私人银行业务在中国的发展问题

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1、广东金融学院论文——私人银行业务在中国的发展问题私人银行业务在中国的发展问题学生姓名：梁秀清学号：081564217系部：法律系专业：经济法提交日期：2010年7月2日-6-广东金融学院论文——私人银行业务在中国的发展问题摘要私人银行是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。私人银行业务在国外的发展已有相当长的历史，在西方，私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点得到各家商业银行的青睐，并迅猛发展。许多国际著名商业银行都把此业务当作拓展业务、扩大份额的市场切入点。就我国而言，

2、财富的积累是在市场化取向改革向纵深推进的过程中逐步实现的。随着我国金融体制改革的进一步深化和金融市场的进一步对外开放，我国已经具备了发展私人银行业务的基本条件。但是，目前，中资银行发展私人银行业务还面临三大瓶颈的制约，需要管理层和银行从业人员能明确认识，并及早突破。关键词：私人银行；内地私人银行；发展瓶颈-6-广东金融学院论文——私人银行业务在中国的发展问题私人银行业务在中国的发展问题伴随中国经济的持续快速发展，中国出现了数量庞大且规模快速增长的高财富净值客户，作为金字塔的顶端，他们越来越希望金融

3、机构能够提供专业化和个性化的财富管理服务。于是，私人银行业务初见端倪。一、私人银行业务的起源及在国外的发展私人银行业务在国外的发展已有相当长的历史，其起源于17世纪初欧洲的一些金匠，最初是由私人独资或合伙投资经营的非股份公司形式的银行，属个人所有，由家族控制，一般以私人名字命名。私人银行是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。要根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资企业进行全方位投融资服务，对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。在西方，私人银行业务以其批量大、

4、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点得到各家商业银行的青睐，并迅猛发展。许多国际著名商业银行都把此业务当作拓展业务、扩大份额的市场切入点。美国的私人银行业务过去几年平均利润率高过35%，年平均盈利增长12%至15%，远优于一般零售银行业务的盈利表现。由于管理这些富裕私人客户资金的利润丰厚，加上盈利主要来自较为稳定的费用收入，受市场波动的影响不大，因此私人银行业领域的竞争日益加剧。为此，许多商业银行纷纷将私人银行业务的对象扩展至较富裕的中产阶级客户，使私人银行业务呈现出“平民化”的趋势。而国内银行

5、目前出现的高端客户理财服务，就有了类似私人银行业务的雏形。二、私人银行在中国　　我国最早开办私人银行的机构是2005年在上海开业的瑞银，随后是2006年3月在上海开业的花旗私人银行。2007年3月，中国银行首开国内银行私人银行业务的先河；此后，招行、工行等国内银行以及汇丰、渣打等多家外资银行相继在国内推出私人银行业务。-6-广东金融学院论文——私人银行业务在中国的发展问题　　私人银行服务的出现是银行细化客户群体、有针对性提供特色服务的一种表现。随着银行业外资的开放，金融业竞争日益加剧，国内各家银行

6、在创新内部机制的同时，对金融产品、服务的创新也愈加重视。就我国而言，财富的积累是在市场化取向改革向纵深推进的过程中逐步实现的。目前，我国已经形成了一批在社会经济中越来越具有影响力的高收入群体，这些高收入群体主要集中在三类人中：民营经济经营者、企业中高层管理人员和专业人员。随着我国金融体制改革的进一步深化和金融市场的进一步对外开放，我国已经具备了发展私人银行业务的基本条件。近年来随着宏观经济的快速发展以及人民币升值等因素，我国富豪人数和平均资产拥有量逐年稳步增加，成为全球富豪人数增长最快的国家之一，

7、是亚太地区除日本之外富裕人士的第二大集中地。这些“新富阶层”对私人银行业务存在着巨大的潜在需求。无论是从投资的角度还是从资产管理的角度，对私人银行而言，中国都是令人着迷的市场。三、内地发展银行的可行性目前，大多数全国性商业银行的主要业务仅仅是零售银行、商业银行和公司银行三部分，并没有把目光转向私人银行。但大量涌入的外资银行早已对中国潜在的私人银行市场虎视眈眈，迅速推出了各类离岸私人银行服务。根据麦肯锡①的测算，目前内地离岸私人银行业务大概占到整个市场潜力的五分之一，做中国内地个人资产离岸业务的主要

8、地点是香港和新加坡。　　同时，外资银行也在积极筹备在岸（中国境内）私人银行服务，这场抢夺中国富人的无硝烟战争，让中资银行备感竞争压力，纷纷举起贵宾服务和财富管理的大旗，并开始紧锣密鼓地筹建私人银行。-6-广东金融学院论文——私人银行业务在中国的发展问题由于中国严格的分业经营金融体制和严格的资本管制制度，离岸和在岸的私人银行服务范畴会有一些不同，面对刚刚起步的私人银行业务，很多中资银行从业人员都感觉不够自信，往往表现出消极的态度。他们认为，外资银行在投资理财、资产管理、金融衍生品市场