我国私人银行业务发展问题分析

《我国私人银行业务发展问题分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、一、引言对比国外银行分析了我国发展私人银行业务的环境及存在的问题，为私人银行业务在我国发展的提供了策略选择。二、私人银行业务综述私人银行业务综述在欧美等金融业领先的国家，私人银行的发展已经历了百年历史，但是直到现在私人银行(privatebanking)的定义仍然没有一个统一的结论。BelgianCongoBank认为，“私人银行业务是向客户提供一揽子服务，其特征在于私人银行比一般零售银行向客户提供的服务的质量更高。私人银行以量身定做的理念为基础，为投资和遗产继承提供建议，为交易行为提供积极支持，

2、为资产相关业务提供解决方案。’’2005年5月25日，中国银监会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》征求意见稿，提出了我国的私人银行业务的定义：“私人银行业务，是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理造作的综合委托投资服务。”笔者认为，私人银行业务是指商业银行面向每一位高端客户提供个性化——根据客户本身的情况和要求提供量身定做的理财规划和产品配置的服务；专业化——有专业

3、化的团队作为支撑；高质量——分别有在证券投资、法律、税务等各个方面人才为客户服务；私密性——私人银行经理为客户提供一对一的服务，并严格保密，甚至于客户的家人都不知情的高端金融服务。(一)私人银行起源私人银行发起于16世纪的瑞士。当时一些法国的经商贵族因为宗教信仰与当局产生争端而被驱逐出法国，到瑞士之后他们开展私人银行业务，成了最早的私人银行家，欧洲的皇室贵族们迅即尝试到这种私密性很强的金融服务。私人银行家开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还有另外一种说法，17世纪时欧洲的贵族外出打仗，

4、家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐渐成为了第一代私人银行家。二、私人银行业务综述(二)私人银行的客户1．目标客户标准根据西方银行业的业务分类，共有四类不同业务：第一类是大众银行(MassBanking)，不限制客户的资产规模，主要为客户提供低端的个人理财服务和普通理财产品；第二类是贵宾银行(AffluentBanking)，要求客户的资产在10万美元以上，为客户提供相对比较复杂的个人理财产品；第三类是私人银行(PrivateBanking)，客户资产在100万美元以上，由一对一的财富管理顾问

5、提供专门针对客户自己的资产管理服务；第四类是家庭办公室(FamilyOffice)，为资产在i．5亿美元以上的客户服务，提供顶级的全面的家族资产管理专属服务。表1西方银行业的业务分类大众银行(MassBanking)不限制提供低端的个人理财服务和普通理财产品贵宾银行(Affluent10万美元以上提供相对比较复杂的个Banking)人理财产品i00万美元以上由一对一的财富管理顾私人银行(Private问提供专门针对客户自Banking)己的资产管理服务家庭办公室(Family1．5亿美元以上提供顶

6、级的全面的家族Office)资产管理专属服务资料来源：《全球私人银行业务管理》，经济科学出版社第62—65页由此可见，与大众银行和贵宾银行相比较，私人银行对客户的资产要求是相当高的，他的服务对象并不是大众客户和贵宾客户，而是社会当中的高净值客户1。所有私人银行并没有一个统一的标准衡量这些高净值客户，他们根据自身情1高净值(HNW)客户，即不止是关注客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。4二、私人银行业务综述

7、况，服务的地区以及时间给出了不同的私人银行客户标准。表2外资私人银行客户入门标准(单位：万美元)银行入门标准摩根大通银行500花旗银行300新加坡星展银行300汇丰银行300英国巴克莱银行200瑞银(瑞士)100美林银行100资料来源：根据各银行网站整理2．客户的特点根据调差和研究，私人银行的客户有以下特点：第一：成熟。由于有关金融的信息和新瑞银(瑞士)闻大量出现在报纸、网络和电视节目等媒体上，使得客户对投资的了解越来越多，投资决策也更加成熟。第二：复杂。由于竞争等因素，银行为客户提供的产品不断变

8、化，愈来愈复杂，这样一来使客户的需求也变得复杂。第三：个体差异大。每一个客户的生长环境不同，年龄各异，得到的教育也都不相同，使得他们对私人银行的需求各不相同。所以要求私人银行根据每一位客户，提供其所需的服务。3．私人银行服务对象的数量及分布情况财富集中度略有增加，非富裕家庭(管理资产额在10万美元以下)占所有家庭的83％左右，并约占2009年全球财富的13％，略低于2008年的14％。(图1)另一方面，财富在500万美元以上的家庭——我们称之为富豪家庭——占比0．1％，但所拥有的财