行主要是侧重于以工商企业为服务对象的批发金融业务，主要从事公司存款、放款、汇兑及结算等业务，银行零售业务的范围非常窄，仅限于个人存款为主的储蓄、支票存款及相应的汇兑与结算等。二战以后，在经济恢复的推动下，银行开始向个人和家庭提供消费者贷款，如