我国商业银行操作风险研究

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。我国商业银行操作风险研究　　摘要：本文首先阐述了有关操作风险管理的一般理论，紧接着简要介绍了国际商业银行操作风险管理的现状，阐述了国际先进银行的操作风险管理组织结构和操作风险管理框架，之后介绍了国内商业银行在操作风险管理方面存在的问题。最后一部分是根据我国商业银行的自身情况，提出了改善我国商业银行操作风险管理的建议。　　关键词：商业银行；操作风险　　一、引言　　操作风险管理是随着风险管理的产生而

2、产生的，但直到上世纪年代随着国际银行业操作风险事件的频繁发生给银行业带来巨额的经济损失才渐渐地受到更多的关注与重视，在此之前一直被忽略，在风险防控这一领域对操作风险的理论研究、应用以及制度规范等方面远不及信用风险和市场风险，对于商业银行操作风险的研究是一项长期的艰巨任务。根据国内商业银行的具体概况，对于操作风险管理理论的研究起步没有国际先进银行早，理论研究水平跟国际先进银行也有很大的差距，针对这种情况，本文试图以国内商业银行的具体情况为依据，从理论上来研究操作风险管理，同时借鉴国际先进银行的经验，希望对提高我国商业银行操作风险管理理论研究水平有所帮助。　　二、商业银行操

3、作风险概述为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　银行业对于操作风险的定义至今还未完全达成共识，银行业在操作风险的性质方面的看法正逐步达成一致，操作风险是因欠妥和失败的程序、系统、人员和外部事件所引起的。各家商业银行依据自身的特点和侧重的角度不同，

4、对操作风险的定义也不一样。即便如此，但它们的定义中所涉及的关于操作风险的引起因素大致是一样的。巴塞尔银行监管委员会对于操作风险的定义在《巴塞尔新资本协议》中是这么阐述的：操作风险指的是因不完备或者有缺陷的内部程序、不完善的技术系统以及人员或者受到外部事件的冲击从而带来损失的风险。　　巴塞尔银行监管委员会通过调查操作风险的事件，以引起操作风险事件的原因为分类依据，将操作风险归结为七个类型，分别是内部欺诈、外部欺诈、就业政策和工作场所安全、客户关系、产品及业务操作、有形资产损坏、业务中断和系统崩溃、执行交割及流程管理，并将这类风险进行细分，通过增设次级分类，更加具体化了操作

5、风险的诱因。全球风险专业人员协会大体上将操作风险分为操作失败风险和操作战略风险，并且对操作风险从企业这个角度进行了更深层次的细分。　　三、国际商业银行操作风险管理现状　　操作风险管理的进展一般来说可以分成以下五个步骤：为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和

6、维护。　　第一个步骤，因为刚开始商业银行对于操作风险的理解不是很充分，所以对其的反应方面常常是消极和被动的。这个时候操作风险管理的层面处于对商业银行自身内在的一些控制或者考核等方面。第一步骤属于最传统、基本的步骤；第二个步骤，在经历最基本的步骤之后，银行慢慢察觉到应该对操作风险进行适当的管理，同时拟定独立的职能部门和相应的岗位，对于不同的环节制定相对应的方针政策和实施不同的战略，着手建设操作风险的管理框架；第三个步骤，商业银行追随一些能够从中反应出操作风险的风险指标并且自己加以评价和估测。然后参考评价和估测的结果，商业银行高级管理层会判断本行能够接受操作风险的程度；第四

7、个步骤，第三个步骤的评价和估测是建立在“定性”的风险指标上的，而在这个步骤则重点突出“量化”的思想。度量操作风险着手开发和运用量化模型；第五个步骤，丰富全面风险管理体系的内容，把操作风险管理添入到其里面去。在此过程中，要将操作风险和其他主要的两大风险进行优化配置。　　四、我国商业银行操作风险管理存在的问题　　没有树立严格的操作风险管理的理念，理念的贯彻不全面为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活